은퇴 후 1만 달러는 예전만큼 많이 사용되지 않습니다. 실제로 최근 설문 조사에 따르면 투자자들은 편안하게 은퇴하려면 최소 3만 달러가 필요하다고 생각합니다. 그러나 당신이 현명하다면 1만 달러로 은퇴하는 것은 빠르면 55세에도 여전히 가능합니다. Medicare를 받으려면 10년을 기다려야 하므로 신중한 계획이 필요하지만 할 수 있습니다. 어떻게 시작해야 할지 잘 모르겠다면 재정 고문과 함께 일하는 것을 고려해 보십시오.
조기 퇴직의 추가 비용
55만 달러는 환상적인 둥지 알이지만 은퇴를 계획할 때 사람들은 종종 사회보장 수표와 메디케어를 받는 것에 의존합니다. 65세에 은퇴하면 어느 쪽이든 자격이 되기까지 몇 년이 걸립니다. Medicare는 66세가 될 때까지 시작되지 않으며 출생 연도에 따라 67세 또는 XNUMX세가 될 때까지 전체 사회 보장 연금을 받을 자격이 없습니다.
62세가 되면 사회보장 혜택을 받기 시작하도록 선택할 수 있지만 심각한 장애가 없으면 Medicare를 서둘러 받을 수 없습니다. 즉, 퇴직 후 첫 1년 동안은 보험 및 의료비를 본인 부담금으로 충당해야 하며, 이로 인해 XNUMX만 달러의 둥지 계란이 줄어들 수 있습니다.
또 다른 고려 사항은 퇴직 기간이 길수록 비용이 더 많이 든다는 것입니다. 55세까지 기다리지 않고 66세에 은퇴할 때 저축은 11년의 추가 비용과 11년의 수입 감소를 충당해야 합니다. 이러한 경고에도 불구하고 현명한 재정 계획을 통해 55만 달러를 저축하고 1세에 은퇴할 수 있습니다.
은퇴를 계획하는 방법
은퇴를 계획하려면 먼저 수명을 추정해야 합니다. 55세에 은퇴하고 평균 수명이 79년인 경우 저축액은 24년 동안 지속되어야 합니다. 4% 규칙을 사용하여 이것이 어떻게 보이는지 확인할 수 있습니다. 이 규칙에 따르면 인플레이션을 감안하여 매년 은퇴 저축액의 4% 이상을 지출하지 않는다면 저축액은 30년 동안 지속되어야 합니다.
이제 4만 달러의 1%는 40,000달러입니다. 집을 소유하고 생활비가 저렴한 지역에 살고 있다면 이 정도면 충분할 것입니다. 또한 계산기를 사용하여 사회보장 연금이 어떻게 표시되는지 확인할 수 있습니다. 저축과 사회보장 사이에서 상당히 편안하게 살 수 있지만 사회보장 수표를 받기 시작하려면 최소 55년이 걸린다는 점을 기억하십시오. 그것이 당신이 살기에 충분하지 않은 것 같으면 XNUMX세에 은퇴하기 위해 몇 가지 중요한 생활 방식을 변경해야 할 수도 있습니다.
즉, 4% 규칙은 간단한 경험 법칙입니다. 많은 전문가들은 이것이 은퇴 계획을 위한 최선의 방법이 아니며 출발점일 뿐이라고 지적합니다. 은퇴 계산기를 사용하거나 재정 고문과 상담하여 자신의 고유한 재정 상황을 보다 심층적으로 살펴볼 수 있습니다.
세금도 계획해야 합니다. FINRA(Financial Industry Regulatory Authority)에 따르면 퇴직자에게 영향을 미칠 수 있는 XNUMX가지 주요 세금 영역은 다음과 같습니다.
사회보장세: 사회보장 연금에 대한 세금 납부 여부는 전체 퇴직 소득과 배우자와 함께 세금 보고를 공동으로 하는지 또는 별도로 하는지 여부에 따라 달라집니다. IRS의 이 워크시트를 사용하여 귀하의 사회 보장 연금에 과세 여부를 결정하십시오.
연금세: 돈을 인출하는 해에 연금 기금에 대한 소득세를 내야 합니다.
은퇴 계좌 세금: 인출하는 해에 전통적인 IRA 또는 401(k)에서 인출할 때 소득세를 내야 합니다. 반면에 Roth IRA와 Roth 401(k)는 세후 달러로 자금을 조달하므로 인출한 돈에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.
유산 계획 세금: 사랑하는 사람에게 어떤 돈이나 기타 자산을 물려주고 싶은지 생각하기 시작해야 합니다. 때때로 귀하가 사망하기 전에 자산을 유증하는 것은 귀하를 위한 세금 혜택을 포함하여 모든 당사자에게 유익할 수 있습니다.
기타 과세 계정: 자본이득이나 이자소득이 발생하는 투자가 있는 다른 과세계좌가 있는 경우 세금계산서가 복잡해집니다.
은퇴 전망을 개선하는 방법
55만 달러를 가지고 1세에 은퇴하는 것은 충분히 가능한 일이지만 재정 계획을 잘 세워야 합니다. 다음 팁을 통해 성공할 수 있습니다.
고정 비용을 낮추십시오: 1만 달러가 얼마나 오래 갈지 걱정된다면 집을 축소하거나 생활비가 더 저렴한 지역으로 이사하거나 은퇴하기 전에 빚을 갚음으로써 비용을 크게 줄일 수 있습니다.
투자 다각화: 다양한 투자 포트폴리오를 갖는 것은 위험을 최소화하고 수익을 극대화하는 좋은 방법입니다.
전문가 조언 받기: 일찍 은퇴하려면 투자 전략을 세우는 데 재무 고문이 필수적입니다.
히프 라인
1만 달러로 조기 은퇴를 희망한다면 확실히 가능하지만 은퇴 후 지출과 수입이 어떻게 될지 충분히 이해하고 있어야 합니다. 미리 계획을 세우고 필요한 경우 전문가를 고용하여 큰 경제적 충격 없이 은퇴를 즐길 수 있도록 하십시오.
은퇴 계획 팁
은퇴를 위한 재정 계획을 세울 때 지출을 살펴보는 것이 중요할 수 있습니다. T. Rowe Price는 퇴직 전 소득의 75%를 지출할 것이라고 가정하여 시작하라고 말합니다. 그러나 재정 고문은 은퇴에 대한 정확한 예상 지출을 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재무 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 무료로 일치하는 고문을 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
노후를 위해 얼마를 저축해야 하는지 잘 모르겠다면 SmartAsset의 무료 은퇴 계산기를 사용해 보십시오. 당사의 도구는 은퇴 계획, 현재 저축액, 연간 은퇴 비용 등을 기반으로 추정치를 제공합니다.
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게시물 1세에 55만 달러로 은퇴할 수 있습니까? SmartAsset 블로그에 처음 등장했습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/retire-1-million-55-130009683.html