다른 사람의 401(k)에 기여할 수 있습니까?

에 투자 401 (k) 계획 at work는 부를 축적할 수 있는 세금 혜택을 제공합니다. 전체적으로 미국 노동자들은 7.7년 401분기 현재 2021(k) 계획에 XNUMX조 XNUMX억 달러를 보유하고 있습니다. 전통적인 401(k) 계획에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하며 은퇴할 준비가 될 때까지 세금이 유예됩니다. 직장에서 401(k)에 액세스할 수 있는 경우 어떻게 기여할 수 있고 매년 얼마나 절약할 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.

누가 401(k)에 기여할 수 있습니까?

이에 따르면 국세청 (IRS), 401(k)는 적격 이익 공유 계획 직원이 급여의 일부를 개인 계정에 기부할 수 있도록 합니다. 401(k)에 자금을 조달할 수 있는 방법과 관련하여 허용되는 두 가지 유형의 기여금이 있습니다. 선택적 연기 기부금 직원의 급여와 고용주에서 가져옴 일치하는 기여.

어디에도 IRS는 직원과 고용주가 아닌 다른 사람의 기부금을 언급하지 않습니다. 이는 귀하가 다른 사람을 대신하여 다른 사람의 401(k) 계획에 직접 기여할 수 없음을 의미합니다.

자신의 401(k) 계획에 얼마만큼 기여할 수 있는지에 대해 IRS는 연간 기여금 한도를 설정합니다. 2022년에 허용되는 최대 401(k) 기여금은 20,500세 이상이 아닌 한 $50입니다. 이 경우 $6,500의 추가 캐치업 기여금을 만들 수 있습니다. Foe 2023, 최대 $22,500, 7,500세 이상인 경우 $50까지 기부할 수 있습니다.

일반적인 고용주 매칭 기여금은 소득의 처음 50%까지 6달러당 XNUMX센트입니다. 고용주는 더 높거나 더 낮은 매칭을 제안할 수 있지만 기부금을 매칭할 의무는 전혀 없습니다.

하지만 다른 사람의 IRA에 기부할 수 있습니다.

다른 사람을 대신하여 401(k)에 기부하거나 다른 사람이 귀하의 401(k)에 기부하도록 할 수는 없지만 개인 퇴직 계좌 (IRA) 귀하의 소유가 아닙니다. 다른 사람을 위해 IRA에 저축하는 방법에는 두 가지가 있습니다. 배우자 IRA 그리고 커스토디얼 IRA. 각각의 작동 방식을 자세히 살펴보겠습니다.

배우자 IRA 자금 조달

배우자 IRA는 고용되지 않은 배우자를 대신하여 설정됩니다. 가진 배우자 근로 소득 기부할 수 있지만 계정 자체는 이름이 있는 사람에게 속합니다.

예를 들어, 귀하는 정규직으로 근무하고 귀하의 배우자는 전업주부입니다. 그들의 이름으로 배우자 IRA를 개설한 다음 매월 정기적으로 기부할 수 있습니다. 둘 다 퇴직 연령에 도달하면 IRA의 돈은 인출할 수 있습니다.

배우자 IRA의 적립금 한도는 본인이 설정한 IRA 한도와 동일합니다. 2022년 한도는 Traditional IRA와 Roth IRA의 경우 $6,000이며, 1,000세 이상인 경우 $50 추가 적립이 허용됩니다. 2023년에는 한도가 $6,500로 올라가고 따라잡기 기여금은 그대로 유지됩니다. 전통적인 배우자 IRA 기여금의 경우, 공제할 수 있는 금액은 연간 기여금 한도 또는 해당 연도에 대한 두 배우자의 총 보상 중 더 적은 금액에서 다음으로 감소합니다.

• 더 많은 보상을 받는 배우자의 연도에 대한 IRA 공제
• 더 많은 보상을 받는 배우자를 대신하여 해당 연도에 대해 지정된 비공제 기여금
• 더 많은 보상을 받는 배우자를 대신하여 Roth IRA에 기부

커스토디얼 IRA 자금 조달

양육권 IRA는 소득이 있는 자녀를 대신하여 부모가 개설합니다. 예를 들어, 십대 자녀가 소규모 사업을 시작하거나 방과 후 아르바이트를 하는 경우 양육 IRA를 받을 자격이 있습니다. 부모로서 귀하는 귀하의 자녀가 귀하의 주에서 성년(일반적으로 18~21세)에 도달할 때까지 계정의 관리인 역할을 합니다.

Custodial IRA 한도는 연간 기여 한도 또는 자녀의 해당 연도 수입 중 적은 금액입니다. 따라서 연간 한도(2022년 기준)가 $6,000이지만 자녀의 수입이 $3,000에 불과한 경우 자녀 양육 IRA에 허용되는 최대 기여금은 $3,000입니다.

원하는 경우 자녀를 위한 관리 IRA를 여는 것이 현명할 수 있습니다. 그들에게 퇴직 저축에 대한 유리한 출발을 제공하기 위해. 계정이 자신의 계정이 되면 다른 모든 IRA에 적용되는 동일한 세금 규칙이 적용된다는 점을 명심하십시오. 예를 들어, 59세 이전에 돈을 인출하면 예외가 적용되지 않는 한 10%의 조기 인출 벌금이 부과될 수 있습니다.

히프 라인

401(k) 계획은 은퇴 저축 전략의 중요한 부분이 될 수 있습니다. 다른 사람의 401(k)에 기여하거나 그들이 자신의 401(k)에 기여하도록 할 수는 없지만 다른 사람을 위해 IRA 자금을 조달하는 것은 가능합니다. IRA에 기여할 때 배우자 또는 양육권 여부에 관계없이 IRS를 위반하지 않도록 해당 세금 규정 및 기여 한도를 이해하는 것이 중요합니다. 또한 잠재적으로 자신의 XNUMX(k) 기부금을 줄이는 것을 의미한다면 다른 사람을 대신하여 저축하는 것이 이치에 맞는지 고려하십시오.