빠른 대답은 '예'입니다. 401(k)와 개인 은퇴 계좌(IRA)를 동시에 보유할 수 있습니다. 실제로 두 가지 유형의 계정을 모두 보유하는 것이 일반적입니다. 이러한 플랜은 과세 유예 저축 기회를 제공한다는 점에서 유사합니다. 로스 401 (k) or 로스 IRA, 면세 수입). 그러나 귀하의 개인 상황에 따라 특정 과세 연도에 둘 다에 대한 세금 우대 기부금을 받을 자격이 있을 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.
귀하(또는 귀하의 배우자, 결혼한 경우)가 직장에서 퇴직 계획을 가지고 있는 경우, 전통적인 IRA에 대한 세금 공제가 제한될 수 있습니다. 수정된 조정 총 소득 (마기). 그러나 여전히 만들 수 있습니다. 불공제 기여금.
소득이 특정 한도를 초과하면 Roth IRA에 기여할 자격이 전혀 없을 수 있습니다.
주요 요점
- 소득이 있는 경우 401(k) 계획과 IRA 모두에 돈을 넣을 수 있습니다.
- 2022년에는 401(k)를 통해 $20,500(27,000세 이상인 경우 $50)를 절약할 수 있으며 회사에서 기여금의 일부를 일치시킬 수 있습니다.
- 2023년에는 401(k)로 $22,500(30,000세 이상인 경우 $50)를 절약할 수 있습니다.
- IRA는 일반적으로 401(k)보다 더 다양한 투자 선택권을 제공합니다.
- 그러나 IRS는 IRA 기부금을 6,000년에는 $7,000(또는 $2022), 6,500년에는 $7,500(또는 $2023)로 제한합니다. 세금 공제 자격은 소득에 따라 제한될 수 있습니다.
401(k) 혜택 및 단점
많은 회사가 401 (k) 직원을 위한 퇴직 저축 계획. 401(k)는 비교적 큰 기여 한도를 가지고 있으며 고용주는 종종 일치 귀하가 기여하는 돈의 일부 또는 전부. 귀하의 회사가 기부금을 일치시키는 경우 최소한 전체 고용주 일치를 얻기에 충분한 금액을 넣는 것이 항상 우선 순위여야 합니다. 그렇지 않으면 테이블에 공짜 돈을 남기는 것입니다.
투자는 플랜에서 제공하는 옵션으로 제한됩니다. 현재 많은 회사들이 크고 다양한 투자 선택 메뉴를 제공하고 있지만, 일부 401(k) 플랜은 여전히 좁은 선택과 높은 수수료로 인해 방해를 받고 있습니다.
2022년에 401(k)에 기여할 수 있는 총 소득 금액은 $20,500입니다. 2023년에는 $22,500로 인상됩니다. 2022년에는 6,500세 이상인 경우 최대 $50까지 추가 납입할 수 있습니다. 2023년에는 이 추가 기여 금액이 $7,500로 증가합니다. 어떤 경우에는 귀하의 플랜이 기부금을 더 낮은 금액으로 제한할 수 있습니다.
IRA 혜택 및 단점
위한 투자 선택 IRA 계정 방대하다. 단일 공급자로 제한될 가능성이 있는 401(k) 플랜과 달리 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF 및 IRA에 대한 기타 투자를 선택한 모든 공급자에서 구입할 수 있습니다. 따라서 저비용의 견고한 성능 옵션을 쉽게 찾을 수 있습니다.
그러나 IRA에 적립할 수 있는 금액은 401(k)보다 훨씬 적습니다. 2022년과 2023년 과세 연도의 경우 전통 IRA 또는 Roth IRA에 대한 최대 허용 기여금은 각각 연간 $6,000 및 $6,500입니다. 2022년과 2023년의 캐치업 기여금은 1,000세 이상인 경우 $50입니다. 두 가지 유형의 IRA(traditional 및 Roth)가 있는 경우 한도는 결합된 IRA에 적용됩니다.
전통적인 IRA의 또 다른 매력은 기여금의 잠재적인 세금 공제입니다. 그러나 공제는 수정된 조정 총소득(MAGI) 요건을 충족하는 경우에만 허용됩니다. 또한 직장 퇴직연금이 있고 일정 금액 이상의 급여를 받는 경우 단계적으로 폐지됩니다.
전통적인 IRA 기여금 공제
2022
직장 퇴직 플랜이 적용되는 독신 납세자의 경우, 2022년 급여 단계적 폐지 범위인 $68,000~$78,000에 대해 부분 공제가 가능합니다. 공동 보고하는 부부의 경우, IRA 기여금을 납부하는 배우자가 직장 퇴직 플랜의 적용을 받는 경우 단계적 폐지 범위는 $109,000에서 $129,000입니다. 소득이 $78,000(단독 신고자)/$129,000(부부 공동 신고자) 이상인 경우 기여금은 공제되지 않습니다.
2023
직장 퇴직 플랜이 적용되는 독신 납세자의 경우, 2023년 급여 단계적 폐지 범위인 $73,000~$83,000에 대해 부분 공제가 가능합니다. 공동 보고하는 부부의 경우, IRA 기여금을 납부하는 배우자가 직장 퇴직 플랜의 적용을 받는 경우 단계적 폐지 범위는 $116,000에서 $136,000입니다. 소득이 $83,000(단독 신고자)/$136,000(부부 공동 신고자) 이상인 경우 기여금은 공제되지 않습니다.
Roth IRA 기부 한도
귀하의 MAGI는 Roth IRA에 대한 기여금을 제한할 수도 있습니다. 2022년에 싱글 보고자는 $144,000 미만, 부부 공동 보고는 $214,000 미만이어야 Roth IRA에 기여할 수 있습니다. 2023년에는 싱글 신고자의 소득이 $153,000 미만, 부부 공동 신고자의 소득이 $228,000 미만인 경우 이 기준액이 증가합니다.
근로 소득이 있어야 IRA에 납입할 수 있지만 배우자 IRA는 일하는 배우자가 일하지 않는 배우자를 위해 IRA에 납입할 수 있도록 하여 부부가 은퇴 저축을 두 배로 늘릴 수 있도록 합니다.
근로 소득이 있어야 IRA에 납입할 수 있지만 배우자 IRA는 일하는 배우자가 일하지 않는 배우자를 위해 IRA에 납입할 수 있도록 하여 부부가 은퇴 저축을 두 배로 늘릴 수 있도록 합니다.
어떤 계정이 더 낫습니까?
어떤 계정도 반드시 다른 계정보다 낫지 않습니다. 상황에 따라 다양한 기능과 잠재적 이점을 제공합니다. 일반적으로 말해서, 401(k) 투자자는 적어도 고용주가 제공하는 전액을 받을 수 있을 만큼 기여해야 합니다. 그 외에도 투자 선택의 질이 결정 요인이 될 수 있습니다. 401(k) 투자 옵션이 빈약하거나 너무 제한적이라면 은퇴 저축을 IRA로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다.
앞에서 설명한 것처럼 소득에 따라 특정 연도에 기여할 수 있는 계정 유형이 결정될 수 있습니다. 세무 고문은 귀하가 자격이 있는 항목과 선호되는 계정 유형을 분류하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
고문 통찰력
스티븐 리샬, CFP®, CRPC
1080금융그룹, 로스 앤젤레스, CA
예, 두 계정을 모두 가질 수 있으며 많은 사람들이 그렇게 합니다. 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)와 401(k)는 은퇴를 위한 과세 유예 저축 혜택을 제공합니다. 세금 상황에 따라 각 과세 연도에 401(k) 및 IRA에 기여한 금액에 대해 세금 공제를 받을 수도 있습니다.
59½세 이후에 은퇴하면 배당금은 수령한 연도의 소득으로 과세됩니다. IRS는 401(k) 및 IRA에 얼마나 기여할 수 있는지에 대한 연간 한도를 설정합니다. Roth IRA 및 Roth 401(k) 납입 한도는 Roth가 아닌 IRA와 동일하지만 세금 혜택은 다릅니다. 그들은 여전히 과세 유예 성장의 혜택을 받지만 기부금은 세후 달러로 이루어지며 59½세 이후의 분배금은 비과세입니다.
401(k)가 있는 경우 Traditional IRA에 얼마를 넣을 수 있습니까?
다른 모든 납세자와 마찬가지로 6,000년 과세 연도에는 최대 허용 $7,000(또는 추격 기여금 포함 $2022), 2023년 과세 연도에는 $6,500(또는 $7,500)까지 허용됩니다.
401(k)가 있으면 IRA 기부금에 어떤 영향을 미칩니까?
직장에서의 퇴직 계획은 귀하의 IRA 기여금이 귀하의 과세 소득에서 공제될 수 있는 정도에 영향을 미칩니다. 직장 퇴직 계획이 없는 경우 전액 공제 가능합니다. 그러나 401(k)가 있는 경우 공제액은 연봉 수준에 따라 제한됩니다(궁극적으로 허용되지 않음). IRS는 매년 이러한 수준을 조정합니다.
401(k) 또는 IRA 중 어느 계정이 더 합리적입니까?
둘 다 기여할 수 있는 사람들을 위한 현명한 은퇴 투자 수단입니다. 각각 세금 공제 가능 기여금과 세금 유예 계정 가치 증가를 허용합니다. 두 가지가 모두 있는 경우 IRA 기부금을 완전히(또는 전혀) 공제하지 못할 수 있지만 이것이 귀하의 재정적 미래에 대한 세금 혜택 가치를 무효화하지는 않습니다.
히프 라인
직장에 401(k)가 있는 경우 전통적 IRA 또는 Roth IRA(후자는 소득 수준에 따라 다름)를 개설하고 매년 자금을 조달할 수도 있습니다. 전통적인 IRA 기여금의 세금 공제 가능성이 제한되거나 금지될 수 있지만 이러한 계정을 결합하면 근무 기간 동안 은퇴 저축을 늘릴 수 있습니다. 가능하면 두 가지를 모두 활용하십시오.
출처: https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo