경기 침체 우려에도 불구하고 대부분의 투자자들은 401(k) 자산을 이전하지 않았습니다.

많은 투자자들은 금리 인상, 높은 인플레이션, 주식 시장 변동성으로 인해 경기 침체가 다가오고 있다고 우려하고 있습니다. 그러나 Fidelity Investments의 연구에 따르면 대다수는 포트폴리오를 변경하지 않았습니다.

5(k) 및 401(b) 투자자 중 403%만이 2022년 XNUMX분기 동안 자산 배분을 옮겼습니다. 발견된 보고서, 전 분기에 변경한 5.3%보다 약간 낮습니다. 

조정을 한 저축자 중 대다수의 투자자는 한 가지만 조정했으며 가장 큰 변화는 보다 보수적인 자산으로의 전환과 관련된 것으로 조사 결과에 나타났습니다.

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많은 401(k) 투자자들이 소위 말하는 목표일자금, "설정하고 잊어버리기" 옵션은 은퇴가 가까워짐에 따라 투자자의 배분을 보다 보수적인 자산으로 자동으로 점진적으로 전환합니다. 펀드가 조정을 하기 때문에 이러한 변경은 명시된 5% 충실도의 일부가 아닙니다.

실제로 95(k) 플랜의 401%가 2021년에 목표 날짜 펀드를 제공했으며, 뱅가드에 따르면, 참가자의 81%가 이 기금을 사용했습니다.

그러나 포트폴리오가 경제에 대한 우려를 반영하도록 하려면 고려해야 할 몇 가지 옵션이 있습니다.

뉴욕 해리슨에 있는 Rightirement Wealth Partners의 공동 소유주인 공인 재무설계사 Bill Brancaccio는 401(k) 계획에서 인플레이션을 헤지할 수 있는 옵션이 제한적일 수 있지만 투자자들은 다른 계정에서 더 많은 선택을 할 수 있다고 말했습니다.

그의 회사는 금리 인상 가능성과 함께 더 높은 인플레이션을 예상하면서 지난 여름 고객 포트폴리오를 변경하기 시작했습니다. “기차가 역을 떠나기 전에 변경해야 합니다.”라고 그는 말했습니다.

일반적으로 전체 포트폴리오의 3~10%에 해당하는 에너지, 재료 및 금속을 포함한 "광범위한 상품 바구니"가 좋은 추가 요소라고 그는 말했습니다.

그는 “인플레이션이 지속된다면 원자재는 이에 대한 아주 좋은 헤지 수단”이라고 덧붙였다.

많은 고문들이 변동성을 견디기 위해 포트폴리오를 구축했지만 DIY 투자자들은 여전히 ​​개선의 여지가 있다고 미시간 주 디어본에 있는 Thrive Retirement Specialists의 설립자이자 사장인 CFP Anthony Watson이 말했습니다. 

예를 들어, 금리 변화에 대한 민감도를 측정하는 채권의 소위 듀레이션을 고려하고 싶을 것입니다. 연 단위로 표시되는 기간은 쿠폰의 지속 시간, 만기까지의 시간 및 해당 기간 동안 지급되는 수익률입니다.

왓슨은 "채권의 듀레이션이 더 낮은지 확인하고 싶을 것"이라고 말했다. 금리가 오르면 더 빨리 수익을 재투자할 수 있기 때문이라고 왓슨은 말했다. 

그리고 소위 투자 등급 채권을 포함하여 발행자가 채무 불이행 가능성이 적기 때문에 일반적으로 위험이 낮은 "우량 채권 노출"이 있는지 확인하기를 원할 것이라고 그는 말했습니다.

시장금리와 채권가격이 반대 방향으로 이동 — 높은 금리는 가치를 떨어뜨립니다 — 이러한 자산은 장기간의 침체 기간 동안 포트폴리오를 다각화하는 데 여전히 핵심적인 역할을 한다고 Brancaccio는 말했습니다.