최근 몇 년 동안 디지털 은행은 혁신적이고 고객 중심적인 은행 서비스를 제공하기 위해 기술을 활용하여 금융 산업에서 파괴적인 플레이어로 빠르게 부상했습니다. 대부업체의 성장은 주요 디지털 뱅킹 서비스 제공업체의 앱 다운로드 수로 부분적으로 강조됩니다.
Finbold가 수집한 데이터에 따르면, 선별된 26.3개의 유럽 모바일 전용 은행 앱의 다운로드는 Android 및 iOS 운영 체제에서 2022년에 54.09만 건으로 정점을 찍었습니다. 다운로드 수는 2021년 수치인 17.06만 건에서 전년 대비(YoY) 2018% 증가한 수치입니다. 5.63년 다운로드 수는 150만 건이었으며 14.19년에는 2019% 이상 급증한 XNUMX만 건을 기록했습니다.
선정된 앱 중 영국계 챌린저뱅크 레볼루트(Revolut)가 17.24만 개로 65개 은행 중 약 3.59%의 점유율을 차지했다. Monzo는 26만 다운로드로 1.89위를 차지했으며 N1.56은 1.01만 다운로드로 979,782위를 차지했습니다. Starling Bank는 2022만 다운로드로 XNUMX위를 차지했으며 Monese는 XNUMX 다운로드로 XNUMX위를 차지했습니다. Bunq만이 XNUMX년 XNUMX 다운로드로 가장 인기 있는 XNUMX개 챌린저 은행 중 XNUMX만 마크를 넘지 못했습니다.
유럽 디지털 은행 성장의 원동력
다운로드 수가 증가하는 것은 모바일 전용 은행이 업계에서 주목할만한 역할을 하는 유럽 핀테크 부문의 급속한 확장을 강조합니다. 성장은 디지털 뱅킹의 채택을 주도하는 동시에 공간에 대한 자신감을 나타내는 벤처 캐피탈리스트의 상당한 투자를 동반했습니다.
이 데이터는 다운로드 수의 현저한 증가가 봉쇄로 인한 비정상적인 상황 때문만이 아니라 소비자 행동의 보다 지속적인 변화를 반영한다는 것을 나타냅니다. 이 라인에서 모바일 전용 은행은 더 많은 관할 구역에서 사회적 거리두기 조치를 시행함에 따라 대유행 중에 두각을 나타냈습니다.
도전자 은행의 천문학적 성장은 주로 이전에 전통적인 은행에서 간과했던 소외된 시장이 제공하는 중요한 기회에 의해 촉발되었으며 팬데믹 기간 동안 더욱 두드러졌습니다.
규제는 또한 산업을 지원하기 위해 새로운 법률을 제정하는 당국과 함께 성장을 지원했습니다. 예를 들어, 미국은 은행과 핀테크 간의 파트너십을 이해하기 위해 새로운 규제 프레임워크를 개발하고 있는 반면, 영국에서는 규제 기관의 샌드박스가 디지털 뱅킹에 개방되었습니다. 현재 FCA(Financial Conduct Authority)는 디지털 은행이 연중 내내 신청서를 제출하고 개발 주기 초기에 테스트 환경 및 서비스에 액세스할 수 있도록 법률을 업데이트했습니다.
디지털 은행에서 추적하는 주요 지표
다운로드가 직접적인 신규 고객을 나타내는 것은 아니지만 수치는 업계에 대한 은행의 지속적인 영향과 성장을 강조합니다. 은행은 주로 개설된 계좌 수, 고객 예치금, 사용된 은행 상품 수와 같은 지표를 사용하여 활성 고객을 추적합니다. 다운로드 데이터는 여전히 어떤 회사가 가장 많은 청중에게 도달하고 있는지에 대한 통찰력을 제공합니다.
한편, Revolut는 다운로드 시장에서 일반 시장을 탈피했으며, 이는 은행이 전 세계적으로 지속적으로 확장하고 있기 때문일 수 있습니다. 실제로 Revolut는 은행이 슈퍼 앱이 되면서 국경 없는 경제의 잠재력을 활용하고 있습니다. 예를 들어 은행은 특정 시장을 위해 Revolut lite에서 간소화된 앱을 공개할 계획으로 미국에서 상품 제공을 늘리고 있습니다.
기존 은행과의 경쟁
디지털 은행은 소비자의 디지털 뱅킹 채택을 촉진하는 데 중요한 역할을 했지만 예금, 활용 및 수익성 면에서 여전히 전통적인 은행에 뒤처져 있습니다. 대부분의 모바일 전용 은행은 여전히 수익성에 어려움을 겪고 있습니다. 수익 전환에 대한 도전은 Revolut가 몇 년 동안 존재했음에도 불구하고 2021년 첫 전체 수익을 기록했다는 사실로 강조됩니다.
수익성이 없는 모바일 전용 은행은 살아남기 위해 고군분투할 수 있으며 경쟁업체나 기존 대출 기관의 통합에 직면할 수 있습니다. 디지털 뱅크 시장이 성숙함에 따라 디지털 뱅크는 자신이 은행이며 지속적인 존재를 위해서는 수익성이 중요하다는 사실을 인식해야 합니다.
앞을 내다보면 은행이 다운로드 성장을 지속할 수 있을지는 두고 볼 일입니다. 특히, 디지털 뱅킹 부문은 고도로 디지털화된 제품으로 시장에 진입하는 기존 은행과의 경쟁이 심화되고 있습니다. 그 결과, 업계는 상당한 변화를 경험하고 있으며, 전통적인 은행은 자원과 전문성을 활용하여 네오뱅크에 도전하려고 합니다.
출처: https://finbold.com/digital-banking-app-downloads-surged-54-in-2022-exceeding-26-million/