은퇴 계좌는 검인을 거치나요?

유언 검인은 누군가의 유언을 인증하고 검증하는 법적 절차입니다. 이 프로세스에는 사망한 개인의 자산 검토가 포함되며 상속인. 동안 유언 검인 항상 필요한 것은 아니지만 일반적으로 누군가의 재산이 큰 가치가 있을 때 시작됩니다. 따라서 길고 오래 걸리며 비용이 많이 드는 프로세스가 될 수 있습니다.

일부 자산은 항상 검인 절차를 거치지만 다른 자산은 그렇지 않을 수 있습니다. 귀하의 퇴직 계좌는 다음과 같을 수 있습니다. 살아 있을 때 어떻게 처리하느냐에 따라 죽은 후에 유언 검인을 받게 됩니다. 당신이 선택하는 경우 수혜자 전략적으로 번거롭고 비용이 많이 드는 운명을 피할 수 있고 상속인이 많은 번거로움을 덜 수 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다.

유언 검인으로부터 은퇴 계좌 보호

사람이 사망하면 대부분의 자산은 사망할 때까지 동결됩니다. 의지 확인되고 모든 부채가 지불되며 수혜자가 확인됩니다. 이것은 유언 검인으로 알려진 법적 절차입니다. 유언 검인 프로세스는 빠르게 또는 실망스러운 크롤링에서 발생할 수 있습니다.

은퇴 계좌 자산은 유언 검인을 우회할 가능성이 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. 개인 퇴직 계좌(IRA), 401(k)s, 403(b)s 및 덜 일반적인 여러 유형의 퇴직 계좌. 이유: 누군가 은퇴 계좌를 개설할 때 서류 작업의 일부에는 소유자가 사망했을 때 계좌를 상속받을 한 명 이상의 수혜자를 지명하는 것이 포함됩니다.

계좌가 있는 금융 기관(종종 관리인) 소유자가 사망하면 해당 자산을 지정된 수혜자에게 양도해야 합니다. 계정 소유자와 관리인 간의 계약은 이러한 자산에 대한 유언장을 대신하여 유언 검인을 방지합니다. 그리고 더 좋은 소식이 있습니다. 이 상황에서 채권자는 부채를 회수하기 위해 계정을 손에 넣을 수 없습니다.

비용이 발생할 수 있는 수혜자 선택 실수

모든 것과 마찬가지로 이전 섹션에서 언급한 규칙에는 예외가 있습니다. 따라서 은퇴 계좌가 유언 검인으로 끝날 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 이것은 일반적으로 단순한 실수, 특히 수혜자 지정을 엉망으로 만든 결과입니다. 다음은 어떻게 그런 일이 일어날 수 있는지에 대한 몇 가지 예입니다.

필요한 경우 배우자의 이름을 지정하지 않음

배우자는 결혼 기간 동안 다른 배우자가 은퇴 계좌에 추가한 금액의 절반을 받을 자격이 있습니다. 커뮤니티 속성 상태—특히 애리조나, 캘리포니아, 아이다호, 루이지애나, 네바다, 뉴멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신, 경우에 따라 알래스카, 사우스다코타, 테네시.

즉, 퇴직 계좌 소유자가 배우자 외에(또는 대신) 다른 수혜자를 지명하는 경우 배우자는 자산의 일부를 가져가도록 청구할 수 있습니다. 그렇게 하면 사망한 개인이 유언 검인을 해야 하는 퇴직 계좌가 모두 전송됩니다.

모든 주(특히 공동 소유 주)에서 결혼한 사람은 자신의 이름을 배우자를 수혜자로 배우자가 특별 포기 각서에 서명하지 않는 한 401(k)로

신탁 또는 귀하의 재산을 수혜자로 지정

상속인을 은퇴 계좌의 수혜자로 지정하지 않으면 어떻게 됩니까? 아무도 나열하지 않으면 자산이 유언 검인을 거쳐야 합니다. 그리고 검인 법원은 재산 당신이 아직하지 않았다면 당신을 위해. 이렇게 하면 문제가 더욱 복잡해지기 때문에 명확한 이점은 없습니다.

귀하의 유산은 지정된 수혜자가 아닌 비지정 수혜자가 됩니다. 그리고 이런 종류의 상속인에게 적용되는 특별한 규칙이 있습니다. 예를 들어, 귀하의 계좌에 있는 돈은 귀하가 사망한 후 XNUMX년 이내에 분배되어야 합니다. 따라서 유산은 계정이 고갈될 때까지 온전한 상태로 유지되어야 합니다.

청구서 수집가는 또한 수혜자가 자신의 몫을 받기 전에 자신의 몫을 받을 수 있습니다. 따라서 미결제 채무가 있는 경우 채권자 퇴직 계좌를 포함하여 자산을 보유하기 위해 청구를 제출할 수 있습니다.

유언 검인 절차를 거치는 돈도 발생할 수 있습니다. 재산세 그 가치가 연방 제외 금액을 초과하는 경우. 2022년 유산 신고 기준액은 12.06만 달러입니다. 인플레이션을 고려하여 12.92년에는 기준액이 2023만 달러로 증가합니다. 해당되는 경우 연방 정부 외에 주 정부에 유산세를 납부해야 할 수도 있습니다.

미성년자를 수혜자로 지정

귀하의 자녀(들) 또는 기타 미성년자를 은퇴 계좌의 수혜자로 지명할 수 있습니다. 그러나 미성년자는 자신의 이름으로 상당한 가치가 있는 자산을 보유할 수 없습니다. 따라서 이러한 자산을 대신 관리할 사람이 필요합니다.

검인을 피하려면 아직 미성년자인 수혜자의 자금을 관리할 사람을 지정해야 합니다. 그들은 미성년 수혜자가 성인이 될 때까지 이러한 자산을 감독할 책임이 있습니다. 모든 금융 기관은 미성년자 법으로의 통일 이전 (UTMA).

유의해야 할 한 가지 중요한 점은 유언 검인을 거쳐 보관 위원 또는 설정 보수 주의자 귀하의 재산 가치를 감소시킬 수 있는 비용이 발생할 수 있습니다.

기타 실수

• 대체 수혜자를 지명하는 것을 잊었습니다. 대체 수혜자를 지정하면 주 수혜자가 사망하거나 돈을 받을 수 없는 경우 검인되지 않은 계정을 유지할 수 있습니다. 
• 수혜자를 최신 상태로 유지하지 않습니다. 너무나 흔한 이 실수는 당신이 죽은 후에 불행한 놀라움으로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 여전히 수혜자로 등록되어 있는 전 배우자나 이전 친구가 현재 상속인이 아닌 계정의 자산을 받을 수 있습니다.

특별 고려 사항

귀하의 은퇴 계좌를 포함한 귀하의 자산은 수혜자에게 무슨 일이 생기면 유언 검인을 통과합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 수혜자가 귀하보다 먼저 사망한 경우
• 귀하와 귀하의 수혜자가 동시에 사망한 경우

귀하의 수혜자가 어떤 식으로든 무력화되는 경우에도 유언 검인이 가능합니다. 이런 일이 발생하면 검인 법원은 재정 문제를 감독할 후견인을 선출해야 합니다. 이것은 일반적으로 자금이 잘못 취급되거나 남용되지 않도록 법원의 감독이 필요합니다.

히프 라인

실수를 피하는 한 은퇴 계좌는 해당 계좌에 이름이 지정된 수혜자에게 원활하고 고통 없이 전달될 수 있습니다. 적어도 XNUMX년에 한 번 또는 이혼, 재혼, 이전 수혜자의 사망 또는 새 수혜자의 탄생과 같은 중요한 삶의 변화가 발생할 때 수혜자 지정을 검토하십시오.