15년에 이 2023가지 일을 하면 훨씬 더 부자가 될 것입니다

나는 2022년에 돈을 많이 저축하는 것에 대해 썼고, 그것은 사람들이 돈을 절약할 것을 제안하는 많은 방법을 보았다는 것을 의미했습니다. 솔직히 그들 대부분은 피곤했고(예, 우리 모두는 호박 스파이스 라떼를 마시는 대신 집에서 커피를 만들어야 한다는 것을 알고 있습니다) 그리고/또는 소요된 시간에 비해 많은 돈을 절약하지 못했습니다(확실히 , 한 시간 동안 식료품점 회보를 분석하여 3달러를 절약할 수 있지만 내 시간은 그보다 더 가치가 있습니다). 따라서 2023년에 재정 목표를 재조정하고 궁극적으로 더 많은 돈을 저축하기 위해 진영에 있다면 자산 관리자와 재정 고문이 추가 물라를 축적하도록 권장하는 15가지 방법이 있습니다.

1. 고수익 저축 계좌로 전환하십시오. 많은 사람들이 2009년 이후보다 더 많은 금액을 지불하고 있습니다.

전문가들은 3-12개월 정도의 필수 비용에 해당하는 긴급 자금이 필요하다고 말합니다. 좋은 소식이 있습니다. 많은 온라인 고수익 예금 계좌가 지난 4.5년 동안보다 더 많은 돈을 지불하고 있습니다. 최대 XNUMX%, 때로는 그 이상까지 도달할 수 있는 이 이자는 기본적으로 계정에 추가되는 무료 금액입니다.

이와는 대조적으로 전통적인 저축 계좌는 0.19%라는 어마어마한 이율을 지불합니다. 50,000%를 지급하는 $4의 저축 계좌에서 벌어들인 이자는 약 $2,000인 반면 이자율은 95%인 기존 계좌의 $0.19입니다. 여기에서 지금 얻을 수 있는 가장 높은 저축 계좌 이율을 확인하십시오.

2. 올해 401(k)에 더 많이 기여할 수 있습니다. 그렇게 하십시오. 

개인은 22,500년 $401에서 2023년 $20,500를 2022(k) 플랜에 ​​적립할 수 있으며 연간 IRA 적립금은 $6,500로 증가합니다. 전문가들은 최대로 할 수 있다면 그렇게 하라고 말합니다.

최대치에 도달할 수 없더라도 최소한 성냥을 얻으십시오. “최대 매칭 분담금을 받을 수 있도록 고용주의 적격 은퇴 계획에 충분히 분담하고 있는지 확인하십시오. 매칭 기여금은 말 그대로 공짜입니다.”라고 Point Loma Advisors의 인증 재무 설계사인 Bradley Nelson은 말합니다.

3. I-Bond를 고려하십시오. 

“비상금 외에 추가 저축이 있다면 I-Bonds를 고려해 볼 가치가 있습니다. 이들은 최고 은행 이자율인 6.89%의 3배 이상을 지불하고 있습니다. 이는 현재 경쟁 은행 이자율인 XNUMX%에 비해 매우 낮습니다. 비상 자금에 현금을 예치하는 것이 최우선이지만, 자금이 충분하다면 I-Bonds가 더 많은 돈을 저축하는 현명한 방법이 될 수 있습니다.

4. 주택 자산은 사상 최고치를 기록했습니다. 가능하면 개인 모기지 보험(PMI)을 버리십시오.

다운률이 20% 미만이기 때문에 주택에 대해 PMI를 지불하는 경우 주택 감정을 받아 자산 가치가 20%를 초과할 정도로 가치가 상승했는지 확인하는 것이 좋습니다. PMI 지불을 제거하면 상당한 금액을 절약할 수 있습니다.”라고 Blend Wealth의 Alexis Woodward는 말합니다.

이는 주택 자산이 현재 사상 최고 수준이기 때문에 많은 주택 소유자가 PMI를 버릴 수 있음을 의미합니다. Freddie Mac은 대부분의 대출자가 $30를 빌릴 때마다 PMI 보험료로 매월 $70에서 $100,000 사이를 지불하는 것으로 추정합니다.

5. 잔액 이체를 선택하십시오.

많은 신용 카드가 현재 0-18개월 동안 21%의 이자를 제공하고 있습니다. “반복되는 신용 카드 빚이 있다면 잔액 이체를 고려해 볼 가치가 있습니다. 부채 상환에 집중하는 경우 포인트 특전을 무시하십시오. 관심을 줄이면 보상 일정에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.”라고 Campbell은 말합니다. 그렇게 하고 싶지 않더라도 "현재 신용 카드 서비스 회사에 전화를 걸어 더 낮은 이율을 요청하면 현재 이율을 의미 있는 수준으로 낮출 수도 있습니다."라고 Campbell은 말합니다.

6. 인플레이션이 만연합니다. 당신이 도울 수 있다면 차를 사거나 여행을 가지 마세요.

인플레이션은 특히 자동차, 여행 및 음식과 같은 특정 항목의 비용을 급증시켰습니다. 먹어야 하는 동안 여행을 하거나 차를 살 필요가 없을 수도 있습니다. 미국 노동통계국(BLS)에 따르면 전반적으로 항공료는 42.9년 2021월부터 2022년 47,000월까지 40,000% 증가했습니다. Car and Driver에 따르면 평균 자동차 가격은 작년 봄 $XNUMX에서 작년 XNUMX월 $XNUMX를 넘어섰습니다.

“새 차를 구입할 생각이라면 그 비용을 현재 차를 XNUMX~XNUMX년 더 유지하는 것과 비교해 보십시오. 럭셔리, 성능 및 SUV 모델의 소유 비용을 보다 경제적인 대안과 비교하십시오. 고가의 차량을 운전하는 것보다 정기적으로 투자에 더 많은 것을 추가하는 것을 즐길 수 있습니다.”라고 Nelson은 말합니다.

그리고 “항공료, 호텔, 식당, 주유비가 모두 예년보다 비싸기 때문에 휴가 비용이 더 많이 듭니다. 친구 및 다른 가족과 함께 여행하고 Airbnb 또는 캐빈 비용을 분할하는 것을 고려하십시오.”라고 Blend Wealth의 공인 재무 설계사 Alexis Woodward는 말합니다.

7. 보험사를 바꾸십시오.

물론 자동차 보험에서 주택 소유자 보험에 이르기까지 모든 것을 협상하는 것은 성가신 일이지만 매년 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 현재 보험사에 문의할 수도 있습니다. 할인 깨끗한 운전 기록이 있거나 자동차, 주택 또는 임차인의 보험을 번들로 묶는 데 관심이 있거나 여러 대의 자동차를 소유하고 있거나 교사, 군대, 졸업생 및 지역 조직과 같은 특정 그룹의 회원 자격이 있는 경우 제공됩니다.

그럴 때 다음 사항을 고려하십시오. 귀하의 자동차 보험이 한 달에 $6이지만 $12의 비용으로 연간 지불을 전환할 수 있다고 가정해 보겠습니다. 당신이 해야 할 일은 100달러를 900로 나눈 값을 저축하는 것입니다. 이는 매년 충당할 수 있는 계정에 900달러와 같습니다. 작은 조치 하나가 수백 달러의 현금 흐름으로 이어질 수 있습니다.”라고 Woodward는 말합니다.

8. 반복되는 비용을 통제하십시오.

MarketWatch Picks가 최근 보고한 바와 같이 C+R Research의 보고서에 따르면 휴대폰, 인터넷, 영화 스트리밍 앱 등의 월별 비용과 관련하여 미국인들은 213년에 매달 2022달러를 지출했습니다. 이제 이러한 비용의 목록을 작성하고(자, 작년의 은행 계좌 또는 신용 카드 보고서를 살펴보고 상황을 확인하십시오) 충분히 사용하지 않는 항목을 잘라낼 때입니다.

그리고 케이블과 다양한 스트리밍 옵션이 있는 경우 다음을 고려하십시오. "이 모든 채널이 정말 필요한가요?"라고 Nelson은 말합니다. “케이블 TV를 완전히 없애고 선택한 인터넷 스트리밍 서비스를 통해 엔터테인먼트 요구 사항을 충족할 수 있습니다. 어떤 경우에는 저축이나 투자를 위해 매달 100달러 이상을 확보할 수 있습니다.” 또는 Struthers는 "스트리밍 서비스의 광고 버전을 사용하십시오. "라고 말합니다.

9. '현금 채우기'를 시도하십시오.

현금 예산을 만들고 그것에 충실하십시오. 마켓워치 추천 최근 현금 충전으로 알려진 TikTok 트렌드를 강조했는데, 이는 본질적으로 다른 비용에 할당한 현금만 지출하여 예산을 책정하는 방법입니다.

“매월 현금 예산이 있는 대부분의 사람들은 그 예산 안에 머무르는 경향이 있습니다. 이것은 최소한의 예산을 의미하는 것이 아니라 귀하의 필요에 맞는 현실적인 예산을 의미합니다. 은행 계좌가 내려가는 것과 신용 카드가 올라가는 것을 보는 것은 심리적인 효과가 있습니다. 직불 카드를 긁거나 현금이 손에서 떠날 때 조금 더 고통스럽습니다.”라고 Sandra는 말합니다.

그리고 당신이 그것에 있는 동안 "거래"는 꽤 자주 가짜입니다. 그 언어를 듣지 마십시오. 먼저 숙제를 하세요. 싸다고 해서 꼭 필요한 것은 아닙니다. “그냥 비싸다고 해서 사지 마세요. Buckingham Strategic Wealth의 공인 재무 설계사 Steve Weiss는 "한 푼도 없거나 코끼리가 필요하지 않은 경우를 제외하고는 '한 푼에 코끼리를 사는 것이 대단한 일'이라는 말을 들은 적이 있습니다."라고 말합니다.

즉, 무언가의 비용을 진정으로 고려하십시오. Weiss는 "예산을 너무 많이 삭감하면 좋은 가격에 뭔가 좋은 생각이 아닐 수 있습니다."라고 말합니다. 예를 들어 Amazon은 물건의 가격을 많이 변경합니다. CamelCamelCamel에서 얼마나 좋은 거래인지 확인할 수 있습니다. Google 쇼핑은 소비자가 쇼핑 탭에서 가격 추적 스위치를 활성화할 때 가격을 추적할 수도 있습니다.

10. 홈 에퀴티 라인 오브 크레딧(HELOC)을 고려하십시오. 

“가치의 20% 이상을 소유한 것에 감사한 주택을 소유하고 있다면 HELOC를 여는 것이 도움이 될 수 있습니다. 이것은 집에 있는 에퀴티의 일부를 빼내고 다른 더 높은 이자율의 부채를 갚는 데 사용될 수 있습니다. 이것은 더 많은 부채를 떠맡으라는 제안이 아니라 전체 비용에 맞게 부채를 재배치하라는 것입니다.”라고 Campbell은 말합니다. 

현재 20년 만기 HELOC의 이율은 약 7.78%로 많은 개인 대출보다 낮으며 일부는 이율이 최대 36%입니다. 그러나 HELOC를 인출할 때 집을 담보로 두는 것이기 때문에 대출금을 갚지 못하면 집을 잃을 위험이 있다는 점에 유의해야 합니다. 10년 동안 50,000%의 7.78달러 HELOC와 15%의 개인 대출에 비해 대출자는 약 36,000달러를 절약할 수 있습니다. 여기에서 받을 수 있는 최저 HELOC 요금을 확인하세요..

11. 소득은 이 방정식에 중요하므로 고려하십시오.

더 많이 만들수록 더 많이 절약하기가 더 쉽습니다. Struthers는 "새 급여나 새 일자리를 협상하세요."라고 말합니다. 가능하다면 그렇게 하세요. 그리고 부업을 고려하십시오.

또는 다음과 같이 생각하십시오. 사용하지 않은 항목을 판매하십시오. “의류, 가전제품, 오래된 어린이 용품, 도구 또는 사용하지 않는 미술품과 같이 여전히 사용할 수 있는 물건이 집 주변에 있다면 많은 중고 사이트나 소셜 미디어 플랫폼 중 하나에 등록하여 일부를 회수할 가치가 있을 수 있습니다. 비용을 절감하고 그 자금을 더 큰 기쁨을 가져다 줄 다른 일에 재사용하십시오.”라고 Campbell은 말합니다. TheRealReal, eBay, Poshmark, ThredUP, Tradesy 등과 같은 사이트는 중고 품목을 판매할 수 있는 다양한 플랫폼을 제공합니다.

12. 채권 사다리를 만드십시오. 

“빌딩 채권 사다리 현금 흐름을 위해 대단히 효과적인 전략”이라고 Sona Wealth Advisors의 공인 재무 설계사 Mark Struthers는 말합니다. 예를 들어 10년 만기 국채 사다리를 구축하려면 다음 10년 동안 각 만기 연도에 대해 하나씩 XNUMX개의 채권 ETF를 구입하십시오. 

13. 귀하의 보너스를 대우받을 자격이 있는 방식으로 취급하십시오.

“직장에서 보너스를 받으면 즉시 IRA[또는 기타 퇴직 계좌]에 백분율을 할당하십시오. 그것은 보너스입니다. 그렇게 취급하십시오. 보너스는 월 지출의 일부가 되어서는 안 됩니다. 

14. 시간당 요금을 알 수 있습니다.

Liberty Wealth Advisors의 인증 재무 설계사인 R. Michael Parry는 "필수적이지 않은 구매를 고려할 때 구매 비용을 지불하는 데 필요한 시간으로 환산하십시오"라고 말합니다.

15. 더 안전한 전략을 사용하십시오. 

사기에는 돈과 시간이 듭니다. 직불 카드 대신 신용 카드를 사용하고 온라인 구매 시 XNUMX단계 인증을 사용하여 인터넷 사기에 대처해야 하는 비용과 번거로움을 방지하십시오. Parry는 "휴대폰이나 컴퓨터가 온라인 은행 계좌나 신용 카드 사이트에 자동으로 비밀번호를 저장하지 않도록 하세요."라고 말합니다.

전통적인 신원 사기의 개별 비용은 피해자당 평균 손실이 $1,551 2021 관련 Experian 사기로 인한 재정적 손실은 77년에서 2021년 사이에 2022% 증가하여 6.1억 달러 이상에 달했습니다.