은퇴 후 HSA에 기여하는 것이 재정적으로 의미가 있습니까?

A 건강 저축 계좌 (HSA)는 의료비 지출을 위해 고안된 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌의 한 형태입니다. Medicare에 등록하지 않은 한 언제든지 계정에 기부할 수 있습니다. Medicare에 등록된 기간 동안에는 적격 HSA에 기부할 수 없습니다. 퇴직 저축 및 건강 관리에 대해 다른 질문이 있는 경우 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재정 전문가와 상담하는 것이 좋습니다. 재정 고문이 그러한 역할을 할 수 있으며, SmartAsset의 무료 어드바이저 매칭 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 고문과 일치시킬 수 있습니다.

HSA란 무엇입니까?

A 건강 저축 계좌 (HSA)는 401(k), IRA 및 Roth IRA의 기능을 공유하는 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌입니다. 401(k) 및 IRA와 마찬가지로 HSA에 기부하는 금액은 완전히 세금 공제 대상입니다. 이 돈에 대해 연방 또는 주 소득세를 내지 않으며 귀하의 세금에서 공제할 수도 있습니다. 급여(FICA) 세금.

HSA는 개인적으로 또는 고용주를 통해 구축할 수 있습니다. 개인 플랜의 경우 본인이 직접 기부금을 낸 다음 연말 세금에서 관련 공제를 할 수 있습니다. 고용주 플랜을 사용하면 급여 부서에서 401(k)와 동일한 방식으로 HSA 기여금 및 세금 조정을 할 수 있습니다. HSA 프로그램을 운영하는 고용주는 직원을 위해 기부금을 낼 수도 있습니다.

또한 Roth IRA와 마찬가지로 HSA에서 인출하는 경우 적격 의료 비용을 지불하는 데 사용하는 한 세금이 면제됩니다. 여기에는 시간이 지남에 따라 계정의 모든 이익이 포함됩니다. 즉, 의료비 지출에 사용할 수 있는 완전히 비과세된 자금 풀이 있음을 의미합니다.

HSA 인출

65세 이후에는 어떤 이유로든 벌금 없이 HSA에서 돈을 인출할 수 있습니다. 그러나 의료 이외의 비용으로 돈을 지출하는 경우 IRA와 동일한 방식으로 인출에 대한 세금을 납부해야 합니다. 또는 401(k) 계획. 이 구조는 건강 저축 계좌를 자격을 갖춘 개인을 위한 은퇴 수단으로 잠재적으로 인기 있게 만들었습니다. (단, 건강 및 재정 전문가 모두 일반적으로 아래에 설명된 이유로 이 프로그램을 전반적으로 권장하지 않습니다.)

기본적으로 HSA는 401(k)와 IRA의 모든 장점을 제공하는 동시에 건강 관련 지출에서 세금을 완전히 면제하는 추가적인 이점도 제공합니다. 그러나 65세 이전에 돈을 인출하여 비의료비에 지출하면 소득세와 추가 과태료가 모두 부과됩니다.

언제 HSA에 기여할 수 있나요?

HSA에 기여하려면 다음 세 가지 기준을 충족해야 합니다.

당신은하지 않아야 메디케어에 등록되어 있다;
귀하는 다른 사람의 세금에 부양가족으로 등록되어서는 안 됩니다.
다른 형태의 건강 보험 없이 공제액이 높은 적격 건강 보험에 가입해야 합니다.

귀하는 귀하의 의료 저축 계좌에 대한 접근권을 잃지 않을 것입니다. 돈은 귀하의 것이며, 귀하의 사용 방법에 따라 조기 인출 벌금이 부과될 뿐입니다. 그러나 이 세 가지 기준 중 하나라도 변경되면 더 이상 이 계정에 계속해서 기여할 수 없습니다.

Medicare 등록은 대부분의 사람들이 은퇴 후 HSA에 계속 기부할 수 없음을 의미합니다. 65세에 메디케어를 받을 자격이 있습니다., 그리고 대부분의(전부는 아닐지라도) 사회 보장 수혜자는 이 프로그램에 자동으로 등록됩니다. 일단 등록하면 추가로 건강 저축 계좌에 기부할 수 없습니다.

퇴직 후 기부금

은퇴 후에도 계속해서 기여하기를 원하는 사람은 메디케어에 등록하지 않거나 프로그램을 탈퇴함으로써 그렇게 할 수 있습니다. 드물기는 하지만 둘 다 옵션입니다. 그러나 이것이 재정적으로 의미가 있을 것 같지 않습니다. 대부분의 경우 Medicare는 의료 저축 계좌보다 달러 가치 측면에서 더 많은 것을 제공합니다.

작성 당시, IRS는 높은 공제액 보험 계획을 정의했습니다. 개인의 경우 최소 $1,400 또는 가족의 경우 $2,800의 공제액이 있는 사람. 이 금액은 인플레이션을 고려하여 주기적으로 조정됩니다. 디덕터블이 낮은 의료 계획이 있거나 보험이 없는 경우 건강 저축 계좌에 기여할 수 없습니다.

높은 공제액 보험 요건으로 인해 많은 의료 및 금융 전문가들이 HSA를 많은 개인에게 나쁜 생각으로 간주합니다. 이 프로그램의 세금 혜택은 탁월하므로 진공 상태에서 건강 저축 계좌는 은퇴 계획에 도움.

HSA는 언제 좋은 생각입니까?

대부분의 사람들에게 가장 좋은 건강 저축 플랜은 젊었을 때입니다. 20대의 건강한 성인은 의학적 필요가 일상적인 유지 관리보다 치명적인 위험으로 정의되는 경우가 많기 때문에 종종 높은 공제액 플랜에 등록할 여유가 있습니다. 이 사람은 소위 "젊은 무적" 년 동안 건강 저축 계좌에 기부할 수 있습니다. 결국 그들은 단계적으로 보다 포괄적인 의료 계획 더 이상 HSA에 기부할 수 없지만 계정에는 계속 액세스할 수 있습니다. 그 돈은 성인이 되어서도 성장하여 때가 되면 추가 퇴직 기금을 제공할 수 있습니다.

공제액이 높은 플랜을 갖고 있는 사람에게는 HSA에 기여하는 것이 좋은 선택입니다. 그러나 여유가 있다면 일반적으로 보다 포괄적인 건강 보험 플랜에 등록하고 HSA 프로그램에 대한 접근 권한을 잃는 것이 더 좋습니다.

히프 라인

Medicare에 등록되어 있지 않은 한 은퇴 후에도 건강 저축 계좌에 적립할 수 있습니다. Medicare에 등록된 경우 의료 저축 계좌에 기여할 수 없지만 예상 및 예상치 못한 의료 비용을 절약할 수 있는 다른 방법이 있습니다. 귀하에게 발생할 수 있는 모든 의료 비용에 대비할 수 있도록 노력하십시오.

은퇴를 위한 저축 팁

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포스트 은퇴 후 HSA에 기부할 수 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.

출처: https://finance.yahoo.com/news/contribute-hsa-retire-175816750.html