큰 상속을 꿈꾸십니까? 그것에 의존하지 마십시오, 재정 고문은 말합니다

Dan Ludwin, Salomon & Ludwin 사장: 우리의 경험에 따르면 상속에 대한 은행 업무는 미끄러운 경사입니다. 우리는 항상 계획된 지출과 수입에 있어 보수적인 것의 중요성을 강조합니다. 우리는 고객이 지출 가정을 반올림하고 수입원을 반올림하도록 권장합니다.

상속이나 기타 미래의 수입원은 장기 계획에 극적인 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 우리는 고객이 현재 기대하는 것보다 훨씬 낮은 상속 금액을 선택하도록 요청합니다. 우리는 또한 그들이 언제 자금을 받을 것으로 예상하는지 묻습니다. 어색한 질문이지만 예상보다 훨씬 늦은 날짜를 선택해야 합니다.

우리는 또한 다양한 상속 금액과 날짜를 가정하는 위험을 고객에게 설명합니다. 목표는 우리가 너무 큰 상속을 가정하면 상황이 잠재적인 현실보다 더 좋게 보일 수 있음을 인식하게 하는 것입니다. 광범위한 상속 가능성을 스트레스 테스트함으로써 우리는 클라이언트가 궁극적으로 상속되는 시기와 양에 관계없이 생존하고 번성할 수 있다는 것을 더 편안하게 느낍니다.

Nelrae Pasha Ali, Wells Fargo Advisors 고문: 나는 계획을 세울 때 항상 우리가 아는 것을 먼저 다룬다. 그리고 고객이 상속이 올 ​​것이라고 단호하게 말하면 저는 "좋습니다. 그레이비가 될 것입니다."라고 말할 것입니다. 그러나 나는 그것을 그들의 계획에 입력하지 않습니다. 옆에 두고 있습니다. 나는 고객들에게 당신이 통제할 수 없는 특정한 것들이 있다고 말하며, 무언가가 바뀌거나 금액이 당신이 생각한 것과 다를 경우를 대비하여 사과 바구니를 화나게 하지 않을 것입니다. 

여러 세대의 고객이 있습니다. 한 고객은 자녀를 위해 할당된 돈을 가지고 있고, 저도 고객으로 자녀가 있습니다. 시간이 지나면서 그 고객들은 “내 아이들은 잘 지내고 있습니다. 우리는 그들의 등록금을 충당하고 그들에게 투자했습니다. 우리는 자선 단체 XYZ에 큰 덩어리를 기부하기 위해 더 자선 활동을 원합니다. 

또 다른 경우에는 99세와 93세까지 살았던 고객이 있었습니다. 그들은 그들이 생각했던 것보다 20년 더 오래 살았습니다. 그들은 건강했고 많은 자산을 소비했습니다. 그들은 세계를 여행했고, 동전 한 푼도 쓰지 않았습니다. 그리고 고객의 두 자녀는 각각 150,000백만 달러 이상을 받을 거라고 생각했을 때 약 XNUMX만 달러를 받았습니다. 

척 빈, 헤리티지 파이낸셜 서비스 CEO: 우리는 모든 가족 구성원이 다음 세대에 얼마나 많은 것을 남길 것인지 알고 있지 않다는 것을 알게 되었습니다. 그러나 그럴 때 상속을 떠나는 사람들이 자산의 구매력을 보호하고 잘 설계된 유산 계획을 실행하면서 자산의 범위 내에서 생활한다면 발생할 가능성이 높아집니다. 

우리는 eMoney를 사용하여 고객의 재무 계획에 상속을 보수적으로 모델링하고 상속이 있거나 없는 시나리오를 실행합니다. 신중한 유산 계획, 자산 보호 및 세금 효율적인 전략으로 상속을 제한하지 않는 한, 큰 상속에 대한 은행 업무는 위험한 제안이 될 수 있습니다. 매년 소득의 일정 비율을 미래를 위해 제쳐두고 여유롭게 생활하는 방식으로 노후를 계획해야 합니다. 

Dan Park, Cerity Partners의 파트너이자 재무 플래너: 우리는 고객에게 미래의 상속을 "예탁"하라고 조언하지 않지만 그러한 계획이 적절한 상황이 있습니다. 우리는 먼저 잠재적인 상속 자산의 성격을 파악하고 중요한 질문을 해야 합니다. 예를 들어, 고객이 취소 불가능한 신탁, 상속된 IRA, 부동산 또는 밀접하게 유지되는 사업의 수혜자가 될 것입니까? 채권자는 상속된 자산에 접근할 수 있습니까? 상속이 고객의 상속세 노출에 어떤 영향을 미칩니까?

많은 고객들이 미래의 상속 재산을 추가하지 않고 이미 과세 대상 자산을 보유하고 있습니다. 이러한 경우, 우리는 증여 전략, ILITS, GRAT, SLAT, 678 신탁 또는 기타 유산 계획 기술과 같은 사전 계획에 대해 고객을 교육하여 현재의 유연성을 제공하는 동시에 미래 세대를 계획하는 데 도움을 줄 것입니다.  

또한 잠재적 상속에 대한 고객의 기대치를 관리해야 합니다. 예를 들어, 장기 요양 비용은 채권자 및 소송과 마찬가지로 재산을 고갈시킬 수 있습니다. 우리는 또한 시장 하락과 높은 인플레이션이 부동산을 감소시킬 실제 잠재력이 있는 현재 환경을 고려해야 합니다. 또는 사랑하는 사람이 재혼하거나 마지막 순간에 수혜자를 변경하기로 결정할 수 있습니다. 가족의 역학 관계에 따라 일부 유산은 장기 유언장 경쟁에서 겨루게 될 수 있습니다. 즉, 보장이 없습니다.  

데보라 다니엘슨, 다니엘슨 파이낸셜 그룹 사장: 나는 장래의 은퇴를 충당하기 위해 상속에 은행을 투자하는 것은 매우 위험한 제안이라고 생각합니다. 귀하의 부모는 예상보다 더 오래 지속되고 현금 보유고가 고갈되는 장기 보살핌이 필요할 수 있습니다. 모든 사람은 자신의 은퇴에 대한 책임이 있습니다. 성인 행동을 해야 하고 자신의 IRA, SEP 또는 401(k) 등에 자금을 조달해야 합니다. 대부분의 경우 이렇게 하면 세금 공제를 받을 수 있으며 적절하게 투자된 경우 시간이 지남에 따라 돈의 가치는 세금 유예됩니다. 최적의 회사 매치. 

스스로 책임지지 않는 것은 무책임합니다. 운 좋게 상속을 받게 되면 여행, 자선 활동, 529 플랜에 자금을 지원하여 손주들을 돕거나 성인 자녀가 필요로 하는 일부를 돕는 데 항상 사용할 수 있습니다. 자라다!

GenTrust의 자산 관리 고문인 James Colavita: 재정적 관점에서 우리는 상속 기금을 사용하여 고비용 부채를 탕감하거나 대학 저축을 늘리거나(예: 529 플랜에서 허용되는 선결제를 통해) 기존 포트폴리오 할당을 통해 돈을 투자할 계획입니다. 우리는 또한 고객이 꿈꿔왔을 수 있지만 상속 이전에는 불가능하다고 느꼈던 재미있는 구매 또는 휴가에 대해 이야기합니다. 클라이언트와 상속에 대해 논의할 때 인적 요소를 기억하는 것이 중요합니다. 사랑하는 사람의 죽음은 종종 고객에게 힘든 시간입니다. 

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