자녀들의 대학 등록금을 돕기 위해 많은 부모들이 XNUMX년 이상에 걸쳐 수십만 달러의 비용을 충당하면서 자신의 은퇴 저축을 포기하고 나중에 만회하겠다고 맹세합니다. 많은 사람들이 지키지 못하는 약속입니다.
추격형 노후 저축을 장려하려는 정부의 노력에도 불구하고 노후 대비를 위한 저축보다 자녀 교육비 지불을 우선시하는 많은 부모들이 이점을 활용하지 않습니다. 수백만 명의 퇴직자의 장기적인 재정적 내구성을 위협하는 파기된 약속이지만 저축 부족분을 없애지 못하더라도 부모가 자신의 지위를 강화하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 조치가 있습니다.
연방 지원을 받는 미시간 대학교 건강 및 은퇴 연구와 소득 역학에 대한 패널 연구를 사용하여 Boston College의 은퇴 연구 센터의 연구원은 빈둥이가 401(k)s 또는 개인 은퇴 계좌를 채우고 있다는 증거를 발견하지 못했습니다. 아이들이 집을 떠나면 잃어버린 시간을 위해. 더욱이 부모는 자녀를 양육하는 동안보다 더 빨리 모기지와 기타 부채를 상환하지 않습니다.
분석은 소득 역학 연구(Study of Income Dynamics)에서 젊은 세대의 유사한 데이터와 함께 건강 및 은퇴 연구(Health and Retirement Study)에서 20,000세 이상 50명 이상으로부터 수집한 소득, 연금 및 행동에 기반했습니다. 연구자들은 두 가지 조사를 통해 자녀를 양육하는 동안과 그 이후에 부모의 재정적 행동을 비교할 수 있었습니다.
뉴스 레터 가입
퇴직
Barron 's는 퇴근 후 삶을 준비하는 방법에 대한 기사를 매주 요약하여 은퇴 계획과 조언을 제공합니다.
연구원들은 부모가 빈둥이로 더 많이 저축하지 않는 이유를 조사하지 않았지만 설문 조사에 따르면 많은 사람들이 자녀가 집을 비우고 더 많은 여가 시간을 가지면 근무 시간을 줄였습니다. 이 연구에 참여한 은퇴 연구 센터의 경제학자 Anqi Chen은 부모가 자녀를 양육하면서 저축에 인색한 경우 재정적으로 필요한 경우가 종종 있는 것과 정반대라고 말했습니다.
Fidelity는 사람이 50세가 되면 은퇴를 위해 급여의 XNUMX배를 저축할 것을 권장합니다. 그러나 대부분의 사람들은 그보다 훨씬 뒤쳐져 있습니다.
Chen이 분석한 연방 데이터에 따르면 45(k) 및 개인 퇴직 계좌를 보유한 54세에서 401세 사이의 퇴직 저축 중앙값은 105,800년 $2019였습니다. 평균은 더 건강해 보이지만 여전히 자녀를 양육한 후 적극적으로 저축하지 않는 많은 사람들이 그들이 기대하는 은퇴 생활 방식을 유지할 수 없을 것임을 암시합니다. 연방 준비 은행 데이터에 따르면 같은 연령 집단의 평균 퇴직 저축액은 254,000년에 2019달러였습니다.
401(k)와 IRA에 대한 연방 규정에 따라 직장 생활 후반에 따라잡기 저축이 가능합니다. 현재 50세 이상인 사람은 연간 $27,000를 401(k)에, $7,000를 IRA 또는 Roth IRA에 넣을 수 있습니다. 50세 미만의 경우 규정에 따라 20,500(k)에서 최대 $401, IRA 또는 Roth IRA에서 최대 $6,000까지 저축할 수 있습니다. 그러나 Vanguard에 따르면 12(k)가 있는 사람 중 401%만이 연령에 따라 허용되는 한도에 도달하고 있습니다.
그럼에도 불구하고 자녀가 대학에 들어가기 전에 은퇴를 위해 적절히 저축하는 사람들은 대학 등록금을 지불한 후 적극적으로 저축하겠다는 약속을 부지런히 이행한다면 따라잡을 수 있다고 뉴저지주 패러머스의 재무 설계사 짐 샤가와트(Jim Shagawat)는 말합니다.
Shagawat는 두 자녀가 대학에 입학했을 때 은퇴 자금으로 1.5만 달러를 저축했지만 XNUMX년 동안 수업료를 지불하면서 새로운 저축을 건너뛰어야 한다고 고집했던 함께 일했던 부부에 대해 이야기합니다.
Shagawat는 대학 청구서가 중단된 후 적당히 저축으로 돌아왔더라도 401년 동안 80(k)를 무시하는 것이 그들의 미래를 얼마나 훼손하는지를 보여주는 부부 계산을 보여주었습니다. 그들은 건강했으며 그들이 익숙한 생활 방식을 계속한다면 XNUMX대에 저축한 돈을 모두 소진할 가능성이 높다고 그는 말합니다.
그래서 막내 자녀가 졸업한 후 부부는 향후 300,000년 동안 약 10만 달러를 은퇴 계좌에 추가하는 강력한 저축 루틴을 약속했습니다. 그 결과 그들은 은퇴 자금으로 2만 달러 이상을 갖게 되었으며 90대까지 편안하게 살 것으로 보입니다.
Chen과 함께 연구에 참여한 Andrew Biggs는 자녀를 양육한 후 일을 줄인 사람들의 대안은 지출도 줄이는 것이라고 말했습니다. 그는 연구 중에 빈둥이가 소득과 소비를 모두 줄이는 일을 하고 있을 수 있음을 보여주는 데이터에 고무되었습니다.
은퇴 기간 내내 더 검소한 생활 방식을 사용하면 적은 은퇴 저축이 적절할 수 있습니다. 그러나 사람들은 라이프스타일 축소가 충분한지 현실적이어야 한다고 Biggs는 말합니다.
일부 연구에 따르면 많은 사람들이 현실적이지 않으며 저축을 너무 적게 하고 지출을 너무 많이 한다는 사실을 깨닫고 놀랄 수 있습니다. Fidelity의 2022년 설문 조사에서 X세대(20~42세)의 57%는 은퇴할 때 매년 저축액의 10~15%를 사용해도 괜찮을 것이라고 생각했습니다. 그것은 일반적으로 추진되는 4% 인출 규칙과는 거리가 멀고, 그 자체가 더 낮게 조정될 수 있습니다 격렬한 인플레이션과 고르지 않은 시장 상황을 감안할 때.
궁극적으로 부모가 대학 등록금 납부가 완료된 후 은퇴 저축을 따라잡겠다는 약속을 지키지 않으면 문제가 생길 수 있습니다.
노스캐롤라이나 주 윌밍턴에 사는 재무 설계사 Matt Stephens는 은퇴를 위해 저축한 돈이 60달러밖에 없었고 자신이 있던 회사에서 그녀를 해고했을 때 월급 40,000달러를 잃었기 때문에 그의 도움을 구한 200,000세 여성에 대해 이야기합니다. 그녀는 세 아들을 위해 사립 대학에 XNUMX만 달러 이상을 지출하기를 막 마쳤고, 정리 해고로 인해 둥지 알을 구하려는 계획이 무산되었을 때 저축을 시작할 계획이었습니다.
"그 시점에서 그녀를 위해 내가 할 수 있는 일은 많지 않았습니다. 그녀가 다른 직업을 찾고 미친 듯이 저축하기를 바라는 것 외에는요."
에 쓰기 [이메일 보호]
