기후 변화에 직면한 아시아 농부들은 위험한 소액 금융 대출로 전환

개발도상국의 가난한 시골 지역사회를 돕는 방법으로 오랫동안 선전된 "소액 금융" 산업은 변화하는 기후에 적응하려고 시도하면서 수만 명의 농가를 부채의 덫에 빠뜨리고 있습니다.

XNUMXD덴탈의 공부, 영국 대학 그룹의 연구원들이 실시한 캄보디아의 다양한 사례 연구에서 쉽게 접근할 수 있는 대출이 새로운 환경에 대처할 수 있는 대출자의 장기적인 능력을 약화시키는 "과도한 부채 비상 사태"를 초래했다는 사실을 발견했습니다. .

일반적으로 국제 투자자, 은행 및 개발 기관과 같은 다양한 자금 출처를 가진 소규모 지역 운영 조직인 현대 소액 금융 기관(MFI)은 1970년대에 등장하여 2000년대 초에 급속도로 성장했습니다. 그들은 일반적으로 소액의 운전 자본 대출뿐만 아니라 저축 계좌 및 보험과 같은 금융 서비스를 여성과 매우 낮은 소득을 가진 사람들과 같이 전통적으로 은행을 사용하지 않는 사람들에게 제공하는 방법으로 홍보되었습니다.

캄보디아에서는 약 61%의 사람들이 농촌 지역에 살고 있으며, 농촌 가구의 77%가 생계를 농업, 어업 및 임업에 의존하고 있습니다. 개발 기관 USAID에 따르면.

많은 사람들이 기후 변화, 과잉 개발, 불법 벌목 및 어업의 혼합으로 인해 이러한 전통적인 생계가 영향을 받는 것을 목격했습니다. 가뭄, 산불 예측할 수 없는 강우 패턴으로 인해 농작물 손실과 생태계에 피해를 주는 캄보디아의 중요한 톤레삽 호수.

2010년대 초부터 수백 개의 MFI 지점이 설립되어 17만 명의 전국 도로변에서 광고 서비스를 볼 수 있으며, 피해를 입은 사람들을 돕기보다는 종종 피해를 입었다고 XNUMX월에 발표된 보고서에서 발견했습니다.

약 1,800명의 차용인을 대상으로 한 설문 조사에서 약 절반이 가족 부양을 주요 동기로 꼽았습니다.

그러나 저자들은 대출이 기후 적응 투자에 투입되기보다는 공식 및 비공식 출처의 혼합에서 기존 부채를 ​​상환하기 위해 점점 더 많이 사용되고 있다고 말합니다. 대출은 또한 대출 이자가 높고 상환 기간이 짧은 경우에도 농부들이 토지를 포함한 자산을 담보로 두는 것을 볼 수 있습니다.

NGO는 지난 167,000년 동안 약 XNUMX명의 캄보디아인들이 소액 금융 대출금을 지불하기 위해 그들의 땅을 팔았다고 추정합니다.

2021년 말 캄보디아의 소액금융 부채 수준은 4,213인당 2.6달러로 XNUMX인당 국내총생산(GDP)의 두 배가 넘습니다. 약 XNUMX만 명이 소액대출을 받았다.

"기후 변화와 소액 금융 간의 결합으로 인해 부채 부담은 많은 개인과 지역 사회에 신체적, 정서적 스트레스를 유발하는 엄청난 문제를 야기합니다."라고 소액 금융이 장려되었음을 인정한 유엔 기후 변화 인권 특별 보고관 Ian Fry는 말했습니다. UN, 세계 은행 및 기타 국제 기관에 의해.

업계에 대한 일부 감독이 존재합니다. MFI는 2021년 XNUMX월 캄보디아 중앙은행인 캄보디아 국립은행에 등록해야 합니다. 새 라이센스 발급 중지 기관에 서비스의 "품질, 효율성 및 경제성"을 개선하라고 지시했습니다. 2017년에는 소액 대출 금리를 연간 18%로 제한했습니다.

무역 단체인 캄보디아 소액 금융 협회(Cambodia Microfinance Association)는 유지 MFI 대출은 소득과 토지 소유권 증가에 전반적으로 긍정적인 영향을 미치며 소비자를 위한 "과도한 부채의 위험을 줄이기" 위한 대출 지침을 발표했습니다. 또한 에 반격하다 NGO 및 이전 보고서의 업계 비판. NBC와 CMA는 논평 요청에 응답하지 않았다.

캄보디아와 전 세계의 소액 금융 기관을 둘러싼 문제 남아프리카 에 인도 에 맥시코 — 거의 XNUMX년 동안 NGO와 언론인에 의해 강조되었습니다.

소액 금융 기관은 124년에 전 세계적으로 추정 총 대출 포트폴리오가 2019억 달러에 달했습니다.

어떤 경우에는 긍정적인 효과가 있는 것으로 밝혀졌습니다. 2016년 책 세계은행에서 발행한 소액 금융 대출이 방글라데시와 거대 은행 HSBC에서 빈곤을 줄이고 소득을 증가시켰다고 주장했습니다. 여전히 홍보 국가의 소액 금융 자금.

그러나 초창기부터 오랫동안 소액 금융을 지지해 온 세계은행도 수년간 경고 과도한 부채 및 산업의 상업화 증가를 포함한 위험.

캄보디아 인권 NGO Licadho가 30년 동안 옹호 활동을 해오면서, 땅을 움켜쥐다 Naly Pilorge 이사는 전화로 CNBC에 말했습니다.

그것은 1975년부터 1979년까지 국가를 통치할 때 사유지 소유를 금지하고 그 후 격동의 세월 동안 생존자들을 토지 증서 없이 남겨둔 살인적인 크메르 루즈 정권의 유산 중 일부입니다.

Pilorge는 “농촌 지역 사회에서 노동자들이 토지 소유권을 확보했는데도 또 다른 문제로 토지를 잃고 있다는 사실을 알아차리기 시작했습니다. “농부가 땅 없이 어떻게 농사를 지을 수 있겠습니까?”

Licadho는 사람들이 강제로 이주하여 대안적인 일을 찾게 되었고, 이는 농업이 발달한 캄보디아 경제에서 어려운 일임을 발견했습니다. GDP의 약 XNUMX분의 XNUMX을 차지, 그리고 가장 큰 고용주는 의류 공장 부문입니다. 코로나19 팬데믹으로 큰 타격을 입은 과 EU의 제재.

캄보디아는 팬데믹으로 심각한 영향을 받았고, 관광 수입 감소 정부 수치에 따르면 4.9년 사상 최고치인 2019억 달러에서 184년 2021억 XNUMX만 달러를 조금 넘는 수준으로 증가할 것입니다.

Licadho는 2021년 하나를 포함하여 위험을 강조하기 위해 소액 금융을 둘러싼 문제에 대해 XNUMX개의 연구 프로젝트를 수행했습니다.

“숫자가 의미가 없었습니다. 코비드로 인해 관광업에 어려움을 겪고 있는 개발도상국에서 MFI 부문은 여전히 ​​매년 30%씩 성장하고 있었고 평균 대출금은 약 3,000달러에서 4,000달러로 떨어졌습니다.”라고 Pilorge는 말했습니다.

"이 금액을 제안받은 사람들 중 일부는 500달러는 고사하고 4,000달러를 현금으로 본 적이 없기 때문에 누군가 와서 토지를 담보로 대가로 제공하면 유혹적입니다." 캄보디아는 캄보디아 리엘과 미국 달러.

대출 양식은 일반인에게는 복잡하지만 크메르어를 쓰지도 읽지도 않는 소수 민족에게 상당한 부분이 주어집니다. 사람들은 엄지 손가락으로 서명하고 있습니다.”

그녀는 수도 프놈펜에서 급증하는 MFI 대출금을 갚기 위해 일주일 내내 일하는 사람들을 흔히 만난다고 덧붙였다.

2022년 보고서는 부채 탕감 및 이자 유예 프로그램 수립에 대한 이전 요청에 대한 지원을 추가했습니다. 이는 개발도상국 국가의 부채를 탕감하고 구조조정하려는 노력과 병행되어야 합니다. 고 말했다.

또한 국제 개발 커뮤니티는 지원을 소액 금융 기관에서 보다 표적화된 프로젝트로 전환해야 하며 캄보디아 소액 금융 기관의 외국인 소유자가 창출하는 이익, 배당금 및 자본 이득에 대해 보다 강력한 과세 및 규제가 필요하다고 주장했습니다. ”

UN의 이안 프라이(Ian Fry)는 국제 금융계에 "이 보고서에서 발견된 권고 사항에 주의를 기울이고 소액 금융에 대한 접근 방식을 진지하게 재고할 것"을 촉구했습니다.

Pilorge는 또한 자금이 약탈적 활동으로 유입되는 것을 막지 못하는 국제 정부, 금융 기관 및 투자자를 겨냥했습니다.

“아시아인, 유럽인, 미국인 등 이 모든 국제 투자자들은 초기 개념 때문에 MFI를 여전히 긍정적인 것으로 인식하고 있습니다. 좋아 보이고 높은 수익을 얻습니다. 모두가 가난한 사람들을 돕고 있다고 생각합니다. 그러나 15년 동안 모든 수준에서 위험 신호가 있었고 무시되었습니다.”라고 그녀는 말했습니다.

"투자자들은 행복하고, 이자를 받고, 에이전트는 기본급과 커미션을 받고, 고통받는 사람들은 가장 가난한 사람들입니다."