규제 당국은 예금 유출과 자금 조달 실패로 어려움을 겪고 있는 실리콘 밸리 은행을 폐쇄했습니다. 국내 16위 은행 위기, 더 큰 대출 산업을 뒤흔들고 있습니다.
2008년 금융 위기가 한창일 때 시애틀의 워싱턴 뮤추얼 이후 파산한 최대 은행이 되었으며 워싱턴 뮤추얼에 이어 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산이 되었습니다. 또한 2020년 이후 처음으로 파산한 은행이기도 합니다. 재닛 옐런 재무장관은 금요일 업계 혼란을 인정했습니다. 부서가 면밀히 관찰하고 있는 은행이 "몇 개" 있다고 말함.
Yellen은 금요일 국회의원들에게 "내가 매우 주의 깊게 모니터링하고 있는 몇몇 은행과 관련된 최근 발전이 있으며 은행이 재정적 손실을 경험하면 우려해야 합니다."라고 말했습니다.
실리콘밸리 은행은 금요일 캘리포니아 주 규제당국이 산타클라라 기관을 압류하고 연방예금보험공사를 수취인으로 지정하면서 FDIC가 자산을 매각하고 보험에 가입한 예금자에게 돈을 돌려줄 수 있게 됨을 의미합니다.
은행의 자산은 209억 달러, 예금은 175.4억 달러였습니다. 최대 250,000만 달러 한도까지 미국 은행 예금에 대한 백스톱 역할을 하는 FDIC는 보험에 가입한 모든 예금자들이 월요일 아침까지 "늦어도" 자금에 접근할 수 있을 것이라고 말했습니다.
연례 보고서에 따르면 87년 2022월 현재 실리콘 밸리 은행 예금의 약 XNUMX%가 무보험 상태입니다. FDIC는 무보험 예금자들이 다음 주에 사전 배당금을 받고 나머지 무보험 자금에 대한 관리 증명서를 받게 될 것이라고 말했습니다. Silicon Valley Bank의 자산을 매각하면서 향후 배당금을 지급할 수 있습니다.
은행의 모회사인 SVB 파이낸셜(SIVB), 목요일에 60%, 금요일에 개장 전 거래에서 또 다른 60%를 잃은 후 거래가 중단되었습니다. Bloomberg 보고서에 따르면 SVB는 현재 구매자를 찾고 있으며 월요일까지 거래를 완료하기를 희망합니다..
은행 문제 악화
금요일 다른 여러 지역 은행의 주가가 급락하면서 거래가 중단되면서 은행 업계에 대한 우려가 확산되었습니다.
정지에는 서명 은행(Signature Bank)이 포함되었습니다.SBNY), 일부 암호화폐 고객에게 서비스를 제공하는 뉴욕 기관, 주가가 16% 이상 하락한 후. 퍼스트 리퍼블릭 은행(FRC)는 벤처 세계의 일부 회사에 서비스를 제공하고 기술 산업의 고액 순자산 고객을 대상으로 금요일 일찍 주가가 40%나 하락했습니다. 다른 지역 은행인 Western Alliance Bancorp(WAL) 및 PacWest Bancorp(팩). 이 38개 은행의 거래는 낮 동안 재개되었고 XNUMX개 은행의 주식은 두 자릿수로 마감되었습니다. PacWest는 거의 XNUMX%로 가장 크게 하락했습니다.
암호화폐 고객에게 서비스를 제공하는 또 다른 캘리포니아 은행인 Silvergate Capital(SI), "를 발표했습니다.자발적 청산" 수요일. 데이터 분석 회사인 S3 Partners는 Silvergate가 금요일 유동 비율 기준으로 주식 시장에서 가장 많은 공매도를 기록했으며 빌릴 수 있는 주식의 84% 이상이 공매도된 것으로 나타났습니다.
이에 비해 Silicon Valley Bank, 암호 친화적인 Signature Bank 및 First Horizon National(FHB) 및 은행 OZK(오즈크)는 플로트의 5.0%에서 5.9%가 공매도되는 더 완만한 범위에 있었습니다.
혼란은 투자자들이 은행, 특히 소규모 은행이 어떻게 될지에 대해 점점 더 우려하고 있다는 신호였습니다. 연방준비제도(Fed·연준)가 공격적으로 금리를 올리고 있다.. 투자자들은 금요일에 문제가 있는 고객 기반이나 은행이 매각할 경우 손실을 초래할 수 있는 대량의 채권에 노출된 은행을 처벌했습니다.
많은 대형 은행들이 금요일 대학살을 피했는데, 이는 투자자들이 은행들이 더 강하고 더 높은 이자율로 인한 문제를 더 잘 견딜 수 있다고 생각한다는 신호일 수 있습니다. JP Morgan Chase의 주식(JPM), 미국 자산 기준 최대 은행은 2.5% 상승했습니다. 뱅크 오브 아메리카(BAC) 및 씨티그룹(C) 대략 평평했습니다. Goldman Sachs Group 주식(GS)는 4% 이상 하락했습니다.
SVB의 흥망성쇠
Silicon Valley Bank는 1983년 Bill Biggerstaff와 Robert Medearis가 포커 게임을 통해 설립했습니다. 벤처캐피탈로부터 자금을 조달하는 전략으로 시작한 이 은행은 주가가 50% 하락했음에도 불구하고 닷컴버블에서 살아남았다. 2011년까지 Santa Clara 은행은 30,000개 이상의 스타트업에 자금을 지원했습니다.
SVB의 최근 문제는 인플레이션을 낮추기 위한 연준의 캠페인에서 시작되어 많은 스타트업 및 기술 고객을 꼬집었습니다. 예금의 유출로 인해 자산, 채권을 손실로 팔아야 했습니다.
은행은 현금을 보관할 안전한 장소가 많이 필요하기 때문에 채권에 큰 투자자입니다. 은행이 엄청난 양의 신규 예금을 받고 대출이 다소 제한되면서 팬데믹 초기에 걸쳐 역사적으로 낮은 이자율 기간 동안 국내 최대 금융 기관 중 다수가 이러한 투자에 몰두했습니다.
그러나 이제 연준은 빠른 속도로 금리를 인상하고 있으며, 제롬 파월 연준 의장은 이번 주 초 중앙은행이 경제를 더 식히기 위해 증가 속도를 높여야 할 수도 있습니다.. 은행에 발생하는 문제는 간단합니다. 높은 금리는 기존 채권의 가치를 낮춥니다.
연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corp., Federal Deposit Insurance Corp.)에 따르면 모든 미국 은행에서 매도 가능 및 만기 보유 증권의 미실현 손실은 620년 말에 총 2022억 달러에 달했습니다. FDIC 회장 Martin Gruenberg는 6월 XNUMX일 연설에서 이 위험을 강조했습니다. 국제 은행 회의에.
은행은 자산을 매각하지 않으면 이러한 손실을 인식할 필요가 없습니다. 그러나 SVB Financial에는 그러한 선택권이 없었습니다. 예금 유출은 그들의 손을 강요했습니다. 목요일에 주가는 채권 매각으로 인한 60억 달러의 손실에 대한 은행의 공개와 보통주 및 우선주 매각을 통해 1.8억 2.25만 달러를 조달할 계획에 대한 우려로 XNUMX% 하락했습니다.
CNBC의 David Faber는 금요일 이른 금요일에 SVB의 계획된 자본 확충이 시장을 청산하지 않았으며 회사가 현재 자체 매각을 모색 중이라고 보도했습니다. 그런 다음 규제 당국은 SVB 은행을 압수했습니다. SVB는 또한 프라이빗 뱅킹 및 자산 부문, 벤처 캐피탈 및 신용 투자 부서, 투자 은행 운영을 보유하고 있습니다.
“이것은 80년대 이후 가장 공격적인 연준의 금리 인상 주기입니다. 프린시플 에셋 매니지먼트(Principal Asset Management)의 수석 글로벌 전략가인 시마 샤(Seema Shah)는 야후 파이낸스에 이렇게 말했다.
“미국에는 약한 은행이 항상 있을 것이지만, 일반적으로 미국 은행 산업은 상당히 자본화되어 있습니다. 따라서 우리는 어떤 식으로든 주요 금융 시스템이 붕괴되는 것을 보고 있지 않습니다.”라고 Shah는 덧붙였습니다.
여러 애널리스트들은 금요일 SVB 파이낸셜의 도전이 다른 지역 은행들에 타격을 줄 것이라고 예상하지 않는다고 말했습니다. Morgan Stanley는 메모에서 “SIVB가 직면한 자금 조달 압력은 매우 특이하며 다른 지역 은행에 대한 해석으로 간주되어서는 안 됩니다.”라고 말했습니다.
은행은 "우리는 은행 업계가 직면한 유동성 경색이 있다고 믿지 않으며 우리가 다루는 대부분의 은행은 유동성에 대한 충분한 접근이 가능하다"고 말했다.
Bank of America 애널리스트들은 금요일 노트에서 "우리는 투자자들이 개별 은행의 특이한 문제를 더 넓은 은행 부문으로 추정함에 따라 목요일 은행 주식의 급격한 매도가 과장되었을 가능성이 있다고 생각합니다."라고 말했습니다.
그럼에도 불구하고 금리 인상은 모든 은행의 과제라고 Bank of America 애널리스트들은 지적했습니다. 그들은 은행의 주요 수익성 척도인 순이자 마진에 영향을 미치고 고객의 신용도를 떨어뜨릴 것입니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/silicon-valley-bank-fdic-closed-largest-failure-financial-crisis-182643368.html