거래 비용 감소와 부분적 주식 투자 덕분에 자산을 구축하는 데 그 어느 때보다 접근하기 쉬워졌습니다. 많은 중개 회사가 이미 수수료 없는 온라인 및 상장지수펀드(ETF) 거래를 제공하고 있으며 이제 거대 금융회사인 Fidelity Investments가 이러한 도구를 대중에게 제공했습니다.
11.1조 19천억 달러의 자산을 관리하는 Fidelity Investments는 2022년 5,000월 XNUMX일 증권 거래 위원회에 문서를 제출하여 개인 투자자를 위해 전문적으로 관리되는 최초의 직접 색인 상품을 출시했습니다. Fidelity Managed FidFolios라고 하는 Fidelity의 최신 제품은 직접 인덱싱과 단편 주식을 결합하는 것을 목표로 하며, 최소 $XNUMX 계정을 충족할 수 있는 모든 투자자에게 한때 자본이 많이 소요되었던 투자 전략을 제공합니다.
투자자들은 종종 직접 색인을 활용하여 세금 부담을 줄이거나 전문적인 투자 전략을 구현하여 은퇴를 대비하여 더 많이 저축하고 더 빨리 부를 쌓을 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문이 그러한 전략이 귀하에게 적합한 옵션인지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
FidFolios: Fidelity의 신제품 내부
Fidelity는 이미 SMA(별도 관리 계정)에서 33억 달러의 직접 투자 자산을 관리하고 있으며, 이에 대해 Fidelity는 "향상된 세후 이익으로 지수와 같은 수익을 추구합니다"라고 말합니다. 그러나 Fidelity의 신제품은 평균적인 사람을 염두에 두고 설계되었습니다. 회사의 기존 직접 투자 계좌를 개설하는 데 최소 $100,000가 필요하지만 새로운 FidFolio는 20배 더 적은 비용이 필요합니다.
직접 인덱싱은 새로운 전략이 아닙니다. S&P 500과 같은 지수의 주식을 직접 구매할 수 없기 때문에 많은 투자자들은 일반적으로 지수를 추적하기 위해 뮤추얼 펀드와 ETF를 구매하여 지수의 성과를 복제하려고 시도합니다. 관리형 펀드를 구매하는 것의 대안은 직접 투자하여 지수의 개별 주식을 구매하여 투자가 유사한 특성을 갖도록 하는 것입니다. 이를 직접 인덱싱이라고 합니다.
대신에 그것을 추적하는 펀드를 구입하지 않는 이유는 무엇입니까? 일반적으로 투자자들은 세후 수익을 극대화하거나 환경적 또는 사회적 원인에 맞게 맞춤화하기 위해 직접 지수 포트폴리오(전문적으로 관리되고 개별적으로 구축됨)를 구축합니다.
대중을 위한 직접 투자
2020년에 Fidelity는 다른 주요 투자 회사와 합류하여 무료 주식 거래 및 부분 투자를 제공하여 과거 비용보다 훨씬 적은 비용으로 상당한 포트폴리오를 구축할 수 있게 되었습니다. Fidelity는 직접 인덱싱 계좌 개설 요건을 $5,000로 낮추어 업계에 혁명을 일으키고 있으며, 관리 계좌를 대중 시장에 개방하고 있습니다.
자산 구축 전략을 다각화하기 시작한 투자자에게 특히 유용한 이 새로운 계정은 매우 고가의 지수 주식을 더 작은 부분 주식으로 분해하여 각 주식의 비용을 해당 부분에 분산시킵니다. 부분 투자는 부분 이익과 상관 관계가 있지만 이전에 제한된 투자 전략에 참여할 수 있는 능력은 저소득 개인이 이전에는 불가능했던 방식으로 부를 축적하고 은퇴를 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
직접 인덱싱의 이점은 무엇입니까?
사실, 직접 인덱싱 계정의 주요 이점은 세금 손실 추수와 같은 특정 세금 전략을 활용할 수 있다는 것입니다. 뮤추얼 펀드나 ETF의 주식을 소유하고 있다면 한 번에 하나씩만 사거나 팔 수 있습니다. 반면에 인덱스 추적 펀드의 주식이 아닌 수백 개의 개별 주식을 보유하면 투자자가 개별 포지션을 판매하여 여러 손실을 얻을 수 있으므로 이러한 손실과 다른 과세 대상 이익의 균형을 맞출 수 있습니다. 이것은 적절하게 사용된다면 소매 투자자의 세금 범위를 효과적으로 낮출 수 있습니다.
그러나 이 신제품을 둘러싼 가능한 질문 중 하나는 특히 0.4%의 계좌 수수료를 감안할 때 소규모 투자자들이 직접 연동 계좌에 진정으로 관심을 가질 것인지 여부입니다. 비용 비율은 매우 다양할 수 있으며, 패시브 관리형 ETF는 최저 0.2%, 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 최고 1.5%이며 FidFolio 수수료는 패시브 관리형 범위의 더 높은 끝부분에 있습니다.
다시 말하지만, 이러한 직접 인덱싱 계정은 세금 혜택 이상을 제공할 수 있습니다. Fidelity의 신제품은 완전한 디지털 인터페이스를 갖추고 있어 고객이 투자 선호도를 반영하도록 지수를 개인화할 수 있습니다. 지속 가능하고 주제별 투자 전략은 개별 주식 또는 전체 산업을 제거하는 사용자 지정 옵션을 통해 광범위한 인구 통계에 잠재적으로 어필할 수 있습니다.
Fidelity Managed FidFolios는 아직 파일럿 단계에 불과하지만 회사는 곧 앞으로 몇 달 안에 모든 투자자에게 제품을 제공할 예정입니다.
히프 라인
비용 절감과 혁신적인 금융 상품은 개인 투자자에게 더 많은 부를 쌓을 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. Fidelity Managed FidFolios는 $5,000만 투자할 수 있는 사람들에게 직접 인덱싱 옵션을 제공하여 이러한 추세를 나타냅니다. 사용 가능한 상품이 너무 많아 혼란스러울 수 있지만, 젊고 순자산이 적은 개인은 수수료와 금융 교육에 더 쉽게 접근할 수 있는 투자 계좌를 조사하고 개설하는 것이 도움이 될 것입니다.
부를 쌓는 요령
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Fidelity, 소매 투자자를 위한 다이렉트 인덱싱 옵션 공개 게시물이 SmartAsset 블로그에 처음 등장했습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/fidelity-opens-direct-indexing-option-163317682.html