재정적 불안이 높다. 재무설계사가 표지판을 놓칠 수 있는 이유

한 설문조사에 따르면 코로나19 팬데믹으로 인해 사람들은 자신의 미래에 대한 중요한 질문에 답하기가 어려워졌으며 많은 재무 설계사들이 이로 인해 발생하는 재정적 불안을 과소평가하고 있는 것으로 나타났습니다.

재정 계획 협회(Financial Planning Association)의 지원을 받아 설문 조사를 실시한 MQ 연구 컨소시엄(MQ Research Consortium) 및 캔자스 주립 대학 개인 재무 계획 프로그램(Personal Financial Planning Program)의 연구원에 따르면 재무 계획 고객의 대다수(71%)가 적어도 절반의 시간 동안 재정적 불안을 경험한다고 보고했습니다. 북미의 알리안츠 생명보험사.

그러나 평균적으로 재무 설계사의 약 49%만이 재무 불안이 고객에게 영향을 미치고 있다고 생각하는 것으로 조사 결과 나타났습니다.

캔자스 주립대학교 개인 재무 계획 프로그램 실무 교수인 Megan McCoy는 이러한 단절은 돈이 재무 설계사에게는 일상적인 대화 주제이지만 고객에게는 여전히 금기시되는 경우가 많다는 사실을 강조한다고 말했습니다.

또한 재정적 스트레스와 재정적 불안에는 차이가 있습니다. 사람들은 돈이 부족할 때 재정적 스트레스를 경험합니다.

재정적 불안은 돈, 직업 및 재정적 안정의 모든 특징이 있지만 여전히 나쁜 일이 일어날 것이라고 걱정할 때 발생합니다.

많은 사람들에게 그 불안의 지속적인 무게는 실제로 일어나는 부정적인 사건보다 더 나쁠 수 있습니다.

“예상 불안은 실제 나쁜 일보다 우리를 훨씬 더 지치게 합니다.”라고 McCoy는 말했습니다.

재무 설계사는 고객 접수 과정에 주제에 대한 설문지를 포함시키고 이러한 상황이 발생할 때 더 잘 식별하고 관리하는 데 도움이 되는 교육을 모색함으로써 고객의 재정적 불안을 더 잘 식별하기 위해 노력할 수 있다고 연구는 밝혔습니다.

McCoy는 “호기심을 유지하고 고객이 돈 주변에 어디에 있는지 이해하는 것이 필수적입니다.”라고 말했습니다.

지난 2006월부터 XNUMX월까지 실시된 이번 조사는 XNUMX년에 실시된 연구를 업데이트한 것이다.

오늘날 발견되는 높은 수준의 불안은 로보어드바이저 및 기타 제품을 통해 점점 더 스스로 재무 계획을 세울 수 있게 되면서 고객이 점점 더 현명해지고 있다는 징후일 수 있습니다.

결과적으로 그들은 돈에 대한 자신의 감정과 필요를 더 잘 표현할 수 있을 것이라고 McCoy는 말했습니다.

오늘날의 높은 재정적 불안 수준은 더 큰 질문에 대한 답이 더욱 모호해지는 코로나19 팬데믹 상황에서도 발생하고 있습니다. 여기에는 전염병이 언제 끝날 것인지에 대한 질문부터 주택 및 인플레이션 문제에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다.

McCoy는 “그 모호함은 모든 사람을 무겁게 짓누르고 있습니다.”라고 말했습니다.

그러나 코로나19는 팬데믹이 끝난 후에도 지속될 수 있는 가상 회의의 확산이라는 한 가지 핵심 방식으로 재무 설계사와 고객 관계를 개선했습니다.

발주처와 기획자 모두 가상회의를 선호하는 것으로 나타났습니다. 약 57%의 고객이 전염병 제한 조치가 끝난 후에도 이를 선호한다고 밝혔습니다. 한편, 기획자 8명 중 10명은 앞으로 적어도 일정 시간 동안 가상 참여를 사용할 계획이라고 말했습니다.

또한 설문조사에서는 특히 의사소통과 다양성, 형평성과 포용성과 관련하여 재무설계사가 개선할 수 있는 다른 영역도 확인했습니다.

작년 설문조사 결과에 따르면 재무 설계사는 의사소통 측면에서 고객보다 자신을 지속적으로 더 높게 평가하는 것으로 나타났습니다. 이는 2006년 연구 결과와는 정반대입니다.

연구에 따르면 이것이 기획자의 과신 때문인지 아니면 고객 측의 비판 의지 증가 때문인지 판단하기 위해서는 더 많은 연구가 필요하다고 합니다.

더욱이, 조사에 참여한 재무 설계사들은 2006년보다 더 다양해졌지만 해당 직업의 인구통계를 확대하기 위해서는 더 많은 노력이 필요하다고 연구는 결론지었습니다. 예를 들어, 새로운 설문조사 참가자의 38%가 여성이었는데, 이는 27년 2006%에서 증가한 수치입니다.