Fintech 주식은 나머지 시장보다 뒤쳐져 있습니다. 매수 또는 매도해야 합니까?

주요 테이크 아웃

• 핀테크 주식은 인플레이션 압력으로 인해 소비자 지출 습관이 바뀌면서 작년에 금융 및 기술 회사보다 실적이 저조했습니다.
• 대유행 관련 전자 상거래 증가가 사라지면서 이러한 많은 회사에 현실이 다가오고 있습니다.
• 핀테크 공간은 2022년에 무너졌지만 이 공간의 일부 회사는 2023년에 사업을 전환할 수 있습니다.

일부 최대 상장 기업의 가치가 얼마나 하락했는지 보지 않고 2022년 주식 시장에 대해 읽는 것은 거의 불가능합니다. Apple 및 Microsoft와 같은 기술 대기업은 주가가 하락하는 동안 인플레이션이 치솟고 공격적인 금리 인상으로 인해 우려가 발생했습니다. 잠재적인 경기 침체. 기술 분야의 끔찍한 결과에도 불구하고 핀테크 분야는 더 나쁜 한 해를 보냈습니다.

금융 기술 분야의 회사는 대출, 투자 및 지불 처리의 고전적인 비즈니스 모델에 혁신을 가져왔기 때문에 인기를 얻었습니다. 그러나 핀테크 주식은 저조한 실적을 보였고 금융주와 거대 기술주보다 실적이 저조했습니다.

Fintech 주식은 어떻게 되었습니까?

핀테크주식을 살펴보기에 앞서 금융과 기술을 결합한 핀테크의 개념부터 짚고 넘어갈 필요가 있다. 이 일반적인 용어는 종종 금융 비즈니스에 신기술을 적용하는 데 중점을 둔 모든 비즈니스를 나타냅니다. 이 분야의 비즈니스 서비스에는 결제 처리, 온라인 뱅킹, 모바일 뱅킹, PXNUMXP 대출, 금융 소프트웨어, 금융 서비스 및 투자 서비스가 포함됩니다.

세상이 계속해서 현금 없는 세상이 되고 많은 사람들이 더 간단한 지불 방법에 의존함에 따라 지난 몇 년 동안 핀테크 회사의 수가 증가하는 것을 보았습니다.

이들 기업 중 일부는 성장에 너무 집중한 나머지 수익성에 대해 걱정하지 않았거나 대유행 붐이 더 오래 지속될 것이라고 생각했습니다. 2022년 내내 주식 시장 매도세로 주가가 하락하면서 핀테크 주식은 끔찍한 한 해를 보냈습니다.

MoffettNathanson의 핀테크 분석가인 Eugene Simuni는 핀테크 주식에 대해 다음과 같이 관찰했습니다.

"투자자들은 점점 더 고성장하지만 수익성이 없는 비즈니스 모델을 경계하고 있으며, 지난 몇 분기 동안 우리 커버리지의 고성장 기업들은 그들의 행동과 논평에서 점점 더 수익성 개선에 우선순위를 두고 있습니다."

살펴볼 가치가 있는 핀테크 주식은 무엇입니까?

주가가 하락한 기업을 홍보하는 것은 당연히 어려운 일이지만 핀테크 산업 전체의 관점을 유지하는 것이 중요합니다. 모든 주가는 4년 2023월 XNUMX일 종가 기준입니다.

페이팔 홀딩스(PYPL)

PayPal은 사람들이 온라인 쇼핑을 하고 디지털 결제 프로세서를 사용하는 대유행 기간 동안 잘 해냈습니다. 사람들이 오프라인 쇼핑으로 돌아왔을 때 PayPal은 거래량이 감소했습니다. 디지털 결제 거인은 또한 Apple의 결제 공간 진입으로 경쟁이 치열 해졌습니다. PayPal은 현재 전 세계 결제 시장의 16%를 차지하고 있으며 Apple은 5%로 뒤처져 있지만 미래가 어떻게 될지는 알 수 없습니다.

좋은 소식은 Venmo 앱이 이제 Amazon의 전자 상거래 플랫폼에 있으며 이로 인해 PayPal의 새로운 비즈니스가 유치된다는 것입니다.

PayPal 주식은 현재 $77.92에 거래되고 있으며 58년 전보다 약 XNUMX% 하락했습니다.

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페어 아이작 코퍼레이션(FICO)

신용 점수에 대해 어떻게 생각하는지에 관계없이 은행과 대금업자는 돈을 빌려줄지 여부를 결정하기 전에 여전히 이 정보에 의존하기 때문에 FICO 점수의 중요성을 무시할 수 없습니다. 엄밀히 말하면 다른 회사와 같은 핀테크 주식은 아니지만, 이 설립된 회사는 오랫동안 금융계의 일부였습니다.

FICO 점수는 핀테크 분야의 대출 기관과 회사에서 사용하기 때문에 이 점을 언급해야 합니다. 2022년 가치가 급등한 희귀 금융주 중 하나이기도 하다. 스코어 사업은 회사 수익의 절반 이상을 책임지고 있다. 대출 비용이 증가함에도 불구하고 사람들은 여전히 ​​모든 종류의 대출을 신청하고 있습니다.

FICO의 주가는 현재 $585.36이며 30년 전에 비해 XNUMX% 이상 상승했습니다.

블록주식회사(SQ)

블록은 2022년 이전에 상승세를 보였고 이 주식은 투자자들에게 관대한 수익을 제공했습니다. 그러나 회사는 기술 분야의 가치 하락과 회사의 현재 경영진에 대한 자신감 부족으로 인해 60년 내내 최대 2022% 하락했습니다. 이 모든 것에도 불구하고 모바일 결제 프로세서는 여전히 분기별로 강력한 외형 성장을 보고했습니다. 스퀘어의 총 이익은 지난 분기에 783억 29만 달러로 전년 동기 대비 XNUMX% 증가했습니다.

Block은 간단한 신용 카드 결제 옵션을 제공하는 비즈니스를 위한 혁신가였습니다. Square 카드 리더는 소기업이 결제를 수락하는 방식을 변경했습니다. 그런 다음 회사는 대출, 온라인 지불 및 급여 옵션으로 기업 서비스를 확장했습니다. 소비자 측면에서 Cash App은 매달 49만 명 이상의 고객이 서비스를 사용하고 있습니다. 결제 앱은 지난 분기에 774억 51만 달러의 총 이익을 기록했으며 이는 연간 XNUMX% 증가한 수치입니다.

블록의 주가는 현재 70.01달러로 52년 전보다 XNUMX% 하락했다.

엔씨노(NCNO)

이 핀테크 회사는 금융 기관이 더 잘 운영될 수 있도록 하는 클라우드 기반 기술 플랫폼과 솔루션을 제공합니다. 가장 널리 사용되는 솔루션 중 하나는 은행이 전체 대출 시작 프로세스를 관리하는 데 도움이 되는 대출 시작 시스템입니다. Wells Fargo 및 Toronto-Dominion Bank와 같은 대형 은행이 이러한 서비스를 사용하고 있기 때문에 이 핀테크 회사가 2023년에 더 큰 파트너십을 체결할 수 있다는 낙관론이 있습니다.

nCino의 주식은 현재 $26.50에 거래되고 있으며 이는 49년 전에 비해 약 XNUMX% 하락한 것입니다.

Shift4 Payments Inc (XNUMX)

다른 종목이 급락한 가운데 주가가 오르는 몇 안 되는 고성장 핀테크 기업 중 하나다. 이 회사는 미국 전역에 통합 결제 처리 및 기술 솔루션을 제공합니다. 우리는 그들이 게시한 45분기 재무 결과가 개선되었기 때문에 이 핀테크 주식을 목록에 포함시켰습니다. 총 수익은 547.3년 전보다 46.4% 증가한 13.8억 XNUMX만 달러를 기록했습니다. 해당 분기의 순이익은 XNUMX만 달러로 XNUMX년 전 같은 분기의 XNUMX만 달러 손실보다 증가했습니다.

FOUR의 주식은 현재 $60.10에 거래되고 있으며 주가는 7년 전에 비해 약 XNUMX% 상승했습니다.

2023년에 추적할 가치가 있는 다른 주목할만한 핀테크 주식은 다음과 같습니다.

• 비자 주식회사 (V). 신용 카드 대기업이 회계 22분기 실적을 발표했을 때. 회계연도 매출이 29.3% 증가한 2023억 달러를 기록했다고 발표했습니다. 금리가 오르면서 Visa는 XNUMX년에 강력한 위치에 있습니다.
• SOFI 테크놀로지스(SOFI). 그들은 지난 몇 년 동안 상품 제공을 확장해 왔지만 소비자 대출에 중점을 둔 회사는 지난 해에 급격히 떨어졌습니다. 현재 진행 중인 사업 모멘텀이 단기적인 경제난을 이겨내기에 충분할 것이라는 희망이 있습니다.
• 로빈후드 마켓 주식회사(HOOD). cryptocurrency 공간에 대한 일반적인 문제와 우려로 인해 주식은 49 년 전보다 약 XNUMX % 하락했습니다. 그러나 이것은 여전히 ​​사용하기 쉬운 인터페이스를 원하는 젊은 사람들을 위한 최고의 투자 플랫폼 중 하나입니다.

언제나 그렇듯이, 환경이 그 어느 때보다 빠르게 변화하고 있기 때문에 핀테크 주식에 투자하기 전에 실사를 수행할 것을 촉구합니다.

Fintech 주식을 사야합니까?

앞서 언급한 목록에 있는 모든 회사는 고유한 상황에 처해 있으며 미래가 어떻게 될지 알 수 없습니다. 그러나 추가 요금 인상이 있을 수 있으므로 지금은 핀테크 공간에 돈을 투자하기에 가장 좋은 시기가 아닐 수 있습니다.

다음은 핀테크 주식에 투자하기 전에 고려해야 할 몇 가지 다른 요소입니다.

경기 침체는 의문의 여지가 없습니다.

연준이 목표가 경제를 식히는 것임을 분명히 하면서 금리 인상이 계속됨에 따라 경기 침체에 대한 논의가 여전히 널리 퍼져 있습니다. 많은 분석가들은 연착륙 시나리오가 불가능하고 2023년에 본격적인 경기 침체에 들어갈 수 있다고 우려합니다.

경기 침체는 경제 전체가 침체에 빠졌음을 의미하며 경제의 모든 측면이 그 영향을 느낄 것입니다. 이것은 또한 사람들이 잠재적인 실직에 대해 걱정해야 할 때 돈을 쓰고 싶어하지 않을 것이기 때문에 소비자 신뢰를 손상시킬 것입니다. 이것은 돈을 빌려주거나 지불 처리와 관련된 모든 사업에 피해를 줄 것입니다.

기존 기술 대기업과의 경쟁이 치열해졌습니다.

금융 서비스 및 결제 처리 분야의 회사는 Apple Pay Later의 공식 출시를 기다리면서 Apple과의 경쟁을 보게 될 것입니다. 이 새로운 서비스는 PayPal 및 기타 디지털 지불 처리 회사와 직접 경쟁하는 지금 구매 후 지불 프로그램입니다.

어떻게 투자해야 할까요?

주식 시장은 핀테크 주식에 호의적이지 않았습니다. 치솟는 인플레이션 계속해서 투자자의 신뢰를 떨어뜨리고 있습니다. 이것은 돈을 투자할 주식을 찾는 것이 기껏해야 어려운 작업이며 지금 당장 투자와 관련된 많은 위험이 있음을 의미합니다.

포트폴리오를 보다 방어적으로 만들고 위험에 덜 노출되도록 하는 방법이 있습니다. 보세요 Q.ai의 인플레이션 키트 or 귀금속 키트, 매일 시장 보고서를 확인하는 것에 대해 걱정할 필요가 없도록 투자 가치가 떨어지지 않도록 보호하십시오. 더 좋은 점은 활성화할 수 있다는 것입니다. 포트폴리오 보호 이익을 보호하고 손실을 줄이기 위해 언제든지.

결론

이전 기사에서 설명한 것처럼 2022년은 인공 지능 주식, 기술주, 특히 핀테크주. 미래에 대해 낙관적일 수 있지만 돈이 관련될 때 현실적이 되는 것이 더 중요합니다. 2023년에 경제가 회복될 수 있다면, 핀테크 주식이 반등할 것이라는 희망이 있습니다. 그러나 우리는 소비자 지출 습관이 바뀌고 수익성이 따라가지 못하는 대유행 기간 동안 많은 회사들이 단순히 성장에 너무 집중했다는 현실을 무시할 수 없습니다.

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