게티
미국의 4,839개 지역 및 지역사회 은행과 5,041개의 신용협동조합은 미국에서 가장 큰 은행과는 매우 다른 금융 동물입니다. 거대 은행은 거래 데스크, 투자 은행 부문 및 글로벌 대출 운영에서 상당한 수익을 창출합니다. 대조적으로, 소규모 은행과 신용 조합은 보다 능률적인 비즈니스 모델을 운영하며 종종 예금 및 대출이라는 기본적인 은행 기능에만 집중합니다.
은행의 차단 및 태클에 대한 이러한 강조는 소규모 금융 기관이 실물 경제에서 일어나는 일에 대해 훨씬 더 명확한 창을 제공한다는 것을 의미합니다. 또한 비즈니스 성공, 특히 현재의 경제 환경에서 고객 만족과 충성도의 중요성을 강조합니다.
Covid-19 전염병 동안과 빠른 경제 반등 기간 동안 거시 경제 세력은 금융 부문에 유리하게 조정되었습니다. 연방 경기 부양 수표와 급여 보호 프로그램 대출에서 수조 달러가 은행 시스템을 통해 흘러들어갔기 때문입니다. 소비자들은 더 큰 집과 새 차를 빌리고 싶어 했고 갚지 못하는 사람들은 줄어들었습니다.
단기 금리와 장기 금리의 차이도 도움이 되었습니다. 은행은 10년 및 30년 만기 국채 수익률을 따르는 경향이 있는 모기지 및 자동차 대출을 위해 단기적으로 돈을 빌리고 장기로 돈을 빌려주는 경향이 있습니다. 이익은 순이자 금액이며 은행은 대출할 수 있는 이자율과 대출할 수 있는 이자율 사이의 스프레드가 확대될 때 더 많은 돈을 벌게 됩니다.
지난 XNUMX년 동안 장기 금리가 급격히 상승하기 시작하면서 소규모 은행과 신용 조합이 번성한 반면 단기 금리는 거의 XNUMX에 가까운 역사적 최저치를 유지했습니다. 이 마진이 줄어들면 가장 효율적인 은행이 더 얇은 스프레드를 처리할 수 있는 장비를 더 잘 갖추게 될 것입니다.
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은행과 신용협동조합이 운영되는 경제 환경은 40년 이상 만에 가장 높은 인플레이션에 맞서기 위해 헌신적인 단기 금리 인상을 추구하는 전 세계 연방 준비 은행 및 기타 중앙 은행으로 인해 점점 더 어려워지고 있습니다. 설계상 목표는 은행, 기업 및 소비자에게 더 많은 비용을 들이도록 하여 경제를 둔화시키고 물가 상승을 억제하는 것입니다.
경제적 순풍이 줄어들고 역풍으로 바뀌면서 고객 관계를 유지해야 하는 필요성이 더욱 중요해지고 소규모 은행과 신용협동조합의 시급한 비즈니스가 되었습니다. 고객 만족도가 가장 높은 기업은 고객을 기쁘게 하고 유지하는 데 능숙하지 않은 실무자에 비해 장기적인 경쟁 우위를 누릴 수 있습니다.
포브스의 XNUMX번째 연간 순위 최고의 은행 및 신용 조합 미국의 소규모 금융 기관의 엘리트에 대한 포괄적인 시각을 제공합니다.
Forbes는 다시 시장 조사 회사인 Statista와 협력하여 26,000개 주 전체의 50명 이상의 미국 시민을 대상으로 계좌를 유지 관리하는 금융 기관에 대한 심층 인터뷰를 수행했습니다. 고객은 전반적인 만족도 점수를 제공하고 친구 및 가족에게 기관을 추천할 의향이 있는지 응답했습니다. 그들은 또한 신뢰, 이용 약관(합리적이고 투명한 수수료 포함), 지점 서비스, 디지털 서비스, 고객 서비스 및 재정 조언의 XNUMX가지 핵심 영역에서 만족도에 대한 상세한 질문에 응답했습니다.
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순위에서 제외된 기관은 14개 이상의 주에 지점이 있으며 Bank of America와 같은 대형 국립 은행은 고려 대상에서 제외됩니다.
각 주의 응답 건수를 기준으로 각 주의 50~XNUMX개 은행과 신용협동조합이 최우수 기업으로 선정되었습니다. 각 은행과 신용협동조합은 평균적으로 XNUMX개의 설문조사에서 완료된 설문조사 응답을 받았습니다. 이 설문조사는 소비자에게 모바일 뱅킹의 사용 편의성, 수수료 및 이자율의 투명성, 은행 지점의 영업시간 및 접근성에 이르기까지 다양한 주제에 대해 질문했습니다.
전체 점수는 74.2에서 93.6 사이였으며 133개의 고유한 은행과 171개의 고유한 신용 조합이 최고의 영예를 받을 자격이 있으며 이는 모든 미국 은행의 2.7%, 모든 신용 조합의 3.4%에 해당합니다.
XNUMX개의 대형 지역 은행 - Fifth Third Bank
로드 아일랜드의 BankRI(91.41), 아이다호의 DL Evans Bank(90.86), 위스콘신의 Tri City National Bank(90.37), Vermont의 Community National Bank(90.14) 등 90.01개 주에서 온 소수의 엘리트 은행이 고객으로부터 가장 높은 점수를 받았습니다. 버지니아주 호너커의 더비와 뉴피플스뱅크(XNUMX).
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신용협동조합은 대출을 받고자 하는 조합원에게 신용을 제공하기 위해 대출할 돈이 있는 조합원을 위해 오랫동안 방법을 제공해 왔습니다. 그들의 비영리 모델은 5,000세기 동안 대기업, 교육청, 지방 정부 및 군대의 직원 그룹이 함께 모여 합리적인 조건으로 저축 및 대출에 대해 경쟁력 있는 이자율을 제공하면서 미국 전역에서 꽃을 피웠습니다. 오늘날 크고 작은 도시와 마을에 전국적으로 XNUMX개 이상의 신용 조합이 있습니다.
기본적인 저축 및 당좌 예금 계좌 외에도 신용 조합은 수백만 명의 미국인이 주택 구입을 위한 모기지, 차량 구입을 위한 대출 또는 사업 자금을 조달하기 위한 자본이 필요할 때 찾는 곳입니다. 연준이 인플레이션을 막기 위해 금리를 인상하고 있기 때문에 대출 수요가 둔화될 수 있지만 금리 인상은 많은 회원들이 저축을 늘리도록 유도합니다. 평생 고객을 유지하는 것은 최고의 신용 조합을 위한 게임의 이름으로 남을 것입니다.
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신용협동조합과 은행의 기능이 소비자의 눈에 점점 흐려지면서 은행과 신용협동조합 간 양방향 구매로 인수합병이 활발히 진행되고 있다. 인구 통계학적 흐름으로 주택 및 자동차 대출이 급증한 플로리다 및 텍사스와 같이 빠르게 성장하는 주에서는 신용 조합이 은행보다 더 인수적인 경우가 많습니다.
데이터는 확장으로 인해 탬파에 위치한 Grow Financial(543)의 직원 91.06명에 대한 고객 만족도가 저하되지 않았으며, 이는 Sunshine State에서 가장 높은 종합 점수를 받은 것으로 나타났습니다. 주 최고 영예를 받는 다른 플로리다 신용 조합으로는 Pensacola의 Pen Air Federal(89.71), Jacksonville의 Community First(88.07) 및 VyStar(87.30), Tampa 기반 Suncoast Credit Union(86.75)이 있습니다.
2022년 전국 최고 점수 상위 XNUMX위는 오클라호마시티에 기반을 둔 WEOKIE입니다.
포브스
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출처: https://www.forbes.com/sites/johndobosz/2022/06/21/forbes-best-in-state-banks-and-credit-unions-2022/