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텍스트 크기 팬데믹 기간 동안 기록적인 수의 401(k) 백만장자가 배출된 경우 은퇴가 유혹적일 수 있지만 작년 말 시장 변동성은 교훈을 제공합니다. 종이 자산은 일시적일 수 있습니다.Covid가 처음 헤드라인을 장식한 이후, 시장 랠리, 저축 증가, 차입 감소의 조합으로 퇴직 계좌 잔고가 Covid 이전 최고치를 넘어섰습니다. Fidelity Investments는 760,300년 401분기에 기록적인 2021 XNUMX(k)와 개인 퇴직 계좌를 보고했습니다.뉴스 레터 가입 퇴직 Barron 's는 퇴근 후 삶을 준비하는 방법에 대한 기사를 매주 요약하여 은퇴 계획과 조언을 제공합니다. 부의 유입이 조기 퇴직의 꿈을 불러일으킬 수 있지만 재무 설계사들은 저축자들이 몇 가지 사항을 고려해야 한다고 말합니다. 미주리 컬럼비아에 있는 해리슨 파이낸셜 플래닝(Harrison Financial Planning)의 재무 고문인 다니엘 해리슨(Danielle Harrison)은 "고정 포인트 중 하나는 불이익 없이 자금을 이용할 수 있는지 여부"라고 말했다.401(k) 백만장자를 위한 몇 가지 고려 사항은 다음과 같습니다.백만 달러짜리 둥지 달걀만으로는 충분하지 않을 수 있습니다일반적인 은퇴 연령 이전은 물론이고 65세에 은퇴를 계획하는 사람들의 경우 1만 달러의 포트폴리오가 은퇴나 30년 이상을 감당하기에는 너무 적을 수 있다고 해리슨은 말합니다. 그녀는 투자자들이 얼마나 많은 저축이 필요한지 결정하기 위해 재정적 독립/은퇴 초기 지지자들이 자주 사용하는 한 가지 경험 법칙인 "25배 규칙"을 고려해야 한다고 말합니다. 이 지침에서는 은퇴하려면 저축액이 연간 은퇴 비용의 25배에 달해야 한다고 명시하고 있습니다. 1만 달러 포트폴리오에서 이 규칙은 연간 40,000달러만 가정합니다. 이는 비용이 더 많이 드는 사람이나 증가하는 의료 비용을 충당해야 할 것으로 예상하는 사람에게는 충분한 절약이 아닐 수 있습니다.퇴직 계좌를 조기에 활용하는 것은 어려울 수 있습니다일반적으로 59½세 이전에 퇴직 계좌에서 인출하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 그러나 조기 퇴직을 허용하는 몇 가지 예외가 있습니다. 하나는 '55의 법칙'이다. 55세에서 59½세 사이의 개인은 55세가 되는 해 동안이나 그 이후에 직장을 그만둔 경우 벌금 없이 고용주 후원 플랜을 탈퇴할 수 있습니다. 이 규칙은 401(k) 및 403( b)s, 그리고 가장 최근 고용주와 체결한 플랜과 함께 사용해야 합니다. 고용주 계획을 IRA로 전환하는 경우 55의 규칙을 사용할 수 없다고 해리슨은 경고합니다.특히 IRA가 있는 사람들이 고려해야 할 또 다른 옵션은 규칙 72(t)입니다. 이를 통해 계좌 소유자는 벌금을 부과하지 않고 IRA, 401(k) 또는 기타 유사한 플랜으로부터 SEPP(실질적으로 균등한 정기 지불금)를 받을 수 있습니다. 기본적으로 귀하는 59½세가 될 때까지 또는 연속 72년 중 더 긴 기간 동안 매년 귀하의 계좌에서 동일한 금액을 인출해야 합니다. 개인은 비용이 많이 드는 실수를 피하기 위해 전문가와 함께 XNUMX(t) 계획을 진행하기를 원할 수 있습니다. 예를 들어 결제가 누락되면 지금까지 인출한 모든 자금에 대해 벌금이 부과될 수 있습니다. 이러한 세금 코드 허점을 이용할 수 없다면 해리슨은 401(k) 또는 기존 IRA에 들어가기 전에 과세 계정이나 Roth 계정과 같은 다른 출처에서 돈을 인출할 것을 제안합니다.더 많은 위험에 노출저축을 중단하고 퇴직 계좌에서 인출하기 시작하면 일련의 반품 위험에 취약해집니다. 은퇴 초기의 시장 하락은 특히 해로울 수 있으며 잠재적으로 포트폴리오의 수명을 단축시킬 수 있습니다. 해리슨에 따르면 이는 401(k) 백만장자들에게 특히 문제가 될 수 있다고 해리슨은 말합니다. 왜냐하면 주식이 그들의 포트폴리오에서 과도하게 대표되는 경우가 많기 때문입니다. 그녀는 은퇴 후 최소 10~XNUMX년 동안 포트폴리오의 일부를 보다 보수적인 옵션으로 재조정할 것을 권장합니다. 은퇴 계획 변경을 고려하고 있다면 모든 잠재적 위험과 비용을 신중하게 고려해야 한다고 해리슨은 경고합니다. “무엇이든 놓치기 쉽습니다.”라고 그녀는 말합니다. “어쩌면 당신은 연금을 테이블 위에 남겨두고 있을지도 모릅니다. 어쩌면 당신은 건강관리 비용을 잘못 판단하고 있는 것일 수도 있습니다. 모든 비용을 계산하지 않으면 문제가 발생할 수 있습니다.” ON Fire: 조기 퇴직에 관해 꼭 읽어야 할 책에 쓰기 [이메일 보호]
팬데믹 기간 동안 기록적인 수의 401(k) 백만장자가 배출된 경우 은퇴가 유혹적일 수 있지만 작년 말 시장 변동성은 교훈을 제공합니다. 종이 자산은 일시적일 수 있습니다.
Covid가 처음 헤드라인을 장식한 이후, 시장 랠리, 저축 증가, 차입 감소의 조합으로 퇴직 계좌 잔고가 Covid 이전 최고치를 넘어섰습니다. Fidelity Investments는 760,300년 401분기에 기록적인 2021 XNUMX(k)와 개인 퇴직 계좌를 보고했습니다.
Barron 's는 퇴근 후 삶을 준비하는 방법에 대한 기사를 매주 요약하여 은퇴 계획과 조언을 제공합니다.
부의 유입이 조기 퇴직의 꿈을 불러일으킬 수 있지만 재무 설계사들은 저축자들이 몇 가지 사항을 고려해야 한다고 말합니다. 미주리 컬럼비아에 있는 해리슨 파이낸셜 플래닝(Harrison Financial Planning)의 재무 고문인 다니엘 해리슨(Danielle Harrison)은 "고정 포인트 중 하나는 불이익 없이 자금을 이용할 수 있는지 여부"라고 말했다.
401(k) 백만장자를 위한 몇 가지 고려 사항은 다음과 같습니다.
백만 달러짜리 둥지 달걀만으로는 충분하지 않을 수 있습니다
일반적인 은퇴 연령 이전은 물론이고 65세에 은퇴를 계획하는 사람들의 경우 1만 달러의 포트폴리오가 은퇴나 30년 이상을 감당하기에는 너무 적을 수 있다고 해리슨은 말합니다.
그녀는 투자자들이 얼마나 많은 저축이 필요한지 결정하기 위해 재정적 독립/은퇴 초기 지지자들이 자주 사용하는 한 가지 경험 법칙인 "25배 규칙"을 고려해야 한다고 말합니다. 이 지침에서는 은퇴하려면 저축액이 연간 은퇴 비용의 25배에 달해야 한다고 명시하고 있습니다. 1만 달러 포트폴리오에서 이 규칙은 연간 40,000달러만 가정합니다. 이는 비용이 더 많이 드는 사람이나 증가하는 의료 비용을 충당해야 할 것으로 예상하는 사람에게는 충분한 절약이 아닐 수 있습니다.
퇴직 계좌를 조기에 활용하는 것은 어려울 수 있습니다
일반적으로 59½세 이전에 퇴직 계좌에서 인출하면 10%의 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 그러나 조기 퇴직을 허용하는 몇 가지 예외가 있습니다.
하나는 '55의 법칙'이다. 55세에서 59½세 사이의 개인은 55세가 되는 해 동안이나 그 이후에 직장을 그만둔 경우 벌금 없이 고용주 후원 플랜을 탈퇴할 수 있습니다. 이 규칙은 401(k) 및 403( b)s, 그리고 가장 최근 고용주와 체결한 플랜과 함께 사용해야 합니다. 고용주 계획을 IRA로 전환하는 경우 55의 규칙을 사용할 수 없다고 해리슨은 경고합니다.
특히 IRA가 있는 사람들이 고려해야 할 또 다른 옵션은 규칙 72(t)입니다. 이를 통해 계좌 소유자는 벌금을 부과하지 않고 IRA, 401(k) 또는 기타 유사한 플랜으로부터 SEPP(실질적으로 균등한 정기 지불금)를 받을 수 있습니다. 기본적으로 귀하는 59½세가 될 때까지 또는 연속 72년 중 더 긴 기간 동안 매년 귀하의 계좌에서 동일한 금액을 인출해야 합니다. 개인은 비용이 많이 드는 실수를 피하기 위해 전문가와 함께 XNUMX(t) 계획을 진행하기를 원할 수 있습니다. 예를 들어 결제가 누락되면 지금까지 인출한 모든 자금에 대해 벌금이 부과될 수 있습니다.
이러한 세금 코드 허점을 이용할 수 없다면 해리슨은 401(k) 또는 기존 IRA에 들어가기 전에 과세 계정이나 Roth 계정과 같은 다른 출처에서 돈을 인출할 것을 제안합니다.
더 많은 위험에 노출
저축을 중단하고 퇴직 계좌에서 인출하기 시작하면 일련의 반품 위험에 취약해집니다. 은퇴 초기의 시장 하락은 특히 해로울 수 있으며 잠재적으로 포트폴리오의 수명을 단축시킬 수 있습니다.
해리슨에 따르면 이는 401(k) 백만장자들에게 특히 문제가 될 수 있다고 해리슨은 말합니다. 왜냐하면 주식이 그들의 포트폴리오에서 과도하게 대표되는 경우가 많기 때문입니다. 그녀는 은퇴 후 최소 10~XNUMX년 동안 포트폴리오의 일부를 보다 보수적인 옵션으로 재조정할 것을 권장합니다.
은퇴 계획 변경을 고려하고 있다면 모든 잠재적 위험과 비용을 신중하게 고려해야 한다고 해리슨은 경고합니다. “무엇이든 놓치기 쉽습니다.”라고 그녀는 말합니다. “어쩌면 당신은 연금을 테이블 위에 남겨두고 있을지도 모릅니다. 어쩌면 당신은 건강관리 비용을 잘못 판단하고 있는 것일 수도 있습니다. 모든 비용을 계산하지 않으면 문제가 발생할 수 있습니다.”
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출처: https://www.barrons.com/articles/here-are-3-things-401-k-millionaires-should-consider-before-retiring-early-51641593714?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
