작은 은행이 지금 해야 할 4가지

금융 위기 이후 최대 규모의 은행 파산 이후 소규모 은행은 특히 특별한 공간에 있습니다. 지금은 그 어느 때보다 소규모 은행이 필요하지만 보호무역주의와 성장지향의 균형을 통해 지혜롭게 현재 환경을 탐색해야 합니다. 특히 소규모 은행에 대해 지금 당장 내린 결정은 인수자 범주에 넣거나 단 몇 년 안에 인수할 것입니다.

다음은 소규모 은행이 현재 위기의 반대편에서 활력을 찾으려면 지금 해야 할 네 가지 사항입니다.

1) 이것이 바로 연준이 원하는 것임을 인식

Jerome Powell은 경제를 극적으로 늦추고 싶어합니다. 한 제롬 파월의 가장 유력한 연설 그는 인플레이션과 싸우고, 경제를 둔화시키고, 그렇게 하는 다른 사상자를 무시하는 것에 대해 매우 분명하게 말했습니다. 구체적으로 그는 이렇게 말했습니다.

“대중이 인플레이션이 시간이 지남에 따라 낮고 안정적으로 유지될 것으로 예상한다면 큰 충격이 없다면 그렇게 될 가능성이 높습니다. 불행하게도, 높고 불안정한 인플레이션에 대한 기대도 마찬가지입니다. 1970년대에 인플레이션이 상승하면서 높은 인플레이션에 대한 기대가 가계와 기업의 경제적 의사 결정에 뿌리를 내리게 되었습니다. 인플레이션이 더 많이 오를수록 사람들은 더 높은 수준을 유지할 것으로 기대하게 되었고, 그들은 그러한 믿음을 임금 및 가격 결정에 적용했습니다. 폴 볼커(Paul Volcker) 전 의장이 1979년 대인플레이션의 정점에서 말했듯이, '인플레이션은 부분적으로 자체적으로 성장하므로 보다 안정적이고 보다 생산적인 경제로 돌아가는 작업의 일부는 인플레이션 기대의 손아귀를 깨는 것임에 틀림없습니다. '”

Jerome Powell은 자신의 전임자들의 현명한 행동에 기대어 "인플레이션 기대의 손아귀를 깨고"자 합니다. 그 길에서 몇 개의 은행을 깨는 것은 훨씬 덜 중요합니다. 그의 고귀한 목표를 달성하기 위해 대출 기관은 금융 시스템의 유동성을 고갈시키지 않고 성장 기회를 놓치는 것을 두려워하는 것보다 실패를 더 두려워해야 합니다.

제롬 파월(Jerome Powell) 연준 의장과 재닛 옐런(Janet Yellen) 재무장관의 현재 재무 의사 결정자 설정에 대해 궁극적으로 좋은 점은 그들이 발표할 수 있다는 것입니다. 즉각적인 구호 전염병을 막기 위해 월요일 아침 시장이 열리기 전에 은행 시스템을 위해.

2) 새로운 정부 프로그램 이용 및 연방 주택 대출 은행 관계 활성화

12 월 XNUMX 일 (일)^th, 정부는 다시 2008 년인 것처럼 구출했습니다. 새로운 은행 기간 자금 조달 프로그램 은행을 위한 구원의 은총의 피뢰침입니다. 향후 18년 동안 은행은 Fed의 금리 인상이 특히 정부 담보 자산과 관련된 유동성에 미치는 부정적인 영향의 상당 부분을 무효화할 수 있습니다. 표면적으로 금융 기관은 현재 가치와 상관없이 액면가로 정부 담보 자산을 약속할 수 있습니다. 이는 11개월 전에 구입한 정부 담보 자산이 더 높은 이자율로 인해 오늘날의 액면가보다 훨씬 저렴하기 때문에 중요합니다. 현재 텀시트에 따라 은행은 오늘 해당 자산을 담보로 제공한 다음 2024년 10월 XNUMX일 이전에 다시 담보로 제공할 수 있습니다. 이는 은행에 XNUMX년 동안 새로운 유동성 옵션을 제공하지만 연준이 금리를 인상할 수 있는 창도 엽니다. XNUMX월 XNUMX일 금요일처럼 미국 금융 시스템에 큰 피해를 주지 않고 인플레이션에 맞서기 위해^th.

그러나 작은 은행들은 이 프로그램과 다른 프로그램을 얼마나 활용할 것입니까?

지속적으로 11개의 연방 주택 융자 은행은 소규모 은행을 위한 시장에서 가장 매력적인 유동성을 제공합니다. 그러나 소규모 은행은 대형 은행에 비해 연방 주택 대출 은행의 유동성 및 담보 프로그램 활용을 극대화할 가능성이 낮습니다. 소규모 은행이 규모 및 기타 이유로 참여하기가 더 어렵지만 소규모 은행이 적절한 인재를 고용, 컨설팅 또는 획득하여 유동성과 수익을 모두 개선하는 데 도움이 되는 이보다 더 중요한 시기는 없을 것입니다. Federal Home Loan Bank 및 향후 정부 프로그램.

3) 예금에 대한 공격을 받다

Silicon Valley Bank가 실패한 지 48시간 이내에 저는 매우 큰 은행들로부터 운영 재무 서비스와 요구불예금 및 정기예금과 관련된 기타 지원을 제공하는 수많은 이메일을 받았습니다. 이러한 이메일은 예금 및 고객 성장에 대한 명백한 사냥입니다. 현재 공식적으로 진행되고 있는 의심할 여지 없는 예금 변동을 이용하기 위해 소규모 은행들이 커뮤니케이션 및 마케팅 노력을 얼마나 빨리 할 수 ​​있을까요?

Silicon Valley Bank는 소규모 은행이 아니었기 때문에 이를 메시지로 전달하는 방식이 소규모 금융 기관일 때와는 다릅니다. 소규모 은행은 고유한 특성, 고객 서비스, 현지 입지, 예금자와의 보다 개인적인 관계에 의존하는 것이 가장 좋습니다. 고객 방문을 계획하십시오. 귀사의 중소형 은행이 Silicon Valley Bank와 얼마나 다른지 고객이 이해할 수 있도록 특별 전화 회의를 준비하십시오.

4) 은행의 분석 시스템 개선

12 월 XNUMX 일 (일)^th, 제 펀드의 유한 파트너 중 한 명이 실리콘 밸리 은행이 규제 당국에 압류된 지 불과 이틀 만에 전화를 걸어 실리콘 밸리 은행에 대한 노출 데이터를 제공해달라고 요청했습니다. 한편으로는 답이 XNUMX입니다. 왜냐하면 지난 주에 우리는 실리콘 밸리 은행에 예치금이 없었기 때문입니다. 그러나 연준의 조치와 ​​현재 경제로 인해 실리콘 밸리 은행이 실패하는 유일한 금융 기관이 아니기 때문에 익스포저가 XNUMX인 경우는 거의 없습니다.

XNUMX주 전 Silvergate였습니다. SVBVB
지난주. 이번 주 시그니쳐 뱅크. 더 많은 실패가 있을 것입니다. 속삭임이 발생하면 경영진은 이사회와 투자자로부터 다방향 노출에 대해 질문을 받을 것입니다. 기업의 경우, 이 은행 또는 저 은행에 대한 귀하의 익스포저는 무엇입니까? 귀하의 운전 자본 예금의 25% 이상을 보유하고 있는 대출 기관의 평균 예대율은 얼마입니까? 등등. 은행의 경우 비즈니스 고객이 실패할 수 있는 은행이나 벤처 지원 신생 기업에 얼마나 노출되어 있습니까? 이는 빠른 답변이 필요한 매우 심각한 질문이지만 대부분의 소규모 은행은 이러한 분석 요청에 신속하게 응답할 수 있는 위치에 있지 않습니다(누군가 은행의 모든 ​​주니어 분석가를 위해 기도해 주십시오). 이것의 반대편에서 번창하기를 원하는 소규모 은행의 경우 데이터 및 분석 기술에 대한 투자는 다른 은행이 실패하거나 새로운 정부 프로그램이 나타날 때마다 운영 능력이 폭발하지 않도록 하는 데 매우 중요합니다.