다음은 Dave Ramsey가 종신 보험을 싫어하는 3가지 큰 이유입니다. 힘들게 번 은퇴 저축으로 대신하십시오.

종신보험에 관해서는 Dave Ramsey가 1992년부터 재정적 조언을 제공한 "The Ramsey Show"의 최근 에피소드에서 "약간 싫어하는 것이 아닙니다"라고 말했습니다. "나는 그것을 싫어합니다."

멸시하는 이유 인생 그렇게 많은 미국인들이 그것에 투자할 때? Annuity.org에 따르면 절반은 어떤 형태로든 생명 보험에 가입되어 있습니다.

놓치지 마세요

아이디어는 두 가지입니다. 첫째, 생명 보험에 가입하면 사람들이 재정적 안정을 느끼며 살 수 있습니다. 둘째, 보험계약자가 사망하면 수익자(또는 수익자)가 종신보험 투자 자금을 받습니다.

하지만 램지가 증오의 이유를 세어보면 세 가지가 있습니다. 그리고 지나치게 열성적인 보험 세일즈맨처럼 무시하기가 꽤 어렵습니다.

1. 수수료, 수수료, 수수료

종신보험에 $100를 투자할 때마다 처음 $5는 보험 자체를 구입하는 데 사용됩니다. 나머지 95달러는 투자로 인한 현금 가치 축적에 사용됩니다. 예, 하지만 ... 처음 XNUMX년 동안은 수수료에만 돈이 들어갑니다.

누군가가 만들고 있고 그것은 당신의 수혜자가 아닙니다.

Ramsey는 "투자로 선불입니다."라고 말했습니다. "그 자체가 반드시 나쁜 것은 아니지만 금융 투자 세계에서는 대체로 눈살을 찌푸리게 합니다."

2. 형편없는 수익

좋아요, 하지만 당신은 평생 가지고 있죠, 그렇죠? 글쎄요, 처음 1.2년이 지나도 별로 좋아지지 않습니다. 그 "95의 XNUMX년" 이후의 평균 수익률은 $XNUMX에 대해 약 XNUMX%가 될 것입니다.

Ramsey는 "관대하게 두 배라고 말합시다."라고 말했습니다. “여전히 좋은 장기 투자는 아닙니다. 내 자금 시장에서 2.4%를 얻을 수 있다면 나는 지그 춤을 추겠지만 장기 투자는 그렇지 않을 것입니다.” 그는 인플레이션과 세금을 이기기 위해서는 10% 이상이어야 한다고 지적했습니다.

이야기는 계속됩니다.

Ramsey는 "그것은 정말 끔찍한 일입니다."라고 주장했습니다. “수십 년 전 금융계는 대체로 5달러에서 100달러를 정기 생명에 투자하고 나머지 95달러로 거의 모든 일을 하는 방향으로 움직였습니다.

게다가 평생 수수료 구조는 희생된 현금이 전통적인 투자를 통해 볼 수 있는 복리를 거부하기 때문에 돈의 힘을 앗아갑니다. 또한 보험 회사는 귀하가 더 이상 지불을 유지할 수 없는 경우 귀하의 돈에 대한 환불을 거부할 수 있습니다.

3. 당신이 죽을 때 누가 돈을 가장 많이 가져가는지 맞춰보세요.

평생 마음의 지분은 당신이 죽을 때 보험사가 당신의 돈을 보관한다는 것입니다. 맞습니다: 유족은 "사망 혜택"이라고 하는 잔여 금액을 받는 동안 보험의 현금 가치를 흡수합니다. 보험 계약자는 살아있는 동안에만 현금 가치를 사용할 수 있습니다.

종신보험에 가입했으면 좋겠다는 생각이 들 정도로 충분합니다. 다음은 퇴직 할당을 작동시키는 더 좋은 방법입니다.

자세히 보기: 다음은 평균적인 미국 60세 노인의 은퇴 저축액이 얼마나 되는지입니다.

대안 XNUMX: 기간제 수명

Ramsey가 언급했듯이 정기 생명 보험은 훨씬 더 나은 옵션. Term Life는 10년, 15년 또는 20년과 같은 일정 기간 동안 지속되는 구매를 의미하며 해당 기간 내에 사람이 사망할 경우 지불을 보장합니다.

제한된 기간으로 기간은 전체보다 훨씬 저렴합니다. 사망 보험금만 제공하며 보험료는 연령과 건강 상태에 따라 다릅니다. 할 수 없다는 것도 알아두세요 돈을 다른 곳에 투자하다 — 기간이 만료되고 아직 살아 있다면 돌려받지 마십시오. 기간제 지불과 함께 성장할 투자를 결합하는 것을 고려하십시오.

대안 401: XNUMX(k)

　 401(k)는 또 다른 재정적 버퍼를 제공합니다. 사망한 경우. 그러나 여기에 문제가 있습니다. 많은 미국인들은 프리랜서를 포함하여 401(k)도 가지고 있지 않습니다.

풀타임 직업을 가진 사람들에게 희소식은 귀하의 고용주가 귀하의 401(k) 투자를 보통 급여의 최대 6%까지 일치시킬 수 있다는 것입니다. 그것은 당신의 은퇴를 위한 공짜 돈입니다. 반복하자: 무료로 돈.

재무 고문은 다음을 수행할 수 있습니다. 투자를 도와주세요 그 퇴직금. 또한 401(k)에 투자하면 인출할 때까지 해당 기여금에 대해 부과되지 않으므로 세금 감면 혜택을 받습니다. 이것은 은퇴하거나 수혜자에게 물려주고 싶을 때일 수 있습니다.

대안 XNUMX: Roth IRA

개인 은퇴 계좌(IRA)의 장점은 이미 401(k)가 있어도 시작할 수 있다는 것입니다. 와 함께 로스 IRA, 당신은 선불로 세금이 부과됩니다. 세금을 이미 지불했기 때문에 현금을 인출할 때 이점이 있습니다. 가져간 것은 그대로 가져갑니다(물론 평생을 사는 데 사용하지 않는 한).

401(k)와 마찬가지로 시장과 연계된 모든 주식 또는 인덱스 펀드에 투자하여 자금을 늘릴 수 있습니다. 언제든지 원할 때 열고 원하는 만큼 오래 보관할 수 있습니다. 인출은 59½세 이후 및/또는 XNUMX년 보유 기간 이후에 이루어져야 합니다.

결론: 그것은 전적으로 당신의 삶입니다

미래와 사랑하는 사람을 위해 저축할 수 있는 옵션이 너무 많기 때문에 종신 보험에 전체 둥지 알을 가라앉힐 이유가 없습니다. 그것은 큰 보험사가 당신이 할 것이라고 내기하는 것입니다. 그러나 Ramsey가 말했듯이 대신 오렌지 마멀레이드 병을 씻어내는 것이 좋습니다.

Ramsey는 "괴상한 과일 병에 돈을 넣으십시오. "라고 말했습니다. "최소한 당신이 죽을 때 거기에 있습니다!"

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