실제로, 자녀가 태어나기 전에 Swift를 선택하고 자녀의 대학에 대해 생각하기 시작해야 합니까? 아니면 저축을 해야 합니까?
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테일러 스위프트는 약 570억XNUMX만달러(약 XNUMX억원)에 에 Forbes는 그녀의 돈으로 훨씬 앞서 생각합니다. 실제로 그녀가 22살이었을 때 Swift는 이야기 영국 마리끌레르 잡지 "언젠가 아이들을 대학에 보내기에 내 돈은 정말 좋을 것이다."
이 인용문은 약 10년 전에 나온 것이지만, 최근에 자녀의 대학을 위해 얼마나 빨리 저축을 시작해야 하는지에 대한 이야기를 숙고하는 동안 우연히 발견했습니다. 그리고 그것은 우리를 궁금하게 만들었습니다. 자녀가 태어나기 전에 Swift를 선택하고 자녀의 대학에 대해 생각하기 시작해야 할까요? 아니면 저축까지 해야 할까요? (일반적인 저축 전선에 대한 좋은 소식도 있습니다. 자녀를 갖는 것이 대학에 가기 전에도 비용이 많이 든다는 것을 우리 모두 잘 알고 있기 때문입니다. 많은 고금리 저축 계좌는 현재 4% 이상을 지불하고 있습니다. 여기에서 지금 얻을 수 있는 가장 높은 저축률을 확인하십시오..)
일반적으로 대답은 '예'입니다. 전문가들은 자녀를 갖고 싶다는 것을 알고 있다고 가정합니다. “저는 이 전략의 열렬한 팬입니다. 세금 유예 기간 동안 자산이 늘어나도록 함으로써 529 플랜의 매력을 극대화할 수 있기 때문입니다. 신생아가 있을 때 계정을 시작하면 해당 자산이 성장할 수 있는 기간은 18년입니다. 아이가 태어나기 전에 시작하면 면세 복리 계산에 수년을 더할 수 있습니다.”라고 Abacus Wealth Partners의 공인 재무 설계사 Neela Hummel은 말합니다.
기본적으로 529 계획은 사람들이 미래의 교육 비용을 절약할 수 있도록 설계된 세금 혜택이 있는 관리 투자 계정입니다. 프로는 일반적으로 높은 기여 한도, 세금 유예 성장, 면세 인출 및 세금 공제 가능 기여 때문에 이러한 계획을 옹호합니다. 일부 주에서는 또한 대학에 대한 선불 학비 계획을 제공하여 앞으로 몇 년 동안 대학에 다니지 않을 수도 있는 사람을 위해 학비가 현재 요율로 고정될 수 있습니다.
학자금 대출 전문가이자 "더 많은 대학 지원을 요청하는 방법"의 저자인 Mark Kantrowitz는 출생부터 저축을 시작하면 대학 저축 목표의 약 10/XNUMX이 수입에서 나올 것이라고 말합니다. “저축을 시작하기 위해 고등학교 때까지 기다리면 수입에서 XNUMX% 미만이 나올 것이며 동일한 대학 저축 목표에 도달하려면 XNUMX배를 저축해야 합니다. 출산 전에 저축을 시작하면 수입이 쌓이는 시간이 늘어납니다.”라고 Kantrowitz는 말합니다.
Swell Financial Partners의 공인 재무 설계사인 Nicholas Covyeau는 단순히 복리를 위해 이 경로를 선택한 여러 동료와 고객이 있다고 말했습니다. "규칙에 따르면 유효한 529 계정을 설정하는 데 필요한 것은 사회 보장 번호뿐이며 자녀가 태어나면 세금이나 벌금 없이 계정을 자녀 이름으로 다시 등록할 수 있습니다."라고 말합니다. 코뷰. 529 계좌를 개설하려면 사회보장번호가 필요하기 때문에 아이가 태어나기 전에 저축을 시작하면 본인을 소유자와 수혜자로 지정한 후 자녀에게 양도할 수 있습니다.
일찍 시작한다는 것은 일찍 시작할수록 더 많은 복리가 발생하므로 자녀의 교육에 충분한 자금을 지원하는 데 더 낮은 기여금이 필요함을 의미합니다. 궁극적으로 Kantrowitz는 “빌리는 것보다 저축하는 것이 더 저렴합니다. 2달러를 절약할 때마다 빌릴 필요가 있는 XNUMX달러가 줄어듭니다. 빌린 XNUMX달러당 빚을 갚을 때까지 약 XNUMX달러의 비용이 들기 때문에 돈을 저축함으로써 돈을 절약할 수 있습니다.”
가족들은 일반적으로 언제 대학을 위해 저축을 시작합니까?
2020년 Sallie Mae와 Ipsos 보고서 "더 높은 야망: 미국이 고등 교육을 계획하는 방법"이라는 제목의 보고서에 따르면 고등학생이 있는 가정의 48%만이 자녀의 미래 교육을 위해 저축했습니다. 그들의 평균 저축액은 $26,266이었고, 이들 가족의 대다수는 자녀의 생애 후반이 될 때까지 저축을 시작하지 않았습니다. 실제로 44%는 자녀가 32세 이하일 때 저축을 시작했고, 7%는 12~16세, XNUMX%는 자녀가 XNUMX대일 때 저축을 시작했습니다.
"How to Pay for College"의 저자인 인증 재무 설계사 Ann Garcia는 그녀가 본 바로는 일반 가족은 자녀가 약 7세일 때 대학을 위해 저축을 시작한다고 말합니다. “불행한 일입니다. 수년간의 잠재적인 저축을 잃었을 뿐만 아니라 대학 진학 일정이 너무 짧아 잠재적인 복합 성장을 많이 포기했기 때문입니다. 자녀가 태어나기 전에 대학 학자금으로 $10,000를 마련해 둔 가족은 자녀가 고등학교를 졸업할 때 약 $35,000를 갖게 됩니다. 자녀가 7살이 될 때까지 기다린다면, 대학 진학을 위해 같은 금액을 사용하려면 고등학교 때까지 매월 $200, 즉 총 약 $32,000의 기여금을 저축해야 합니다.”라고 Garcia는 말합니다.
대학을 위해 저축하기 전에 스스로에게 물어볼 것
그러나 태어나지 않은 자녀를 위해 대학 자금을 따로 마련하기 전에 Covyeau는 개인 재정이 올바른지 확인할 것을 권장합니다. “학자금 대출, 신용 카드 및 자동차 할부금을 모두 갚았습니까? 비상금은 전액 충당되어 있습니까? IRA 또는 Roth IRA를 최대한 활용할 수 있습니까? 401(k)를 최대한 활용할 수 있습니까? 모기지나 중개 계좌에 적용할 수 있는 남은 돈이 아직 있습니까? 대답이 '예'라면 미래에 자녀를 갖게 될 경우 529 계좌를 개설하는 것이 합리적일 수 있습니다.”라고 Covyeau는 말합니다.
상당한 부를 가진 사람들이 고려해야 할 또 다른 사항은 손자 또는 증손자에게 529개의 돈 사용을 연기하는 것입니다. "자녀가 학교에 갈 때 당신이 수억 달러의 가치가 있다면, 나는 당신이 현재 현금 흐름에서 수업료와 기타 비용을 지불하고 미래 세대를 위해 529를 보존하도록 할 것입니다." 짐머만 자산 관리. 또한 이 기금은 조카, 조카 및 기타 가족 구성원에게도 사용할 수 있습니다.
아이를 갖지 않으면 대학 저축은 어떻게 되나요?
최악의 시나리오는 자녀를 갖지 못하면 529 자금을 사용하여 학교로 돌아가거나 돈의 원금 부분이 아닌 소득 부분에 세금을 부과하는 것입니다.
조기 저축에 불이익이 있습니까?
조기 저축은 일반적으로 전문가들에 의해 찬사를 받지만 몇 가지 단점이 없는 것은 아닙니다. 비록 그가 결혼하기도 전에 개인적으로 두 개의 529 계좌를 개설했지만 자녀는 고사하고 Financial Alternatives의 공인 재무 설계사인 Chris Jaccard는 그렇게 일찍 시작할 필요는 없다고 말합니다. "이것은 처리해야 할 또 다른 계정 및 금융 기관이기 때문에 포트폴리오에 복잡성을 추가합니다. 계정은 잠재적으로 자금이 부족하고 잊혀지거나 자금이 초과되어 사용되지 않을 수 있으며 다른 기회에 더 잘 투자되는 현금을 빼앗을 수 있습니다."
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출처: https://www.marketwatch.com/picks/heres-exactly-when-the-majority-of-families-start-saving-for-college-but-experts-say-thats-simply-not-good- enough-01675717006?siteid=yhoof2&yptr=yahoo