IRA RMD의 세금 적중률을 낮추는 한 단어의 비밀은 다음과 같습니다.

모든 사람들은 무엇을 하라는 지시를 받는 것을 싫어하며 은퇴 투자자들은 무엇을 하라는 지시를 받는 데 막대한 세금이 부과될 때 더욱 싫어합니다. RMD.

RMD는 세금이 유예되어 개인 은퇴 계좌에서 조용히 증가하고 있는 돈과 돈을 인출하기 시작할 때까지 기부금이 면세되는 여러 직장 은퇴 계좌에 손을 대는 세무 기관의 방법입니다. 72세(70.5년 1월 1949일 이전에 태어났다면 XNUMX세)에 도달한 후 세금 담당자는 인내심이 바닥나고 은퇴 저축자들이 세금을 부과하기 위해 그들의 둥지 알의 일정 비율을 현금화하기 시작할 것을 요구합니다.

하지만 기다리세요. 더 나빠집니다. 일반적으로 예상되는 세금 외에도 RMD는 더 높은 세금 범위로 밀어 넣을 수 있습니다. 즉, 인출한 금액을 더 많이 포기하게 됩니다. RMD는 또한 사회보장 혜택이 과세 대상이 되는 지점까지 과세 소득을 올릴 수 있으며 메디케어 보험료도 올릴 수 있습니다.

RMD는 전염병 구호의 일환으로 2020년 세금 연도에 IRS에 의해 면제되었지만 2021년에 다시 돌아왔고 2022년에 보류될 조짐은 없습니다.

그러나 관대하다고 느끼신다면 RMD가 전혀 과세되지 않도록 하고 분배금이 총 과세 소득에 포함되지 않도록 할 수 있는 한 가지 방법이 있습니다.

A 금융 설계사 퇴직 소득에 대한 납세 의무를 전략화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 

QCD를 사용하여 RMD 세금 낮추기

한 단어의 비밀? 자선 단체. 자격을 갖춘 자선 배포를 사용하거나 QCD. 특정 자선 단체에 최대 $100,000까지 기부할 수 있으며 인출 시 0% 세금을 납부할 수 있습니다. 인출 시 소득세를 피하는 것 외에도 자선 활동에 세전 금액을 기부함으로써 기부금을 늘릴 수 있습니다. 마지막으로, QCD는 예상 수명에 따라 매년 감소하는 향후 RMD를 낮추는 데 도움이 될 수 있습니다.

QCD는 또한 증가된 표준 공제를 사용하는 납세자가 항목별로 구분하지 않더라도 자선 공제를 받을 수 있도록 허용합니다. 실제로 QCD는 다른 공제 및 크레딧의 기준이 되는 조정 총소득을 낮출 수 있기 때문에 항목별 공제보다 나을 수 있습니다.

이야기는 계속됩니다.

QCD 조작은 소유자가 더 이상 기여하지 않는 SEP 계정 및 Simple IRA와 같은 IRA 및 IRA 기반 은퇴 계획을 통해서만 사용할 수 있습니다. 기여할 수 없습니다. 401 (k), 403(b) 또는 기타 고용주가 후원하는 은퇴 계획.

이것은 모두 IRS에서 처리하기 때문에 당연히 몇 가지 제한 사항과 요구 사항이 있습니다. 귀하의 QCD는 귀하의 IRA에 있는 과세 대상 자금에서 나와야 하며, 세후 롤오버 또는 공제 불가 기부금의 기부금은 제외됩니다. 기부금은 귀하의 계정에서 자선 단체로 직접 전달되어야 하며, 그 금액은 IRS 승인 501(c)(3) 자선 단체로 전달되어야 합니다.

주의해야 할 또 다른 세금 주름은 IRS가 과세 연도의 첫 번째 IRA 분배금을 RMD로 계산하므로 분기별 또는 월별 일정에 따라 IRA 분배금을 받는 경우 연초에 QCD를 만들고 싶을 것입니다. RMD를 받은 경우 돌아가서 QCD로 청구하거나 QCD 기여로 상쇄할 수 없습니다. 직접 기부한 금액만 계산됩니다.

QCD를 복용하기 전에 귀하의 인출 계획을 전문가와 상의하십시오. 세금 전문가.

물론 총 과세 소득이 IRS 신고 최소 금액(연령 및 신고 상태에 따라 $12,550~$27,800 범위) 미만인 경우 RMD에 대한 세금을 내지 않아도 됩니다.

히프 라인

IRA에서 적격 자선 단체로 적격 자선 분배 또는 QCD를 만드는 것은 세금 청구서를 낮추는 한 가지 방법입니다. 공제를 항목별로 분류하지 않으면 자선 기부에 대한 크레딧을 받을 수 없기 때문에 직접 세금 공제 기부보다 훨씬 더 영향력이 큽니다.

소득세 신고서에 QCD를 기록해 두십시오. 받은 IRA 분배금 총액에 기부한 금액을 더하면 됩니다. 모든 배포판이 QCD였습니까? 그렇다면 과세 금액이 XNUMX이라고 표시하고 "QCD"를 입력하면 됩니다.

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사진 크레디트: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

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