Treasury I 채권에 대해 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

높은 인플레이션과 주식시장 하락이라는 이중 타격에 충격을 받은 투자자들은 이달 초 재무부는 인플레이션 보호 I 채권이 최소 9.62%의 종합 이자율을 얻을 것이라고 발표했습니다. XNUMX월 말까지.

I 채권으로 알려진 재무부의 인플레이션 보호 미국 저축 채권에 투자하는 것은 생활비가 급등할 때 현명한 전략이 될 수 있습니다. 특히 은행이 연방 보험 수표, 저축, 예금 증서(CD) 및 현금에 대해 최저 금리를 지불하는 경우 더욱 그렇습니다. 시장 계좌.

그러나 제한 때문에 저축이나 투자를 위한 주요 방법이 될 수 없다고 전문가들은 말합니다.

"솔직히 높은 이율을 지불하지만 많은 돈을 투자할 수는 없습니다." 공인 재무 설계사이자 창립자인 Lisa AK Kirchenbauer는 말합니다. 오메가 자산 관리 버지니아주 알링턴에서 Yahoo Money에 말했습니다. "고객이 이렇게 하는 것은 괜찮지만 이것이 만병통치약은 아닙니다."

나는 채권이 무엇입니까?

이 채권은 정부가 지원하고 수익이 소비자 물가 지수에 묶여 있고 이자가 주 및 지방세에서 면제되기 때문에 인플레이션에 보조를 맞추는 것이 보장됩니다.

미국 재무부 웹사이트에서 I채권을 수수료 없이 구입할 수 있습니다. 재무직, 전자 구매 시 $25 이상 단위로 구매 가능합니다. 종이채권은 50개 단위로 판매됩니다. $100, $200, $500, $1,000, $30. 그들은 XNUMX년 동안 또는 현금화될 때까지 중 먼저 도래하는 기간 동안 이자를 받습니다.

몇 가지 제한 사항이 있습니다. I채권을 상환하기 전에 최소 12개월 동안 보유해야 합니다. 또한, XNUMX년 이전에 현금으로 현금화하면 이전 XNUMX개월 동안의 이자를 잃게 됩니다.

일반적으로 매년 I 채권을 최대 $10,000까지만 구매할 수 있습니다. 하지만 다음과 같이 그 금액을 늘릴 수 있는 방법이 있습니다. 연방 세금 환급 I채권 5,000달러를 추가로 직접 구매합니다. 공동 세금 보고를 하는 부부는 연간 최대 $25,000까지 구매할 수 있습니다. 한도를 초과한 구매는 환불되지만 재무부에 따르면 환불에는 최대 16주가 걸릴 수 있습니다.

미국 워싱턴 DC에 있는 미국 재무부 건물 — 미국 워싱턴 DC의 미국 재무부 건물(사진 출처: Getty Creative)

채권이 왜 이렇게 좋은 수익을 내는 걸까요?

재무부는 종합 수익률에 대한 특별한 소스를 가지고 있지만 이자율 계산 방법은 다소 혼란스럽습니다.

나는 본드 종합비율 는 콤보입니다. 채권 발행 시 설정되는 고정 금리는 30년 동안 동일하게 유지되며, 변동 금리는 XNUMX개월간 소비자 물가 지수 변화에 따라 결정되며 XNUMX년에 XNUMX번 재설정됩니다. , XNUMX월과 XNUMX월. 재무부는 이 둘을 종합 금리로 결합하는 공식을 사용합니다.

예를 들어, 1년 2022월 9.62일에 I 채권을 구매하면 31년 2022월 XNUMX일까지 XNUMX%가 적용됩니다. 이자는 반기마다 복리로 계산됩니다. 이 이자율은 여전히 이자를 받고 있는 오래된 I 채권에도 적용됩니다.

즉, 종합 요율이 XNUMX으로 떨어질 수 있지만 그것은 있다, 그 이하로 떨어지지 않을 것이 보장되므로 채권을 상환할 때 초기 투자금을 확실히 돌려받을 수 있습니다.

퇴직 계좌용이 아님

이러한 수익은 대체 투자 수단을 고려할 때 특히 매력적입니다.

피해 통제 2022 — I 채권으로 알려진 재무부의 인플레이션 보호 미국 저축 채권에 투자하는 것은 생활비가 급등할 때 현명한 전략이 될 수 있습니다. (사진 출처: Getty Creative)

Bankrate의 최근 주간 보고서에 따르면 저축 계좌의 전국 평균 이자율은 0.06%입니다. 측량 기관의. 머니마켓 계좌 이율은 평균 0.08%이며, CD의 수익률은 유형과 기간에 따라 0.26%에서 XNUMX% 미만까지 다양합니다. 금리.

올해 현재까지 주식시장의 수익률은 더욱 나쁩니다.

하지만 채권은 해결책으로만 작용합니다. 전통적인 IRA, Roth IRA 또는 401(k) 계획과 같은 고용주 후원 저축 계획 내에서는 I 채권을 구입할 수 없습니다. 이러한 프로그램 외에 예금을 통해 I채권을 구입해야 합니다.

“나의 채권이 당신을 도울 수 있습니다 보호 구매력 상실로 인한 비용 절감 효과가 있습니다.” 공인 재무 계획사 겸 CEO인 Marguerita M. Cheng 블루오션 글로벌 웰스, 메릴랜드주 게이더스버그에서 Yahoo Money에 말했습니다. "그러나 처음 XNUMX년 내에 채권을 상환할 경우 이자 벌금이 부과되기 때문에 발생하는 모든 긴급 상황이나 기회에 대비해 적절한 현금 준비금을 확보하고 싶을 것입니다."

Kerry는 Yahoo Money의 선임 칼럼니스트이자 선임 기자입니다. 트위터에서 그녀를 팔로우하세요 @kerryhannon

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출처: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bonds-204629422.html