건강 저축 계좌가 불평등에 기여할 수 있는 이유

본인부담 의료비를 절약하는 인기 있는 방법이 의료 불평등에 기여할 수 있다는 새로운 연구 결과가 나왔습니다.

건강 저축 계좌는 공제액이 높은 건강 보험 정책을 가진 미국인이 이용할 수 있는 세금 혜택을 받는 계좌입니다. HSA는 2003년에 연방법에 의해 제정되었습니다. 그 이후 고용주가 직원의 비용 절감을 위해 높은 공제액 플랜을 채택함에 따라 HSA는 빠르게 성장했습니다.

HSA는 소득세에 대해 XNUMX단계 감면을 제공합니다. 기부금에는 세금이 면제되며 적격 의료비에 대한 투자 수입 및 인출도 마찬가지입니다.

재무 자문가에 따르면 최적으로 사용하면 부를 저장하고 구축하는 가장 효율적인 방법 중 하나입니다.

그러나 Employee Benefit Research Institute가 발표한 새로운 보고서에 따르면 흑인 및 히스패닉계 저축자, 여성, 저소득층은 남성, 고소득자, 백인 및 아시아계 저축자 등 다른 사람들만큼 효과적으로 계좌를 사용하지 못하고 있는 것으로 나타났습니다.

보고서에 따르면 이전 그룹은 HSA에 더 적은 돈을 기부하고, 잔액이 적고, 이러한 자금을 덜 자주 투자하는 경향이 있습니다. 이러한 역학은 이미 인종, 성별, 소득 계층에 따라 존재하는 건강 불평등을 강화하고 악화시킬 수 있습니다.

연구소의 연구원인 Jake Spiegel이 작성한 보고서에 따르면 "HSA 사용에 있어 인종, 민족, 소득에 따른 불일치는 문제가 됩니다."라고 합니다.

“[고공제액 건강 보험에] 등록한 사람들이 HSA에도 등록하지 않거나 HSA가 제공하는 세금 혜택을 충분히 활용하지 못하거나 충분한 금액을 저축하지 않으면 비용 지불이 더 어려워질 수 있습니다. 의료비가 발생하고 필요한 치료를 지연하거나 아예 포기할 수도 있습니다.”라고 그는 썼습니다. “치료를 지연하거나 포기하면 건강에 해로운 영향을 미칩니다.”

EBRI에 따르면 민간 부문 근로자의 약 58%가 공제액이 높은 건강 보험에 가입되어 있습니다. 이러한 플랜은 일반적으로 월 보험료는 낮지만 본인부담금은 높습니다. 총 HSA 자산 100 억 달러 가량 컨설팅 회사인 Devenir에 따르면 XNUMX월에

백인 계좌 소유자의 평균 HSA 잔고는 $5,004이며, 흑인과 히스패닉 예금자는 각각 $3,438과 $3,737입니다.

이러한 차이는 계정 소유 기간으로 인한 것이 아닙니다. EBRI에 따르면 각 학생은 거의 같은 기간(평균 XNUMX년) 동안 HSA를 받았습니다.

대신 이는 주로 기부금 때문입니다. 백인 저축자는 매년 평균 1,806달러를 계좌에 기부합니다. 이는 흑인과 히스패닉 저축자의 기부금을 각각 494달러와 412달러로 앞지르는 금액입니다.

또한 백인과 아시아계 저축자들은 흑인과 히스패닉계 저축자들보다 계좌에서 더 크고 더 자주 분배금을 받는데, 이는 그들이 건강 관리에 더 많은 돈을 지출하고 있음을 시사한다고 보고서는 밝혔습니다.

보고서는 더 넓은 사회 경제적 요인에 대해 자세히 설명하지 않았습니다. 그러나 이 데이터는 미국인들 사이의 광범위한 부와 소득 격차를 반영합니다.

백인은 84년 말 기준 미국 부 142조 달러의 2021%를 보유하고 있으며, 따라 연방준비은행에. 이에 비해 흑인은 4%, 히스패닉은 2.5%를 차지했습니다.

평균적인 흑인 및 히스패닉 저축자는 매년 HSA에 돈을 기부하거나 본인 부담 의료비로 다른 자금을 사용할 수 있는 수단이 적을 수 있습니다(따라서 HSA 인출 및 저축을 향후 몇 년간 연기함).

EBRI 보고서는 11만 개 이상의 계정에 대한 데이터를 기반으로 합니다. 우편번호(우편번호가 불균형적으로 백인, 흑인, 비백인 히스패닉 또는 아시아인)를 소득, 인종 및 민족을 나타내는 지표로 사용합니다.