주택 가격이 떨어지고 있습니다 — 예, 주택은 여전히 ​​좋은 투자입니다

주택 가격이 장기간 상승한 후 신호는 이제 냉각 기간을 가리키고 있습니다. 많은 사람들은 이러한 가능성에 흥분하는 주택 구매자 대신 경기 침체기에 주택을 사는 것이 여전히 현명한 투자인지 궁금해합니다.

몇 가지 예외가 있지만 대부분의 사람들에게 집을 소유하는 것은 여전히 ​​현명한 재정적 움직임입니다. 최소 XNUMX년 동안 부동산을 소유할 계획이라면 특히 그렇습니다. 다음은 여전히 ​​주택 구입을 최우선 순위로 삼아야 하는 가장 중요한 이유입니다.

주택 소유는 인플레이션에 대한 좋은 헤지입니다

역사적으로 부동산 평가는 물가상승률을 능가했습니다. 예일 대학교의 경제학 교수인 로버트 쉴러에 따르면 1928년부터 2021년까지 이 자산군의 연간 수익률은 4.2%입니다. 이것을 같은 기간 3.08%의 연간 인플레이션율과 비교하십시오.

2022년을 포함하여 인플레이션이 부동산 가치 상승을 앞지르는 해가 있습니다. 그러나 장기간에 걸친 추세를 보면 부동산에서 얻는 수익이 더 높은 경향이 있습니다.

이 투자를 보는 또 다른 방법은 모기지 이자율입니다. 집을 사서 30%의 5.25년 고정 모기지 대출을 받으면 30년 동안 같은 이율을 지불하게 됩니다. 단기적으로 높은 이자율이 유지될 것으로 예상되는 상황에서 지불하는 이자가 인플레이션율보다 적기 때문에 앞서 나가는 것입니다.

물가상승률이 떨어지면 금리도 함께 하락한다. 이 때 더 낮은 이자율로 재융자를 선택하고 여전히 비용을 절약할 수 있습니다.

대신 임대를 선택하면 임대 기간이 만료되면 지불하는 임대료가 변경될 수 있습니다. 대부분의 임차인에게 임대 기간은 12개월입니다. Redfin에 따르면 연간 임대료 인상률은 현재 15%이며 몇 달 동안 XNUMX대에서 꾸준히 유지되고 있습니다.

구입 대신 임대함으로써 주택을 구입할 때 지불금을 안정적으로 유지하는 대신 매년 주택에 대해 더 많은 비용을 지불할 위험이 있습니다.

집을 소유하면 자산이 쌓입니다.

월별 모기지 상환을 할 때 기억해야 할 한 가지 중요한 사항은 청구서의 일부가 대출 원금을 상환한다는 것입니다. 즉, 당신은 형평성을 구축하고 있습니다. 집을 팔 때 이 돈을 돌려받습니다.

반면에 임대는 자산을 구축하지 않습니다. 매달 집세를 낼 때 머리 위 지붕 외에는 보여줄 것이 없습니다. 200,000년 동안 30달러의 모기지를 6%로 대출하고 32,000년 후에 팔면 XNUMX달러의 자기 자본이 더 생깁니다.

주택 소유에 세금 혜택이 있습니다

주택 소유의 가장 큰 장점은 세금 감면입니다. 가장 중요한 두 가지는 모기지 이자 공제와 자본 이득 면제입니다. 모기지 이자 공제를 사용하면 세금 브래킷과 관련하여 지불하는 이자를 상각할 수 있습니다.

예를 들어, 귀하가 25% 세금 범위에 속해 있다면 지불한 이자의 25%에 대해 세금 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 따라서 해당 연도에 모기지 이자로 $10,000를 지불했다면 항목별로 세금에서 $2,500를 공제할 수 있습니다.

자본 이득 면제와 함께 단일 신고자는 과세 소득에서 주 거주지 판매로 인한 이득의 최대 $250,000를 제외할 수 있습니다. 배우자와 공동으로 신고하는 경우 최대 $500,000까지 공제할 수 있습니다. 이것은 엄청난 세금 감면이며 사람들이 부동산으로 부를 쌓는 한 가지 방법입니다.

임대하는 경우 청구할 세금 공제가 없습니다. 세금 감면은 전혀 없습니다.

장기 감사

집에서 자산을 구축하는 것 외에도 가격 상승을 얻을 수 있습니다. 앞서 언급했듯이 부동산 가치의 연평균 상승률은 약 4%입니다. 72의 법칙을 사용하면 18년 후에 집의 가치가 50,000배가 될 것이라고 기대할 수 있습니다. $200,000의 계약금을 내고 $30를 6년 동안 18%로 대출했다면 77,123년 후에 $250,000의 자기 자본이 생겼습니다. 구입 당시 $500,000 주택의 전체 가치는 $377,123로 증가했습니다. 이제 $50,000의 투자 잔액이 있습니다($77,123 계약금 + $250,000 상당의 원금 상환 + $XNUMX 감사).

역사적으로 주택 가격은 상승 추세입니다. 주로 2008년과 2019년에 몇 가지 예외가 있었습니다. 따라서 가정의 가치를 높일 가능성이 높습니다.

세입자로서 경험하는 유일한 감사는 월세의 연간 인상입니다. 자산을 구축하지 않기 때문에 즐길 수 있는 장기적인 감사는 없습니다.

이번이 지난번과 같지 않은 이유

소비자 보호국(Consumer Affairs)에 따르면 63%의 사람들이 주택을 살 여유가 있기 위해 주택 붕괴를 희망하고 있습니다. 불행히도, 이러한 일이 발생했다는 징후는 없습니다. 대부분의 전문가들은 2008년과 같은 충돌이 테이블 위에 있지 않다는 데 동의합니다.

여기에는 몇 가지 이유가 있습니다. 첫째, 소비자는 2008년보다 현재 대차대조표가 더 강력합니다. 또한 2008년에 인수된 모기지 중 상당수는 품질이 낮았으며 부적격 차용자가 서브프라임 모기지를 받는 것을 방지하기 위한 견제와 균형이 많지 않았습니다. 오늘날 업계는 매우 다르며 모기지 자격이 있는 사람에 대한 제한이 더 많습니다.

마지막으로, 충돌은 구매자보다 판매자가 더 많을 때만 발생합니다. 구매자가 적을 때 판매자는 누군가를 사기 위해 가격을 낮춰야 합니다. 그러나 63%의 사람들이 옆에서 대기하고 있다면 전면적인 충돌은 일어나지 않을 것입니다. 많은 사람들이 구매할 준비가 되어 있으므로 호가가 하락하면 구매자의 홍수가 발생하여 실제로 가격이 안정화됩니다.

집을 사는 것이 항상 두려웠습니까?

집을 사는 것은 항상 무서운 제안이었습니다. 향후 30년 동안 매월 지불해야 하는 주요 금융 투자입니다. 이것이 경기 침체기에 집값이 하락하는 이유입니다. 어떤 사람이 내일 직업을 갖게 될지 확신이 서지 않으면 집을 사기로 결심할 가능성이 없습니다.

시계를 1950년대로 되돌려 집값이 훨씬 더 낮아졌다는 사실을 기억해야 합니다. 또한 높은 대출 기준으로 인해 주택 구입이 어려웠습니다. FHA(Federal Housing Authority)와 VA(Veterans Administration) 주택 융자 프로그램이 설립되고 나서야 주택 구입이 쉬워졌습니다.

그래도 집을 구입하는 것은 엄청난 일이었습니다. 스태그플레이션이 만연하고 금리가 거의 1970%까지 치솟았던 20년대에는 더욱 그랬습니다.

2008년으로 빨리 돌아가서 정부는 사람들이 처음 주택 구입자 크레딧 $8,000로 주택을 구입하도록 유인하기 위해 다시 개입해야 했습니다.

어떤 기간을 보든 사람들이 주택 구입에 대해 긴장하는 데는 항상 이유가 있습니다(최대 30년 동안 매달 지불해야 하는 부담에 대한 자연스러운 두려움 외에도).

이미 집을 소유하고 있다면?

부동산은 훌륭한 장기 투자이기 때문에 이미 집을 소유하고 있다면 무엇을 더 할 수 있습니까? 우선 투자용 부동산 구입을 고려할 수 있습니다. 장기적 가치의 이점을 누릴 뿐만 아니라 부동산을 임대할 때 세입자가 월 모기지를 지불하여 수익을 높일 수 있습니다.

당연하게도 모든 사람이 임대 부동산이나 그에 수반되는 작업을 물리적으로 소유하는 데 관심이 있는 것은 아닙니다. 대안은 주택 시장과 관련이 있는 회사의 주식을 구매하여 부동산에 투자하는 것입니다. Q.ai 제안 투자 키트 REIT 및 기타 부동산 포지션이 내장되어 있습니다.

일부 사람들은 모기지 원금에 대해 추가 지불을 고려할 수 있습니다. 그러나 이자율이 4% 미만인 경우 모기지론을 상환하는 대신 돈을 투자하는 것이 더 현명합니다. 더 높은 수익을 올릴 수 있기 때문입니다.

주식 시장의 연평균 수익률은 8%입니다. 6,000년 동안 연간 $10를 투자하면 $93,872가 됩니다. 6,000% 모기지론에 대해 매년 $4를 추가로 지불한다면 10년 동안 $69,655의 이자를 절약할 수 있습니다. 귀하의 주식은 저축한 이자보다 $24,217 더 많이 벌기 때문에 시장에 돈을 투자하는 것이 좋습니다.

누가 집을 사지 말아야 할까요?

사는 것보다 빌리는 것이 더 합리적인 경우가 몇 가지 있습니다. 이것들은 모두 타이밍으로 돌아옵니다. 이제 막 경력을 시작하고 어디에서 살고 싶은지 확신이 서지 않는다면 집을 구하는 것은 의미가 없습니다.

또한 새로운 도시에서 직장을 구했다면 시간이 지남에 따라 살고 싶은 곳을 파악하면서 단기적으로 임대하는 것이 재정적으로 더 현명합니다. 결국, 팔기 전에 최소 XNUMX년 동안 집을 소유하지 않았다면 구매하지 않고 임대하는 것이 좋습니다. 이는 주택 가격이 단기적으로 평가되지 않을 위험과 집을 구입할 때 지불하는 모든 마감 비용 때문입니다. 귀하의 자산, 감사 및 세금 감면은 구매의 이점을 실현하기 위해 초기 폐쇄 비용을 극복하는 데 시간이 걸립니다.

결론

전반적으로 주택 판매가 둔화되더라도 주택은 여전히 ​​좋은 투자입니다. 단기적으로 가격이 평평하거나 떨어질 위험이 있지만 2008년과 같은 심각한 하락을 예상하지 마십시오. 그리고 주식 시장에 투자하는 것이 지침이라면 시장에서 시간이 타이밍보다 훨씬 더 중요하다는 것을 알고 있습니다. 시장. 다시 말해, 부동산 시장에 투자하는 것이 경기 침체기라도 가장 좋은 매수 또는 매도 시기를 선택하는 것보다 낫다는 것입니다.

언제 바닥이 날지 또는 언제 가격이 다시 오르기 시작할지 아무도 모릅니다. 액션을 놓치고 싶지 않다면 기다리는 것보다 입장하는 것이 좋습니다.