투자에 대한 세금은 어떻게 부과됩니까? 주식, 옵션 등에 대한 세금 계산서 줄이기

주요 테이크 아웃

• 투자를 매각하거나 이자 또는 배당금을 받을 때 투자 수익에 대해 세금을 납부합니다.
• 최소 XNUMX년 이상 투자하면 더 낮은 세율로 세금을 내게 됩니다.
• 401(k)s 또는 IRA와 같은 계좌는 투자세를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

매년 XNUMX월 미국인들은 세금 신고서를 제출하고 IRS에 청구서를 정산합니다. 세금은 투자 포트폴리오와 그 성과에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. IRS가 투자에 세금을 부과하는 방법과 이러한 세금을 제한하는 방법을 이해하는 것은 모든 투자 전략의 필수적인 부분입니다.

여기에 투자자가 알아야 할 세금 계산서를 줄이기 위해.

주식, 뮤추얼 펀드 및 ETF는 어떻게 과세됩니까?

주식, 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자할 때 일반적으로 두 가지 방식으로 수익을 얻습니다. 여기에는 이익을 위해 투자를 판매하고 배당금을 받는 것이 포함됩니다. 이러한 투자 이익은 세무 신고 시 다르게 취급됩니다.

자본 이득세

주식이나 뮤추얼 펀드와 같은 투자 상품을 구매할 때 중개인은 해당 보안에 대해 지불한 가격을 기록합니다. 귀하가 지불하는 가격은 귀하의 투자 비용 기준입니다.

투자를 판매할 때 판매 가격을 비용 기준과 비교합니다. 이익을 위해 팔면 자본 이득을 얻습니다. 손실을 보고 매도하면 자본 손실이 발생합니다.

연말에 전체 자본 이득에 대한 세금을 납부해야 합니다. 예를 들어 한 주식에서 $10,000의 자본 이득을 얻었고 다른 투자에서 $5,000의 자본 손실이 발생했다면 $5,000의 순이익에 대해서만 세금을 납부하게 됩니다.

자본이득은 다시 장기자본이득과 단기자본이득으로 나뉜다. XNUMX년 미만 보유 투자에 대한 단기 이익과 XNUMX년 이상 보유 투자에 대한 장기 이익을 받습니다.

단기 소득에 대한 소득세는 그 소득이 정상 소득인 것처럼 납부됩니다. 그렇지 않으면 장기 이익에 대해 더 낮은 세율을 지불합니다.

2022년 단일 신고자에 대한 세율 위치 :

단기 자본 이득 세율

$ 0 - $ 10,275

10%

$ 10,276 - $ 41,775

12%

$ 41,776 - $ 89,075

22%

$ 89,076 - $ 170,050

24%

$ 170,051 - $ 215,950

32%

$ 215,951 - $ 539,900

35%

$ 539,001 +

37%

장기 양도소득세율

$ 0 - $ 41,675

0%

$ 41,676 - $ 459,750

15%

$ 459,751 +

20%

배당에 대한 세금

두 가지 범주가 있습니다. 배당 유자격 및 무자격을 포함하여 고려합니다.

기본적으로 모든 배당금은 자격이 없습니다. 배당금이 미국 기업이나 적격 외국 기업에 의해 지급되고 귀하가 배당락일 60일 전부터 시작하여 121일 동안 최소 60일 동안 회사 주식을 보유한 경우는 예외입니다.

IRS는 비적격 배당금을 정규 소득으로 세금을 부과합니다. 적격 배당금이 있는 경우 장기 자본 이득 세율로 과세됩니다.

주식, 뮤추얼 펀드 및 ETF에 대한 세금 감면

주식의 좋은 점 중 하나는 투자를 판매할 때만 자본 이득세를 지불한다는 것입니다. 일부 뮤추얼 펀드는 연간 자본 이득 배분을 하지만 여전히 주식을 보유함으로써 세금 계산서를 제한할 수 있습니다.

장기간 투자를 유지하는 것만으로도 양도소득세를 줄일 수 있습니다. 판매하지 않으면 세금을 내지 않습니다. 또한 전반적인 이익을 줄이기 위해 손실에 대해 전략적으로 저조한 투자를 판매하는 세금 손실 수확을 고려할 수 있습니다.

배당금에 대한 세금 제한은 더 어려울 수 있습니다. 효과적인 전략 중 하나는 배당금 지급 투자를 보유하는 것입니다. 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택 계정 소득세를 내지 않아도 되기 때문입니다.

채권은 어떻게 과세됩니까?

본드 세금은 주로 채권 발행인과 투자 수익에 따라 달라집니다.

주식 및 기타 유가 증권과 마찬가지로 공개 시장에서 일부 채권을 사고 팔 수 있습니다. 채권 투자로 자본 이득을 얻으면 자본 이득 세금을 내야 합니다.

그러나 대부분의 사람들은 이자 지급을 통해 채권에서 수익을 얻습니다. 채권에서 받은 이자는 과세 소득으로 취급됩니다.

일부 특수 채권은 특정 세금이 면제됩니다. 예를 들어, 주 또는 지방 정부가 발행한 지방채는 일반적으로 연방 차원에서 면세입니다. 일부 주에서는 또한 주 소득세에서 지방 채권 소득을 면제합니다.

IRS는 연방 정부가 발행한 채권으로부터 소득을 과세하지만 일반적으로 주 및 지방 소득세는 면제됩니다.

채권에 대한 세금 인하

채권은 일반적으로 이자 지급액이 정규 소득으로 취급되기 때문에 세금 면에서 비효율적입니다.

채권에 대한 세금을 줄이는 가장 좋은 방법은 세금 혜택이 있는 투자 계좌에 채권을 보유하는 것입니다. 과세 계정에 채권을 보유해야 하는 경우 특정 세금이 면제되는 지방 채권 또는 연방 정부 채권을 고려할 수 있습니다.

옵션에 세금이 어떻게 부과되나요?

대부분의 기본 옵션 거래는 단기 손익을 발생시킵니다. 즉, 일반 소득세율로 전체 수익에 대해 세금을 납부하게 됩니다.

이 규칙에는 몇 가지 예외가 있습니다. 예를 들어 만기일이 XNUMX년 이상인 옵션은 장기적인 손익을 발생시킬 수 있습니다. 커버드 콜, 스트래들 또는 예상 풋과 같은 보다 복잡한 전략의 세금 처리는 복잡해질 수 있습니다.

이러한 높은 수준의 옵션 거래 전략을 사용하려는 경우 IRS가 거래에 세금을 부과하는 방법에 대한 조언을 세무 전문가 또는 중개인에게 문의하십시오.

결론

누구도 세금 납부를 좋아하지 않지만 피할 수는 없습니다. 투자에 미치는 영향을 이해하는 것은 투자 포트폴리오를 극대화하는 데 중요한 부분입니다.

투자세를 줄이려면 401(k) 또는 IRA와 같은 세금 혜택 계정을 사용하여 배당금을 지급하는 주식과 같이 세금 효율성이 가장 낮은 투자를 고려하고 판매하기 전에 최소 XNUMX년 동안 투자를 보유하십시오.

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