특별한 도움이 필요한 사랑하는 사람의 장기적인 재정적 안정을 보장하는 것은 매우 혼란스러운 과정일 수 있습니다. Medicaid 및 SSI(Supplemental Security Income)와 같은 공공 프로그램은 이들을 제공하고 남은 생애 동안 서비스 비용을 지불합니다. 그러나 이러한 프로그램에 대한 자격은 엄격한 $2,000 자원 한도를 준수하는지 여부에 달려 있습니다. 알고 있는 가족이 저소득 프로그램에 대한 자격에 영향을 주지 않고 특별한 도움이 필요한 사람들을 위해 수백만 달러를 따로 마련할 수 있도록 허용하는 여러 법률이 통과되었습니다. 오늘날 가장 일반적으로 사용되는 두 가지 계획은 특별 요구 신탁과 ABLE 계정입니다. 당신은 금융 설계사 귀하의 재정 상태를 확인하고 자녀를 위한 재정 계획을 세우십시오.
리소스 제한 이해
생활보조금(SSI) and 메디 케이드 둘 다 자격을 갖추기 위해 개인 또는 부부의 가산 자원에 제한이 있습니다. SSI는 사회보장국이 관리하는 연방 프로그램이므로 그 한도는 미국 전역에서 표준입니다.
SSI 리소스 제한 개인당 $2,000이며 1984년 이후로 변경되지 않았습니다. 인플레이션에 보조를 맞추었다면 자원 한도는 이제 거의 $6,000가 되었을 것입니다. 자원 한도를 초과하면 해당 월의 혜택 자격이 즉시 완전히 상실됩니다.
재결정이라고 하는 정기 혜택 검토 중에 자원 한도를 초과한 사람이 있음을 발견하면 자격이 없으며 받은 혜택을 모두 반환해야 합니다. XNUMX개월 연속 자원 한도를 초과하면 혜택이 종료되며 다시 신청해야 합니다.
Medicaid는 각 주에서 관리하며 많은 경우 SSI와 동일한 방식으로 자원을 계산하지만 일부는 자원 한도가 다르고 자원 계산 방법이 약간 다릅니다. 자원 제한이 무엇이며 어떤 자산이 제외되는지 확인하려면 해당 주에 확인해야 합니다.
SSI가 리소스를 계산하는 방법
사회보장국은 SSI 수혜 자격을 고려할 때 현금 가치가 있거나 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 거의 모든 것을 자원으로 계산합니다. 주 거주지로 사용되는 단일 부동산과 운송에 사용되는 단일 차량의 가치는 제외됩니다. ABLE 계정의 $100,000까지는 제외됩니다. 특별 요구 신탁의 전체 잔액은 사회 보장국 직원이 신탁이 요구 사항을 충족한다고 판단하는 경우 제외될 수 있습니다.
에이블 계좌
더 나은 삶의 경험 달성(할 수 있는) 계정은 2014년 ABLE 법안의 통과와 함께 생성되었으며 흥미롭고 비교적 새로운 옵션입니다.
ABLE 계정은 다음과 유사하게 기능합니다. 529 계획. 누구나 기부할 수 있으며 일부 주에서는 세 ABLE 계정 기부금 공제. ABLE 계정의 자금을 투자할 수 있고 계정의 자금이 커집니다. 면세로 자격을 갖춘 경우 면세로 인출할 수 있습니다. 장애 경비.
적격 장애 비용에는 다음이 포함됩니다.
ABLE 계정에 대한 최대 연간 기부 한도는 16,000년 $2023입니다. ABLE 계정에 보유할 수 있는 금액에는 제한이 없지만 첫 번째 $100,000만 SSI 혜택에서 제외됩니다. 귀하의 주에 따라 Medicaid에 대한 한도가 있으므로 해당 주의 Medicaid 사무소에 확인하십시오.
특별 요구 신탁
특별 요구 신탁을 통해 사랑하는 사람을 위해 다른 방법보다 훨씬 더 많은 돈을 보호할 수 있습니다. 이미 부동산과 차량을 구입하고 ABLE 계정에 최대 $100,000를 입금했다면 지금이 고려해야 할 시점일 수 있습니다. 신탁을 열다.
특별 요구 신탁은 복잡한 법적 장치이며 설정 및 유지하는 데 수천에서 수만 비용이 들 수 있습니다. 평판이 좋은 변호사와 신탁을 설정하기 위해 모든 돈을 쓴 후에도 여전히 요구 사항을 충족하지 못할 수 있습니다.
처리 및 마무리 신뢰 결정은 사회 보장국 내에서 사랑하는 사람의 혜택이 보류되는 동안 몇 년이 걸릴 수 있는 과정입니다. SSA 내의 교육은 신탁 결정에 국한되며 신탁에 대한 결정이 자주 잘못 내려져 신탁을 자원으로 간주하고 혜택을 부정확하게 거부합니다.
이런 일이 발생하면 항소할 수 있지만 대신 사랑하는 사람을 위해 ABLE 계정, 주 거주지 및 차량에 돈을 넣을 수 있다면 가치보다 더 많은 시간, 서류 작업 및 두통이 필요할 수 있습니다.
메디케이드 회수
모든 ABLE 계정과 대부분의 특별 요구 신탁에는 일반적으로 "Medicaid 회수" 또는 "Medicaid 회수"라고 하는 논란이 되는 기능이 포함되어 있습니다. 이 조항은 ABLE 계정의 계정 소유자가 사망할 때 Medicaid에서 제공한 서비스에 대해 남은 잔액에서 상환할 수 있다고 명시하고 있습니다.
Medicaid는 계좌 개설 후 제공한 서비스에 대해서만 금액을 회수합니다. 예를 들어, Jane Smith는 5,000년에 태어난 이후 매년 $1970의 Medicaid 서비스를 받았습니다. 그녀는 1년 2020월 1일에 ABLE 계정을 개설하고 2022년 100,000월 10,000일에 ABLE 계정에 $XNUMX를 가지고 세상을 떠났습니다. Medicaid는 계좌 개설 후 사망하기 전까지 제공한 XNUMX년 동안의 서비스에 대해서만 $XNUMX를 요청했습니다.
특별 요구 신탁은 일반적으로 비슷한 방식으로 작동하며 수혜자의 사망 후 신탁에 남아있는 돈이 상환됩니다. 메디 케이드 신탁 설립 후 제공되는 서비스.
히프 라인
사랑하는 사람이 SSI 수표나 Medicaid 혜택에 의존하는 경우 상당한 재산을 남기고자 하지 않는 한 특별 요구 신탁에 신경쓰지 마십시오. ABLE 계정에 기부하면 세금 공제를 받을 수 있으며 긴 승인 및 항소 절차가 필요하지 않습니다. 이러한 프로그램을 효율적으로 사용하면 장애가 있는 사람의 재정적 기회를 크게 늘릴 수 있습니다. 장애.
절약을 위한 팁
다양한 일을 위해 돈을 따로 마련해야 할 때 귀하에게 적합한 계획을 찾기가 어려울 수 있습니다. 특별한 도움이 필요한 자녀가 있는 경우에는 더욱 어려울 수 있습니다. 재무 설계사는 귀하가 올바른 저축 계획을 세우고 자녀가 재정적으로 안정되도록 도와줄 수 있습니다. 올바른 재무 고문을 찾는 것이 어려울 필요는 없습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
설정에 대해 생각해야 합니다. 비상 자금 당신의 아이들을 위해. 그렇게 하면 그들이 힘든 시기에 넘어졌을 때 다시 의지할 무언가가 있을 것입니다. 다음 중 하나를 사용할 수도 있습니다. 최고의 저축 계좌 시작하는.
사진 크레디트: ©iStock.com/blackCAT, ©iStock.com/Renata Angerami, ©iStock.com/Drazen_
포스트 특별 요구 신탁 대. 에이블 계좌 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ensure-loved-one-special-needs-140024687.html