은퇴 저축 계획에 적용되는 연방법의 변경으로 고용주는 Roth 401(k)와 마찬가지로 세후 달러를 사용하여 직원의 401(k) 계정에 일치하는 기여금을 만들 수 있습니다. 직원들은 세후 또는 세전 기부 여부를 선택할 수 있습니다.
그러나 옵션을 제공하거나 직원 기부금을 일치시키는 결정은 고용주에게 달려 있습니다. 고용주가 옵션을 제공하고 고용주가 세후 매칭 기여금을 받기로 선택한 경우 Roth 고용주 기여금에 대한 세금은 금년에 납부해야 합니다. 자세한 내용을 살펴보겠습니다.
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로스 401(k) 기초
Roth 401(k)는 직원이 급여를 연기하도록 선택할 수 있는 적격 은퇴 계획입니다. 그리고 벌었을 때 돈을 받는 대신 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌에 넣을 수 있습니다. 고용주는 또한 직원 기여금을 매칭하도록 선택할 수 있으며, 이는 은퇴 계좌의 규모와 성장을 크게 증가시킬 수 있습니다.
직원이 세전 금액을 기여하는 일반 401(k) 플랜과 달리 Roth 401(k) 기여금은 직원이 기여 금액에 대해 소득세를 납부한 후에 이루어집니다.
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이 방식의 이점은 직원이 59.5세에 도달하고 계정이 최소 401년 이상 된 후에 기부금과 투자 수익을 인출할 때 비과세로 인출할 수 있다는 것입니다. 정규 XNUMX(k) 계정에서 인출한 금액은 직원이 플랜에서 돈을 인출할 때 정규 소득으로 과세됩니다.
Roth 401(k) 매칭
최근까지 모든 401(k) 플랜에 대한 고용주 매칭 분담금은 세전이 되어야 했습니다. Secure 2.0 Act라는 새로운 연방법은 이 요구 사항을 변경합니다.
Secure 2.0 Act는 고용주가 고용인에게 고용주 매칭 기여금을 세전 또는 세후로 받을지 여부를 선택할 수 있는 기능을 제공할 수 있도록 합니다. Roth 매칭 기여금을 제공하는 고용주를 위해 일하는 사람은 자신의 선택에 따라 세전 또는 세후로 매치를 받도록 선택할 수 있습니다.
Secure 2.0 Act의 일부 조항과 달리 Roth 고용주 매칭 옵션은 즉시 유효합니다.
고용주는 계획 문서를 변경하여 401(k) 계획에 옵션을 추가할 수 있습니다. 그러면 직원은 고용주 매치를 Roth 세후 또는 일반 401(k) 세전 기부금으로 선택할지 여부를 결정할 수 있습니다.
Roth 고용주 매칭 예
고용주 매칭은 직원의 퇴직 저축 계좌의 성장률을 크게 높일 수 있습니다.
예를 들어, 연간 $35를 버는 60,000세 직원이 급여의 3%를 연기하기로 선택하면 직원은 퇴직 시 연간 $1,800를 기여하게 됩니다. 30년 후, 8%의 성장률을 가정하고 급여 인상을 고려하지 않으면 약 $204,916의 퇴직 저축 계좌가 됩니다.
3%에 해당하는 고용주 일치 기부금을 사용하면 계정에 연간 $1,800가 추가됩니다. 30년 후 연간 투자 수익률이 8%이고 급여 인상을 고려하지 않는다면 은퇴 계좌의 금액은 약 $408,826로 대략 두 배가 됩니다.
Roth 401(k) 최대한 활용하기
새로운 401(k) 계정 규칙을 최대한 활용하기 위해 직원은 고용주의 퇴직 계획 관리자에게 세전 고용주 매칭 옵션이 포함되어 있는지 문의하는 것부터 시작할 수 있습니다. 옵션이 있는 경우 직원은 최소한 고용주와 일치하는 만큼의 급여를 연기함으로써 이를 최대한 활용할 수 있습니다.
Roth 은퇴 계좌는 기여금과 수입이 장기간 증가할 때 가장 효과적입니다. 따라서 더 어린 나이에 은퇴를 위해 저축을 시작하는 것은 Roth 스타일 세후 고용주 매칭 기여금을 허용하는 401(k) 계획을 최대한 활용하는 중요한 방법입니다.
세제 혜택이 있는 퇴직 저축 계좌의 혜택을 극대화하는 또 다른 방법은 정기적으로 적립금을 늘리는 것입니다. 급여 연기가 직원 급여의 일정 비율로 지정된 경우 직원이 급여 인상을 받으면 기여금이 자동으로 증가합니다. 더 많은 비용을 절약하기 위해 직원은 급여 인상액을 100% 퇴직 계좌에 적립하도록 할 수 있습니다.
히프 라인
401(k) 계획에 영향을 미치는 법률의 변경으로 이제 고용주는 직원에게 Roth 401(k)와 유사하게 세전 또는 세후 기준으로 고용주 일치 분담금을 계획에 제공할 수 있는 옵션을 제공할 수 있습니다. 직원은 Roth 매칭 기부금에 대해 세금을 납부해야 합니다. 고용주 일치 기부금은 즉시 100% 귀속되어야 합니다.
은퇴 계획 작성을 위한 팁
재정 고문은 귀하가 은퇴할 때 재정 관리를 도와줄 수 있습니다. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합하다고 생각되는 사람을 결정하기 위해 고문 일치와 무료 소개 통화를 할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
당신은 자영업자입니까? 401(k)를 이용할 수는 없지만 그것이 은퇴 저축을 미루는 핑계가 되지 않도록 하십시오. SEP-IRA를 열어서 계속 저장할 수 있습니다. SEP-IRA는 비교적 설정하기 쉽고 연간 기여금에 대한 유연한 규칙이 있습니다.
많은 돈을 벌지 못한다면 은퇴를 위해 저축하는 것이 어려울 수 있습니다. 그러나 저소득 또는 중간 소득을 가진 개인과 부부를 돕기 위한 몇 가지 인센티브가 있습니다. 이점 중 하나는 Saver's Tax Credit입니다. 적격 신고자는 퇴직 저축액의 최대 50%까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.
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게시물 How Roth 401(k) Matching Works With Your Employer가 SmartAsset 블로그에 처음 등장했습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/401-k-employer-matches-really-130010249.html