배당금에 대한 세금 납부를 피하려면 어떻게 해야 합니까?

배당금은 일부 회사가 주주에게 투자한 것에 대해 보상하기 위해 주주에게 지급하는 지불금입니다. 배당금은 가격 상승으로 이익을 얻을 기회를 보존하는 투자자에게 정기적이고 예측 가능한 수입을 제공할 수 있습니다. 배당금은 주식을 충분히 오래 소유한 경우 유리한 양도소득세 처리 대상이 될 수 있습니다. 배당금에 대한 모든 소득세를 피하는 것은 더 복잡합니다. 옵션에는 세금 혜택이 있는 은퇴 계좌 또는 529 플랜에 배당금을 지급하는 주식을 소유하는 것이 포함됩니다. 또한 소득이 충분히 낮을 경우 특정 배당금 지급 주식에 대한 자본이득세 납부를 피할 수 있습니다. 재정 고문은 귀하의 포트폴리오에 배당금 투자를 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

배당 기본 사항

배당금은 투자자가 일부 회사의 주식을 소유함으로써 얻는 지불금입니다. 수익성이 있는 회사는 비즈니스에 투자한 주주에게 보상하는 방법으로 이익의 일부를 현금 지급 또는 주식 배당금으로 분배할 수 있습니다.

배당금을 지급하는 주식은 소극적 소득을 창출하려는 투자자에게 채권에 대한 인기 있는 대안입니다. 은퇴자들은 주식을 팔지 않고도 생활비를 마련하기 위해 배당금에 투자하는 경우가 많다.

모든 소득과 마찬가지로 배당금에도 세금이 부과됩니다. 세율은 배당금이 적격인지 비적격인지에 따라 다릅니다. 보통 또는 비적격 배당금은 필요한 보유 기간보다 적게 소유한 주식에 의해 지급됩니다. 이러한 배당금은 투자자의 일반 소득세율로 과세됩니다. 최소 필수 보유 기간 동안 소유한 주식에 의해 지급되는 적격 배당금은 자본 이득으로 과세됩니다.

자본 이득률은 일반적으로 일반 소득률보다 낮고 범위는 0%에서 20%입니다. 세율은 납세자의 소득을 기준으로 하며 대부분의 납세자는 자본 이득 15% 범위에 속합니다. 예를 들어, 적격 배당금으로 10,000달러를 벌어들인 투자자는 일반적으로 1,500달러의 양도소득세를 내야 하므로 세후 이익은 8,500달러로 줄어듭니다.

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배당금에 대한 세금을 피하는 방법

적격 배당금인지 일반 배당금인지에 따라 배당금에 대한 세금을 피하는 몇 가지 전략이 있습니다.

• Roth 은퇴 계좌. Roth IRA는 세후 자금으로 자금을 조달합니다. 59세가 되면 세금 없이 돈을 인출할 수 있습니다. 따라서 Roth 계정에 소유된 주식으로 지급되는 배당금은 59세 이후에 그리고 계정이 개설된 후 최소 XNUMX년이 지난 후 인출되는 한 세금이 면제됩니다.

• 양도 소득세 제로 자격. 자본이득세는 차등적으로 부과되며 고소득 투자자는 더 높은 세율을 지불합니다. 소득이 가장 낮은 계층의 투자자는 양도소득세가 없습니다. 괄호는 매년 변경됩니다. 예를 들어, 2023년 과세 소득이 $89,250 이하인 부부가 공동 보고를 하면 배당금에 대한 양도소득세를 내지 않습니다. 은퇴 계좌 및 건강 저축 계좌(HSA)에 대한 기부금과 같은 전략은 귀하의 소득을 자본 이득세 제로 기준 이하로 줄일 수 있습니다. 결과적으로 적격 배당금에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다.

• 교육 계획. 세금 혜택이 있는 529 계획은 적격한 교육 비용을 지불하는 데 사용되는 한 비과세 성장 및 인출을 허용합니다. 따라서 자금을 529 계획에 넣고 그 돈으로 배당금이 있는 주식을 사면 세금 없이 자금을 축적하고 세금을 내지 않고 돈을 인출할 수 있습니다. 그러나 인출 금액이 등록금 및 도서와 같은 적격 교육 비용으로 사용되는 경우에만 작동합니다.

• 기타 은퇴 계좌. 전통적인 IRA 및 401(k)와 같은 다른 은퇴 계좌는 소득세를 부분적으로 감면받을 수 있습니다. 이 계정은 세전 자금으로 자금을 조달합니다. 투자자는 현재 과세 소득에서 기존 계정에 기부된 돈을 공제할 수 있습니다. 그러나 Roth 계정과 달리 인출은 일반 소득으로 과세됩니다. 전통적인 IRA 또는 401(k)에 배당금을 지급하는 주식을 보유한다고 해서 납세 의무가 없어지지는 않지만 줄일 수는 있습니다.

히프 라인

배당금을 지급하는 주식에 투자하면 수익을 창출하는 동시에 시세차익의 잠재력을 유지할 수 있습니다. 배당 소득은 주식을 XNUMX년 이상 보유하는 한 일반 소득 세율보다 낮은 자본 이득 세율로 과세될 수 있습니다. Roth 퇴직 계좌에 투자하거나 세금 우대 교육 계좌에서 배당금 주식을 구입하는 경우 소득이 자본 이득이 없을 정도로 낮을 경우 배당금에 대한 모든 소득세를 피할 수 있습니다.

투자 팁 

• 배당금 투자를 통해 소득을 창출하는 세금 효율적인 방법에 대한 제안을 재무 고문에게 확인하십시오. SmartAsset의 무료 도구는 해당 지역에서 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 연결해 주며, 고문 일치를 무료로 인터뷰하여 어느 것이 적합한지 결정할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.

• 재정적 미래를 잘 계획하려면 미래에 투자 가치가 얼마나 될지 어느 정도 알아야 합니다. SmartAsset의 투자 수익 및 성장 계산기는 귀하의 포트폴리오 가치를 추정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 처음 시작하는 금액, 계획하고 있는 추가 기여금, 예상 수익률 및 돈을 늘리려는 기간을 제공하십시오. 그러면 계산기가 포트폴리오의 향후 예상 가치를 알려줍니다.

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