연준이 연방기금 실효금리를 2007년 XNUMX월 이후 최고, 다양한 유형의 대출에 대한 이자율도 증가했습니다. 그것은 모기지나 신용 한도와 같은 새로운 대출을 받으려는 사람에게는 나쁜 소식이지만 돈을 빌려서 투자하지 않은 저축으로 더 많은 돈을 벌고자 하는 사람들에게는 희소식입니다. 예금 증서(CD)는 정해진 기간 동안 은행에 돈을 빌려주는 대가로 합의된 이율을 지불합니다. 그러나 CD가 지불하는 더 높은 이자율은 방정식의 일부일 뿐입니다. 다른 부분은 그 이자율에 대한 세금입니다. CD에 세금이 부과되는 방식을 분석해 보겠습니다. ㅏ 금융 설계사 세금 부담을 줄이기 위해 재정 계획을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
CD 작동 방식
CD는 일정금액을 일정금액으로 예치하고 고정금리를 받을 수 있는 금융상품입니다. 기능적으로 CD는 CD를 발행하는 금융 기관에 대출하는 것입니다. 연방예금보험공사(Federal Deposit Insurance Corporation)가 최대 $250,000까지 보장하는 예금 계좌입니다.
CD 기간이 끝나기 전에 조기에 돈을 인출할 수 있지만 금융 기관, 계약 조건 및 CD에 돈을 넣어둔 기간에 따라 다양한 정도의 벌금을 지불해야 합니다. 이 규칙의 예외는 노 페널티 CD.
CD는 어떻게 과세됩니까?
CD가 귀하에게 지불하는 이자율을 수익률이라고 합니다. 귀하의 CD 수익률은 IRS에서 이자 소득으로 과세되며 일반 소득세율로 과세됩니다. 이는 일반적으로 자본 이득과 같은 다른 형태의 투자 성장에 대한 세금보다 훨씬 높습니다. 장기 자본 이득 세율은 연방 수준에서 0%~20%일 수 있는 반면 일반 소득세율은 37%까지 올라갈 수 있습니다.
연방 세금 외에도 CD 수확량은 거주 지역에 따라 주 및 지방 수준에서 세금이 부과됩니다.
세금 신고서에 CD 소득을 보고하는 방법
귀하의 CD를 보유하고 있는 기관은 연초에 전년도의 CD 수익률을 자세히 설명하는 1099-INT 명세서를 제공할 것입니다. CD에 있는 돈을 현금으로 인출하지 않고 대신 새 CD에 투자한 경우에도 이것을 얻을 수 있습니다. CD의 수익률이 $10 이상인 경우 1099를 받게 됩니다. 모든 소스에서 얻은 1099는 표준 3의 라인 1040 "기타 소득"으로.
이전 과세 연도에 $1,500 이상의 과세 이자 또는 일반 배당금을 포함하여 IRS 요구 사항을 충족하는 경우 "이자 및 일반 배당금"에 대한 스케줄 B를 포함해야 할 수 있습니다.
CD에 세금을 내지 않는 방법이 있습니까?
CD를 세금 혜택 계정에 보관하면 CD 수익에 대한 세금을 피할 수 있습니다. 개인 은퇴 계좌, 529 계획, 건강 저축 계좌, 401(k)s 등에 CD가 있을 수 있습니다. CD는 다른 투자에 비해 성장이 미미하기 때문에 퇴직 계좌에 보유하는 것이 현명하지 않을 수 있지만 재무 고문에게 무엇이 적합한지 알아보십시오.
적절한 세금 계획을 세우면 총 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 사용 가능한 공제를 활용하고, 세전 계정을 최대화하여 과세 소득을 낮추고, 자선 기부금을 늘리는 것은 모두 CD에 지불할 세금을 줄이거나 없애는 방법입니다.
CD에 돈을 넣는 것이 좋은 생각입니까?
CD는 때때로 농담으로 감가상각 증서라고도 합니다. 현재 CD 금리가 상대적으로 높지만 인플레이션도 높습니다. 돈을 CD에 보관하면 수익률이 보장되지만 고수익 저축 계좌나 시리즈 I 저축 채권을 사용하면 비슷하거나 더 나은 수익률을 얻을 수 있습니다. I Bond는 귀하의 투자 수익을 얻기 위해 최소 XNUMX년 동안 귀하의 돈을 잠그는 반면, 고수익 저축 계좌는 귀하를 위해 일하는 동안 비상시 귀하의 돈을 사용할 수 있도록 유지합니다. 신규 고객 가입 보너스를 위해 많은 양의 돈을 다른 계정으로 전략적으로 옮기면 CD보다 더 높은 수익을 얻을 수 있으며 돈에 더 쉽게 접근할 수 있습니다.
시장 변동성과 경기 침체의 두려움으로부터 돈을 보호하기 위해 CD에 돈을 넣는 것을 고려하고 있다면 투자에서 완전히 손을 떼고 싶지 않을 수도 있음을 명심하십시오. 과거 실적이 미래 결과를 보장할 수는 없지만 역사적으로 시장 침체기는 사람들이 장기적인 성장을 위해 돈을 투자하기에 가장 좋은 시기였습니다. 잘 분산된 투자는 때때로 높은 인플레이션율을 이길 수 있지만 CD는 거의 불가능합니다.
히프 라인
수익률이라고 하는 CD로 벌어들인 이자율은 일반 소득세율로 과세됩니다. 현재 CD 이자율이 높지만 돈에 대한 액세스를 유지하기 위한 고수익 저축 계좌 또는 CD보다 더 높은 수익률을 지급할 수 있는 시리즈 I 저축 채권과 같은 대체 옵션을 고려하십시오.
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포스트 CD에 세금이 부과되는 방법: 세금 계획 안내서 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html