주택 계약금에 실제로 필요한 돈

주택 시장이 냉각되고 있다는 징후에도 불구하고 주택 가격은 여전히 ​​상대적으로 높기 때문에 계약금이 더 많이 발생합니다. 

지난 50년 동안 미국 35대 대도시의 평균 계약금은 XNUMX% 이상 증가했습니다. LendingTree 보고서, 30년 1월 10일부터 2022월 XNUMX일까지의 XNUMX년 고정 모기지 데이터를 기반으로 합니다.

모기지 웹사이트 HSH의 부사장인 Keith Gumbinger는 높은 주택 가격과 이자율로 인해 일부 구매자를 옆으로 밀어낼 수 있지만 여전히 시장에 남아 있는 사람들은 "더 깊은 자원"을 가질 수 있다고 설명했습니다.

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다음은 계약금이 가장 많이 발생하는 상위 XNUMX개 대도시입니다.

2022년에 이 1개 대도시는 10년 2022월 XNUMX일부터 XNUMX월 XNUMX일까지 LendingTree 모기지 데이터를 기반으로 가장 높은 계약금을 받았습니다.

1. 캘리포니아주 산호세: $142,006
2. 샌프란시스코, 캘리포니아: $131,631
3. 로스 엔젤레스, 캘리포니아: $104,749
4. 캘리포니아 주 샌디에이고 : $98,593
5. 시애틀, 워싱턴: $96,056

평균 모기지와 연간 가계 소득이 더 높기 때문에 이러한 대도시가 목록에서 XNUMX위를 차지한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그리고 이러한 계약금은 연간 수입의 큰 부분을 차지합니다.

Gumbinger는 "일반적으로 더 많이 내려놓을 수 있을수록 궁극적인 비용은 낮아질 것입니다."라고 말했습니다.

다운페이먼트가 많다는 것은 모기지 규모가 작아진다는 의미이며, 이는 "확실히 금리 ​​인상 비용을 어느 정도 상쇄하는 데 도움이 될 수 있다"고 말했다.

특정 유형의 모기지에서는 3%의 낮은 다운 페이먼트를 허용하지만 20% 미만의 다운이 있는 대출에 대해서는 모기지 보험을 지불해야 하며 더 높은 이자율을 볼 수 있다고 Gumbinger는 말했습니다.

30년 고정 모기지론의 평균 이자율이 $647,200 이하입니다. 여전히 7% 이상 20% 다운페이먼트가 있는 대출의 경우.

"전체적으로 비용을 낮추는 데 도움이 되기 때문에 일반적으로 많을수록 좋습니다."라고 그는 덧붙였습니다.

2021년에 다운페이먼트 중앙값은 13%였으며, 4명 중 10명은 이전 주택 판매 수익금을 사용했습니다. 2022 보고서 전국 부동산 협회에서.

무례 수요 완화William Raveis Mortgage의 지역 부사장인 Melissa Cohn은 많은 구매자들이 10% 또는 20%를 낮추기 위해 고군분투하면서 주택 가격이 여전히 "XNUMX년 전보다 훨씬 더 높습니다"라고 말했습니다.

미국 연방준비제도(Fed·연준)에 따르면 주택 매매 가격 중간값은 454,900년 2022분기 337,500만2020달러로 XNUMX년 XNUMX분기 XNUMX만XNUMX달러에 비해 XNUMX배 가량 높아졌다. 데이터.

그녀는 많은 구매자가 기존 모기지론의 경우 3% 또는 5%, 연방 주택청 대출의 경우 3.5%와 같은 더 낮은 계약금 옵션을 이용한다고 말했습니다.

“계약금이 적을수록 모든 면에서 더 비쌉니다.”라고 Cohn은 말했습니다. "하지만 많은 사람들이 집에 들어갈 수 있는 유일한 방법은 집입니다." 

다운페이먼트가 줄어들면 이자율과 모기지 보험료가 높아지지만 주택 구매자는 앞으로 이러한 비용을 줄일 수 있다고 그녀는 말했습니다. 이자율이 떨어지면 재융자 기회가 있을 수 있으며 구매자는 주택 자산의 20%에 도달하면 모기지 보험을 해지할 수 있다고 콘은 말했습니다.