급여, 소득 및 자산을 기준으로 얼마나 많은 모기지를 감당할 수 있습니까?

잠재적인 주택 구매에 대한 흥분에 휩싸이기 쉽습니다. 그러나 검색을 시작하기 전에 먼저 주택 구매 예산에 집중해야 합니다.

매월 얼마의 모기지를 지불할 수 있습니까? 그리고 그 지불은 어떤 가격대에 해당합니까? 답변해야 하는 필수 질문입니다.

이러한 수치를 이해하면 현실적이고 관리 가능한 기대치를 설정하고 주택 검색을 순조롭게 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이를 결정하는 방법은 다음과 같습니다.

Credit Karma에서 대출 및 기타 금융 상품 비교 당신은 무엇을 감당할 수 있습니까?

시작하려면 재정 상태, 특히 매월 벌어들이는 총 수입과 부채(학자금 대출, 자동차 대출 등)에 대한 월별 지불액을 잘 파악해야 합니다.

일반적으로 말해서 월 소득의 25%에서 28% 이하가 모기지 상환금으로 사용되어야 합니다. 프레디 맥에 따르면. 이 숫자(예상 계약금 포함)를 모기지 경제성 계산기 감당할 수 있는 월 지불액과 원하는 주택 가격을 세분화합니다.

이는 대략적인 추정치일 뿐입니다. 소득의 일관성도 고려해야 합니다. 소득이 변동하거나 예측할 수 없는 경우 재정적 압박을 완화하기 위해 월 지불액을 낮추는 것을 목표로 할 수 있습니다.

귀하가 감당할 수 있는 모기지 대 귀하가 받을 수 있는 모기지

위의 단계를 통해 귀하가 감당할 수 있는 금액에 대한 좋은 아이디어를 얻을 수 있지만 귀하가 제시한 금액은 귀하가 신청할 때 귀하가 자격이 있다고 간주하는 모기지 대출 기관과 일치하지 않을 수 있습니다.

모기지 대출 기관은 다음과 같은 여러 요인에 따라 대출 금액과 월별 지불액을 결정합니다.

신용 점수: 신용 점수는 이자율에 큰 영향을 미치며, 이는 월 지불액과 장기 대출 비용에 큰 역할을 합니다. 높은 신용 점수는 일반적으로 다음을 의미합니다. 저금리 (그리고 더 낮은 월 납입금). Fannie Mae의 데이터에 따르면 일반적으로 740점 이상의 차용자에게 가장 낮은 이율이 적용됩니다. 부채 대 소득 비율: 모기지 대출 기관은 또한 부채 대 소득 비율(DTI)도 살펴봅니다. 당신의 부채가 차지하는 소득. DTI가 낮을수록 지불할 수 있는 금액이 커집니다. Fannie Mae는 대금업자는 일반적으로 제안된 모기지 지불금을 포함한 총 부채가 급여의 36%를 넘지 않기를 원한다고 말했습니다(일부 경우에 최대 50%의 DTI 자격이 있을 수 있음).귀하의 자산 및 저축: 은행에 예치한 금액과 IRA, 401 (k) 초, 주식, 채권 및 기타 투자도 대출에 영향을 미칩니다. 이러한 유동 자산이 많으면 위험이 줄어들고 대출 기관이 기꺼이 대출하는 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 기간: 장기 대출은 더 많은 시간에 걸쳐 잔액을 분산시키기 때문에 월 지불액이 적습니다. 예를 들어, 현재 평균 300,000년 이자율 10%로 $30 모기지(계약금 5.23% 포함)는 1,487년 대출에 대해 월 $30 정도의 비용이 듭니다. 한편, 300,000년 기간에 걸쳐 동일한 $15는 $2,048의 비용이 들며 매월 거의 $600가 더 듭니다(15년 평균 이자율 4.38% 기준). 대출 유형: 대출 유형도 중요합니다. . 예를 들어 FHA 대출에는 초과할 수 없는 최대 대출 한도가 있습니다. 올해 FHA의 전국 대출 한도 “하한선”은 $420,680이라고 미국 주택 및 도시 개발부가 보고했습니다. 기존 대출은 더 비싸고(대부분의 시장에서 최대 $647,200) 점보 모기지 대출은 더 큰 한도를 제공합니다. 금리 유형: 고정 금리 또는 변동 금리 대출을 선택하는지 여부도 중요합니다. 변동금리 대출은 일반적으로 대출 시작 시 이자율이 낮지만 시간이 지남에 따라 증가합니다. 고정 금리 대출은 더 높은 금리로 시작하지만 전체 대출 기간 동안 일정하게 유지됩니다.

이야기는 계속됩니다.

모기지 론을 신청하면 대출 기관에서 대출 금액, 이자율, 월별 지불액 및 총 대출 비용을 자세히 설명하는 대출 견적을 제공합니다. 대출 제안은 대출 기관마다 크게 다를 수 있으므로 최상의 거래를 얻으려면 여러 회사의 견적을 원할 것입니다.

LendingTree에서 모기지 자격 확인 모기지 지불에 어떤 다른 비용이 추가될 수 있습니까?

원금과 이자가 월 모기지 페이먼트의 대부분을 차지하지만 다른 비용으로 전체 페이먼트 금액이 증가할 수 있습니다.

개인 모기지 보험(PMI): 계약금이 주택 구입 가격의 20% 미만인 경우 기존 모기지 대출 기관은 주택 소유자가 월별 주택 지불을 중단할 경우 대출 기관을 보호하는 데 도움이 되는 일종의 보험 정책인 민간 모기지 보험에 가입하도록 요구할 수 있습니다. 일반적으로 20% 에퀴티에 도달하면 제거할 수 있지만 처음에는 모기지 지불금이 계속 증가합니다.

재산세: 재산세를 월별 모기지 지불금과 함께 묶는 것이 일반적입니다. 이러한 지불은 일반적으로 에스크로 계정으로 들어가고 청구서 기한이 되면 자동으로 해제됩니다. 재산세를 묶음으로 내지 않더라도 매달 계산해야 하는 새로운 비용입니다.

더 큰 모기지 자격을 얻는 방법

이상적인 집을 구입하는 데 필요한 모기지 자격이 없는 경우 자격 요건을 높일 수 있는 방법이 있습니다.

시작하려면 신용 점수를 개선하기 위해 노력하십시오. 더 낮은 요금으로 자격이 될 수 있다면 더 높은 가격 범위에서 구매할 수 있습니다.

예: 귀하가 감당할 수 있는 최대 모기지 지불액이 $1,500라고 가정해 보십시오. 5% 비율로 가정하면 약 $280,000의 주택 구입 예산이 됩니다. 대신 3% 이율을 받을 수 있다면 $356,000의 대출을 받게 됩니다. 거의 $70,000가 더 됩니다.

부업을 하거나 직장에서 추가 시간을 투자하여 수입을 늘릴 수도 있습니다. 부채를 줄이면 더 큰 대출을 받을 수 있는 더 나은 위치에 놓이게 됩니다. 매달 확보할 수 있는 수입이 많을수록 대출 기관에서 더 많은 돈을 빌려줄 것입니다.