401(k)에 얼마를 기부해야 합니까?

나이와 상관없이 은퇴를 위한 저축에 대해 많은 질문과 걱정이 있을 것입니다. 그것을 위해 저축하는 방법, 사용 가능한 옵션, 그리고 가장 중요한 것은 얼마만큼의 돈을 모아야 합니까?

퇴직을 위한 저축을 시작하는 가장 일반적인 방법 중 하나는 고용주가 후원하는 401 (k) 계획. 많은 회사에서 제공하며 많은 직원에게 이것이 유일한 퇴직 저축 계좌입니다. 그러나 너무 많은 옵션, 익숙하지 않은 용어, 규정 및 규칙으로 인해 401(k)는 재정적으로 정통한 저축자에게도 낯설 수 있습니다.

401(k) 플랜에 ​​참여하는 직원의 선택적 연기(기여금) 한도는 22,500년 $2023(20,500년 $2022)입니다. 30,000세 이상은 캐치업 기여 한도 때문에 2023년 $27,000(2022년 $50)입니다.

기부 한도

고용주 기여 계획을 통해 퇴직을 위한 저축을 시작할 때 미국 국세청(IRS)의 연간 기여 한도를 아는 것이 중요합니다. 401(k) 계획에 대해 위에 설명된 기여 한도는 다음과 같은 다른 계획에도 적용됩니다. 403 (b) 계획, 대부분 457 계획과 연방 정부의 절약형 저축 플랜: 20,500년 과세 연도에 $2022, 22,500년에 $2023입니다.

거기에 따라잡기 기여 이러한 계획에 참여하는 50세 이상 직원의 경우. 7,500년 2023달러에서 6,500년 2022달러를 추가로 기부할 수 있다.

경기를 잊지 마세요

물론 이 질문에 대한 모든 사람의 대답은 개인의 은퇴 목표, 기존 자원, 생활 방식 및 가족 결정에 따라 다르지만 일반적으로 총 수입의 10% 이상을 시작으로 남겨두는 것이 좋습니다.

어쨌든 귀사가 401(k) 매칭 기여, 최소한 최대 금액을 얻을 수 있을 만큼만 넣어야 합니다. 일반적인 일치는 급여의 3% 또는 직원 기여금의 처음 50%의 6%일 수 있습니다.

그것은 무료이므로 귀하의 계획에 일치하는 항목이 있는지 확인하고 모든 것을 얻을 수 있을 만큼 최소한 기부하십시오. 나중에 언제든지 기여를 늘리거나 줄일 수 있습니다.

“회사가 일치하지 않는 한 401(k) 계획에 이상적인 기여는 없습니다. 본질적으로 회사에서 제공하는 무료 머니이기 때문에 항상 회사 매치를 최대한 활용해야 합니다." 아리 코빙, 버지니아 주 서퍽에 있는 Koving & Company의 재무 고문.

많은 계획은 전체 일치를 얻기 위해 6%의 연기를 요구하며 많은 절약가는 거기에서 멈춥니다. 다른 리소스가 있을 것으로 예상하는 사람들에게는 그것으로 충분할 수 있지만 대부분의 경우 그렇지 않을 것입니다.

당신이 충분히 일찍 시작한다면, 당신의 돈이 늘어나야 하는 시간을 감안할 때, 특히 당신의 급여가 시간이 지남에 따라 증가함에 따라 10%는 아주 좋은 둥지 달걀이 될 수 있습니다.

참고하십시오

특히 50대 후반에 저축을 시작한다면 손실된 시간을 만회하기 위해 기여 금액을 늘려야 할 수도 있습니다.

운 좋게도 늦게 저축하는 사람들은 일반적으로 소득이 최고조에 달합니다. 그리고 50세부터 저축할 기회가 더 많아집니다. 위에서 언급한 바와 같이 2023년 캐치업 기여 한도는 해당 연도의 어느 날 7,500세 이상인 개인의 경우 $50입니다.

예를 들어, 50년 31월 2022일 또는 그 이전에 7,500세가 되면 해당 연도의 $22,500 401(k) 기부 한도를 초과하여 추가 $30,000를 추가로 기부하여 캐치업을 포함하여 총 $XNUMX를 기부할 수 있습니다.

"'이상적인' 기여에 관한 한 많은 변수에 따라 달라집니다."라고 말합니다. 데이브 로완, 펜실베니아 베들레헴에 있는 Rowan Financial의 재정 고문. "아마도 가장 큰 것은 당신의 나이입니다. 20대에 저축을 시작한다면 일반적으로 10%면 충분한 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다. 그러나 50대이고 이제 막 시작했다면 그 이상을 저축해야 할 것입니다.”

더 나은

이상적인 퇴직금을 생각할 때 고려해야 할 많은 변수가 있습니다. 결혼했나요? 배우자가 고용되어 있습니까? 얼마나 기대할 수 있습니까? 사회 보장 혜택? 

은퇴 연령은 어느 정도의 안락함을 요구하지만, 그것도 개인마다 다릅니다. 집에서 정원 가꾸기, 해외 여행, 새로운 사업을 시작하거나 오토바이를 타고 크로스컨트리 시간을 보내시겠습니까?

그리고 미지의 것이 있습니다. 그 중 가장 중요한 질문은 다음과 같습니다. 건강 문제로 인해 예상치 못한 큰 비용이 발생합니까? 

그러나 나이와 기대치에 관계없이 대부분의 재정 고문은 급여의 10~20%가 퇴직 기금에 기여하기에 좋은 금액이라는 데 동의합니다.

더 나아가고 싶은 분들을 위해, 몇 가지 옵션이 있습니다, 전통적인 IRA 및 Roth IRA와 같은. (2023년 과세 연도에 대한 IRA 기부 한도는 $6,500이며 1,000세 이상인 경우 캐치업 기부는 $50입니다.)

히프 라인

"퇴직을 위한 이상적인 기여율은 몇 가지 다른 요인에 따라 달라집니다."라고 말합니다. 마크 헤브너 캘리포니아 어바인에 있는 인덱스 펀드 어드바이저의 "하지만 좋은 스윗 스팟은 10%에서 15%이며, 여유가 있다면 15%에 가깝습니다. 최소한의 금액은 10%입니다.”

"가능하다면 퇴직 계획에 20% 기여금에 가깝게 이동하고 급여가 인상될 때 그 금액을 유지해야 합니다"라고 제안합니다. 니콜라스 알. 스트레인, 캘리포니아 롱비치에 있는 Halbert Hargrove의 재정 고문. 그는 다음과 같이 덧붙입니다.

대부분의 재무 계획 연구에 따르면 은퇴를 위한 저축을 위한 이상적인 기여 비율은 총 소득의 15%에서 20% 사이입니다. 이러한 기부금은 401(k) 계획, 고용주, ​​IRA, Roth IRA 및/또는 과세 대상 계정에서 받은 401(k) 일치로 만들 수 있습니다. 소득이 늘어남에 따라 15%에서 20%를 계속 저축하는 것이 중요합니다. 그래야 은퇴 후 분배금을 받기 시작할 때까지 자금을 투자하고 투자를 늘릴 수 있습니다.