5만 달러의 연금은 얼마를 지불할까요?

연금 복잡할 수 있고 다양한 유형과 하위 유형에 압도되기 쉽지만 은퇴 후 보장된 소득을 받는 가장 좋은 방법 중 하나입니다. 5만 달러는 은퇴하기에 충분한 돈처럼 들리지만 은퇴 기간 동안 매년 해당 연금에서 얼마를 받을 수 있는지 분석해 보겠습니다. 이러한 계산이나 자산 결정이 너무 어렵다고 생각되면 전문가를 불러 도움을 받을 수 있습니다. 당신은 할 수 있습니다 재정 고문과 함께 일하다 포트폴리오에 가장 적합한 자산 배분을 결정하는 데 도움이 됩니다.

연금이란 무엇입니까?

그 핵심은 연금 가장 자주 보험 회사와 체결하는 계약입니다. 개인은 일시금 또는 일련의 지불을 통해 계약을 체결하고 기관은 정해진 간격으로 개인에게 합의된 금액을 지불합니다.

연금의 일반적인 유형에는 고정, 변동, 연기 및 즉시가 포함됩니다. 고정 연금에는 원금의 보장된 수익과 합의된 이자의 금액이 포함된 고정 지급액이 있습니다. 반대로, 변액 연금은 연금의 기본 투자 성과에 따라 결정되는 초과액과 함께 일부 보장된 수익 금액을 가질 수 있습니다.

와 이연연금, 개인이 연금을 구매한 시점과 지급이 시작되는 시점 사이에는 일정 기간(연기)이 있는 반면, 즉시 연금의 경우 지급이 즉시 시작됩니다.

연금의 또 다른 주목할만한 유형은 평생 연금입니다. 종신연금은 이름에서 알 수 있듯이 처음에 지불한 액수를 초과하더라도 사망할 때까지 정해진 간격으로 계속해서 연금을 지급합니다.

5만 달러의 연금은 얼마를 지불해야 할까요?

예상하셨겠지만 이 질문에 대한 답은 전적으로 구매하는 연금 유형에 달려 있습니다. 이와 같이 오늘날 이용 가능한 가장 일반적인 유형의 연금을 고려하고 월별, 연간 및 총 수익에 영향을 미칠 수 있는 각각의 요소에 대해 언급할 것입니다.

이야기는 계속됩니다.

고정 연금이 지불하는 금액

고정된 가격으로 시장에 있다고 가정해 보겠습니다. 연금, 평생 지불이 아닌 고정 기간을 선택합니다. 이러한 결정에 따라 귀하의 최종 지불액은 귀하의 상환 기간과 보험 회사로부터 받는 이자율에 따라 달라집니다. 더 긴 기간을 선택하면 이자가 발생하는 데 더 많은 시간을 허용하므로 궁극적으로 더 많은 돈을 받게 됩니다. 그러나 원금은 더 많은 지불금에 분산되므로 매월(또는 선택한 간격) 받는 금액이 낮아집니다.

고정형을 구매하시면 즉시연금 5만 달러의 원금으로 월 지불액은 30,000년 약정에 약 $20, 47,000년 약정에 약 $10가 될 것입니다.

종신혜택을 찾으신다면 월 납입금액은 약정에 비해 줄어들게 됩니다. 그러나 충분히 오래 살면 총 지급액이 원래 보험료를 훨씬 초과할 수 있습니다.

변액 연금이 지불하는 금액

고정 연금의 세계를 떠나기로 결정했다면 지불 계산에 또 다른 변수를 도입해야 합니다. 바로 초기 지불에 대한 이자율입니다. 당신이 선택하는 경우 변액 연금, 처음에 투자한 자금의 실적에 따라 지급액이 달라지므로 지급액을 정확하게 추정하기 어려울 것입니다. 투자 펀드의 성과를 예측하는 것은 불가능하기 때문에(그렇지 않다면 연금이 필요하지 않을 것입니다!) 연금 지급을 예측하는 것도 마찬가지입니다.

보험 회사가 S&P 500과 같은 주가 지수의 실적에 따라 상환하는 연동형 연금을 선택하면 월 납입액이 포함될 것으로 예상되는 범위를 계산할 수 있습니다. 주가지수의 성과는 개별 펀드의 성과보다 약간 더 예측 가능합니다. 그러나 여전히 고정된 수표로 할 수 있는 것처럼 잉크로 결제 금액을 쓸 수는 없습니다. 연금.

5만 달러로 은퇴할 수 있습니까? 

필요에 따라 그 돈을 투자하는 방법을 안다면 5만 달러로 편안하게 은퇴하는 것이 절대적으로 가능합니다. 필요한 합계 퇴직 은퇴 후 예상되는 비용과 같은 여러 요인에 따라 달라집니다. 그것을 계산하는 한 가지 방법은 노후에 희망하는 연간 소득을 4%로 나눕니다.4% 법칙이라고 합니다. 예를 들어, 은퇴 후 연간 $80,000를 받고 싶다면 은퇴하려면 $2백만이 필요합니다($80,000/.04).

아래의 4 % 규칙, 당신은 은퇴 후 $200,000의 연간 수입을 갖게 될 것입니다. 투자하고 평균 수익을 올릴 수 있는 경우입니다. 돈이 떨어지지 않도록 보장하는 유일한 방법은 지출을 통제하고 예산에 따라 생활하거나 죽을 때까지 지급되는 평생 소득 라이더가 있는 연금을 구입하는 것입니다. 궁극적으로, 당신이 돈을 현명하게 사용한다면 5만 달러는 은퇴를 통해 버는 데 충분할 것입니다.

히프 라인

연금은 당신의 삶을 마무리하는 데 아주 적합할 수 있습니다. 퇴직 소득, 그러나 다양한 종류의 연금이 궁극적으로 받는 금액에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알고 있는 것이 중요합니다. 연금에서 지급액을 추정할 때 구매할 연금의 유형, 받게 될 이자율을 정확하게 예측할 수 있는지 여부, 돈이 "연금화"되는 시점 및 기간을 고려하는 것이 중요합니다. 상환 기간.

투자를위한 팁

• 연금에 투자하는 것은 포트폴리오에서 받는 전체 수입을 개선하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 투자에서 더 많은 소득 기회를 찾고 있다면 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오. 재무 고문과 함께 일하지 않는 경우 찾기가 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요. 

• 포트폴리오를 구축할 때 SmartAsset의 투자 계산기 재정 목표를 달성하기 위해 다양한 자산에 얼마를 저축해야 하는지 알 수 있도록 도와줍니다.

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