퇴직금에 대한 새로운 규칙이 도움이 되는 방법

관심을 가져야 하는 이유를 모를 수도 있지만, 지난 여름부터 재정 고문과 그들의 회사는 은퇴 롤오버와 관련하여 더 엄격한 규칙에 직면했습니다. 의 창립자이자 CEO인 Julie Meissner에게 묻습니다. 트리하우스 자산 고문 캘리포니아 월넛 크릭에서 이 변화가 중요한 이유를 설명합니다.

라이트 : 작년에 노동부는 고문이 고객의 퇴직 자금을 처리하는 방법에 대한 새로운 규칙을 도입했습니다. 이것이 우리가 알아야 하는 이유는 무엇입니까?

마이스너: 이 규칙에 따라 우리와 같은 재정 고문은 퇴직 계획 롤오버가 참가자에게 가장 이익이 되는 구체적인 이유를 고객에게 서면으로 제공해야 합니다. 생각해보세요. 귀하와 귀하의 배우자는 401(k) 혜택을 남기고 직업을 약간 바꾸거나 직업을 바꿨을 수 있습니다. 그것은 드문 일이 아니며 먼 기억처럼 보이는 모든 은퇴 자금에 대해 생각할 것입니다. 이 돈을 롤오버하거나 다른 은퇴 투자 수단으로 옮기는 것이 귀하에게 가장 이익이 될 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다.

라이트 : 다른 퇴직 계획 롤오버에 대해 설명해 주시겠습니까?

마이스너: 기본적으로 노동부는 롤오버를 401(k) 계획에서 분배를 가져와 다른 401(k) 계획으로 이전하는 것으로 정의합니다. 401(k) 플랜에서 분배금을 받아 IRA로 이전합니다. IRA에서 401(k) 플랜으로 돈을 이체합니다. IRA에서 다른 IRA로 돈을 이체하는 것; 한 유형의 세금 적격 또는 ERISA 관리 계정에서 다른 계정으로 돈을 이체합니다.

라이트 : 그것은 당신의 재정적 미래에 중요한 자금으로 많은 돈이 이동하는 것입니다. 새 규칙은 이 시나리오에 어떤 영향을 미칩니까?

마이스너: 그렇기 때문에 재정 고문은 고객에게 가장 적합한 추천을 하고 합리적인 수수료를 부과하며 조언을 제공할 때 모호하거나 오해의 소지가 있는 진술을 피해야 합니다. 이것은 그들이 신탁 관리 기준에 따라야 함을 의미합니다. 우리가 매일 준수하는 표준입니다.

라이트: 그렇다면 우리가 왜 관심을 가져야 합니까? 이것이 왜 중요한가요?

마이스너: IRA 예에 401(k)를 사용합시다. 특히 고문은 차이점을 보여주고 롤오버에 대한 대안, 고용주 계획 및 IRA와 관련된 수수료 및 비용, 고용주가 관리 비용의 일부를 지불하는지 여부, 다양한 수준의 서비스 및 투자를 포함하는 분석을 생성해야 합니다. 플랜과 IRA를 통해 이용할 수 있습니다. 기본적으로 재정 고문은 귀하의 모든 옵션을 검토하고 귀하의 돈을 옮기는 것이 귀하에게 가장 이익이 되는 이유를 보여주어야 합니다.

라이트 : 이 새로운 규칙을 중요하게 만드는 특정 부분이 있습니까?

마이스너: 예, 이 새로운 규칙에 관심을 가져야 하는 이유에 대한 핵심 단어는 구체적입니다. 귀하의 고문은 귀하의 전반적인 재정 계획에 따라 귀하의 은퇴 자금이 이동해야 하는 구체적인 이유를 제공해야 합니다. 이를 위해서는 귀하가 사용할 수 있는 모든 옵션을 평가하고 전체 재정 상황의 내용을 파악해야 합니다. 이상적으로, 귀하의 고문은 이미 이 분석에 맞출 수 있는 재정 계획을 가지고 있거나 귀하로부터 정보를 수집하여 검토한 다음 해당 정보를 사용하여 서면 권장 사항을 제공해야 합니다.