세금 손실 수확이 올해 귀하의 소득을 증가시킬 수 있는 방법

2022년은 대부분의 시장에 좋지 않은 해였지만, 세금 손실 추수를 위한 기회를 만들 수 있습니다. 세금 손실 추수는 세금을 절약할 수 있는 방법을 제공할 수 있지만 달력 연도가 끝나기 전에 해야 합니다.

세금 손실 수확의 작동 원리

미국 납세자는 과세 소득에 대해 $3,000의 투자 손실을 상쇄하거나 손실을 미래 세금 환급으로 이월할 수 있습니다. 이러한 손실은 투자 이익도 상쇄할 수 있습니다.

그러나 세금으로 손실이 실현되기 위해서는 단순히 종이 손실이 아니라 매각되어야 합니다. 장기적으로 투자를 보류할 계획이더라도 연말 이전에 일부 손실된 투자를 매각하면 세금을 줄일 수 있습니다. 또한 결혼하여 별도로 신고하는 경우 과세 소득에 대해 상쇄할 수 있는 손실 금액은 $1,500로 더 낮습니다.

물론 세금 혜택을 실현하기 위해 시장을 떠나고 싶지 않을 수도 있습니다. 그러나 반드시 그럴 필요는 없습니다. 투자를 매각할 때 과세 대상 손실이 발생하면 IRS의 관점에서 "실질적으로 동일하지" 않은 경우 다른 것을 동시에 구입할 수 있습니다.

따라서 손실을 보고 코카콜라 주식을 팔았다면 그 돈을 펩시로 바꿀 수 있습니다. 판매한다고 해서 수익금을 현금으로 남겨둘 필요는 없습니다. ETF(Exchange Traded Funds)를 판매하는 경우 다른 공급자로부터 하나를 구입하거나 다른 지수를 추적하는 하나를 구입할 수 있습니다.

워시 세일 피하기

그래도 투자를 팔고 바로 다시 살 수는 없습니다. 매도 전 30일과 매도 후 30일 동안 동일한 투자를 매수한 적이 없어야 합니다.

그렇게 하면 워시 세일이라고 하며 손실은 세금 목적으로 계산되지 않습니다. 따라서 매도하기 전에 지난 30일 동안 동일한 증권을 구매하지 않았는지 확인하고 30일이 경과할 때까지 다시 구매하지 않도록 메모해 두십시오.

세금 목적으로 단기 손실을 거두는 것도 도움이 될 수 있습니다. 이는 XNUMX년 미만 동안 보유했던 투자입니다.

과세 계정만

세금 손실 수확은 일반적으로 과세 대상 계정에서만 유용합니다. IRA 또는 401(k)와 같은 조세 보호 계정이 있는 경우 일반적으로 자본 이득세에 대한 최적화가 유용하지 않습니다. 그 이유는 이러한 유형의 계정에서는 자본 이득에 대해 세금이 부과되지 않기 때문에 세금 손실 추수를 통해 얻을 수 있는 혜택이 거의 없기 때문입니다.

이점은 무엇입니까?

어쨌든 어느 시점에서 투자 손실을 보게 될 것이라고 생각할 수 있습니다. 그렇다면 세금 손실 수확의 요점은 무엇입니까?

몇 가지 이점이 있습니다. 먼저 손실을 오늘로 미루면 세금 고지서를 낮추는 데 도움이 될 수 있으며 세금으로 지불했을 금액에 대한 수익을 얻을 수 있습니다.

둘째, 한동안 투자를 팔 필요가 없을 수 있으며 아마도 은퇴하고 세금을 덜 낼 때 더 낮은 세율 범위에 있게 될 것이므로 오늘 손실을 깨닫는 것이 당신의 일생.

조기 매도

연구원들은 또한 XNUMX월 효과를 확인했습니다. XNUMX월 초에 소형주가 전체 시장을 능가할 수 있는 부분입니다. 일부에서는 이것이 세금 손실 수확과 관련이 있을 수 있다고 생각합니다.

XNUMX월에 세금 손실 추수를 하는 것은 흔한 일이며, 이는 종종 XNUMX월에 투자를 다시 구매하는 것을 의미합니다. 그보다 일찍 매도하면 XNUMX월 효과를 놓치는 것을 피할 수 있습니다. 이 효과는 역사를 참고한다면 특정 주식의 수익률을 약간 높일 수 있습니다.

금융 시장을 이기는 것은 매우 어려울 수 있습니다. 그러나 세금에 대한 포트폴리오를 최적화하는 것은 훨씬 간단하며 세금 감면 수확은 이를 수행하는 데 도움이 되는 한 가지 방법입니다.