더 높은 소득을 얻는다는 것은 연방과 주 차원에서 세금을 더 많이 내야 한다는 것을 의미할 수 있습니다. 당신은 당신이 더 많이 벌기 때문에 더 많은 세금 청구서에 갇혀 있다고 생각할 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. 고소득자를 위한 세금 절감 전략은 빚을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 핵심은 특정 재정 상황에 따라 구현해야 할 항목을 아는 것입니다. ㅏ 금융 설계사 귀하에게 적합한 세금 전략을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
고소득자란 무엇입니까?
IRS는 다음을 정의합니다. 고소득자 세금 신고서에 총 포지티브 소득(TPI)이 $200,000 이상인 납세자. 총 양수 소득은 개별 세금 신고서에 보고된 다양한 소득 과정에 대해 표시된 모든 양수 금액의 합계입니다.
고소득자는 매년 $400,000, $500,000 또는 그 이상을 버는 사람들이라고 가정할 수 있기 때문에 이해하는 것이 중요합니다. IRS가 정의하는 고소득자에 대해 본인도 모르는 사이에 기술적으로 적합할 수 있습니다.
고소득자를 위한 절세 전략을 적용할 때 소득 측면에서 자신의 위치를 이해하는 것이 중요합니다. 특정 세금 혜택은 소득이 높을수록 단계적으로 폐지되기 시작합니다. 또한 귀하가 어느 세금 브래킷에 속하는지 아는 것도 중요합니다.
너의 연방 세금 브래킷 과세 소득을 기준으로 IRS에 납부해야 하는 세금의 백분율을 나타냅니다. 귀하의 과세 소득은 귀하의 조정 총소득, 귀하가 청구하는 개인 공제 및 항목별 공제를 뺀 금액. 2022년의 경우 가능한 최고 세율은 37%입니다. 이 브래킷은 과세 소득이 $539,900를 초과하는 독신 신고자와 $647,850를 초과하는 과세 소득으로 공동 신고하는 부부에게 적용됩니다.
고소득자를 위한 세금 절감 전략
소득이 높을 때 세금을 줄이는 것은 일반적으로 한 가지 접근 방식을 적용한다는 의미가 아닙니다. 대신 청구서를 줄이기 위해 사용할 수 있는 여러 가지 전술이 있습니다. 이들 중 일부는 스스로 할 수 있고 다른 일부는 실행하기 위해 재정 고문의 도움이 필요할 수 있습니다.
1. 세금 혜택이 있는 계정에 전액 자금 지원
최대화 세금 우세 계정은 해당 연도의 과세 소득을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 신고해야 하는 과세 소득이 적을수록 과세 등급을 한두 단계 낮추는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 최대로 고려하는 계정에는 다음이 포함됩니다.
50세 이상인 경우 직장 계획 및 IRA에 후속 기여를 할 수도 있음을 기억하십시오. 따라잡기 기여 HSA는 55세부터 허용됩니다. 또한 공제할 수 있는 기존 IRA 기여 금액은 직장에서 퇴직 플랜도 적용되는지 여부에 따라 다릅니다.
2. 로스 전환 고려
Roth IRA는 은퇴 시 100% 비과세 적격 분배를 허용합니다. 고소득자의 경우 일정 금액 이상을 벌면 Roth IRA에 기부하지 못할 수도 있습니다. 그러나 다음을 수행할 수 있습니다. 기존 IRA 자산을 Roth IRA로 전환.
전환을 완료할 때 전환에 대한 세금을 지불해야 합니다. 그러나 앞으로는 해당 분배에 대해 소득세를 내지 않고 Roth 계정에서 적격 인출을 할 수 있습니다. 또한 72세부터 시작되는 필수 최소 분배금을 받는 것을 피할 수도 있습니다.
3. 529 계정에 돈 추가
A 529 대학 저축 계좌 교육비를 지원하기 위해 고안된 세금 혜택 차량입니다. 귀하가 예치한 돈은 연방 수준에서 공제되지 않지만 일부 주에서는 529 기여금에 대해 세금 감면을 제공할 수 있습니다. 그러나 계좌에 있는 돈은 세금 유예로 늘어나며 적격 교육 비용으로 사용될 경우 인출은 비과세됩니다.
529에 기부하는 것은 소득세 상황에 영향을 미치지 않을 수 있지만 유산세 책임에 관해서는 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 연간 증여세 면제 한도의 최대 529배까지 한 번에 XNUMX까지 기부할 수 있습니다. 그렇게 하면 총 과세 대상 유산에서 해당 기부금이 제거됩니다.
4. 자선단체에 더 많은 기부
고소득자를 위한 가장 인기 있는 절세 전략 중 하나는 자선 기부입니다. RS 규정에 따라 조정 총 소득의 최대 60%까지 자선 현금 기부금을 공제할 수 있습니다. 비현금 자산 기여에 대한 공제는 30%로 제한됩니다.
다음을 포함하여 자선 공제를 활용하는 몇 가지 방법이 있습니다.
적격 자선 단체에 직접 현금 기부
주식과 같은 비현금 자산을 기부하면 양도소득세를 피할 수 있습니다.
자선 잔금 또는 자선 리드 트러스트 설정
기부자 조언 기금 설정
을 고려 적격 자선 배포(QCD) IRA에서
마지막 옵션은 72세 이상이고 기존 IRA의 RMD를 연기하려는 경우 고려할 수 있는 것입니다. QCD를 통해 연간 최대 $100,000까지 기부할 수 있으며, 이는 과세 소득을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 자선 공제액과 동일한 금액을 청구할 수 없음을 명심하십시오. 현금 또는 비현금 자산의 기부금을 공제하는 경우 일정 A에 항목을 지정해야 합니다.
5. 자산 할당 검토 및 조정
일부 투자는 다른 투자보다 세금 효율적일 수 있으며 자산을 올바른 위치에 할당하는 것이 중요합니다. 예를 들어, 일반적으로 401(k) 또는 IRA에 더 높은 세금 기금을 예약하면서 과세 대상 계정에 더 세금 효율적인 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF)를 보관하는 것이 합리적입니다.
세금을 줄이는 수단으로 비과세 지방채에 투자하는 것을 고려할 수도 있습니다. 이 채권의 이자 소득은 Medicare 부가세 계산에서 제외되며 연방 소득세도 적용되지 않습니다. Muni 채권은 또한 주 소득세가 면제될 수 있습니다.
또한, 그 기억 세금 감면 수확 당신의 친구입니다. 손실을 수확한다는 것은 포트폴리오의 자본 이득을 상쇄하기 위해 손실로 투자를 매각하는 것을 의미합니다. 또한 일반 소득에 대해 최대 $3,000의 손실을 공제할 수 있습니다. 현재 과세 연도에 수확하지 않은 손실은 미래 연도로 이월될 수 있습니다.
6. 대체 투자 고려
특정 투자는 소득이 높을 때 세금을 연기하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 현금 가치 생명 보험 증권에 현금 가치를 축적할 수 있습니다. 축적된 돈은 세금 없이 늘어납니다. 인출은 귀하가 지불한 보험료 총액을 초과하지 않는 경우 과세되지 않습니다.
연금 세금 관리 전략의 또 다른 부분이 될 수 있습니다. 예를 들어, 이연 연금의 경우 미래의 특정 날짜에 지불이 시작될 예정인 계약을 구매합니다. 한편, 연금의 가치는 세금 이연으로 증가합니다. 나중에 인출에 대해 소득세를 내야 하지만 은퇴할 때까지 더 낮은 세금 범위에 들어갈 것으로 예상되는 경우 이 전략이 효과가 있을 수 있습니다.
7. 기타 공제 최대화
모기지론이 있는 주택을 소유하고 있다면 지불한 이자를 공제할 수 있습니다. 재산에 대한 주 및 지방세에 대해서도 공제가 허용됩니다. 이러한 비용을 공제하면 세금 청구서에 큰 차이가 없을 수 있지만 모든 페니는 과세 대상 소득을 줄이는 데 중요합니다.
항목별로 정리하면 조정 총소득의 7.5%를 초과하는 의료비도 공제할 수 있습니다. 한 해 동안 자신이나 가족 구성원을 위해 지불해야 할 상당한 의료 비용이 있는 경우 이는 귀중한 공제가 될 수 있습니다.
히프 라인
고소득자를 위한 절세 전략을 적용하면 매년 IRS에 납부해야 하는 세금을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 세금 코드는 항상 변경된다는 점을 염두에 두는 것이 중요합니다. 따라서 올해 효과가 있는 것이 지금부터 XNUMX~XNUMX년 후에는 효과적이지 않거나 심지어 가능하지 않을 수도 있습니다. 세금 상황을 정기적으로 검토하면 저축 기회를 놓치는 것을 방지할 수 있습니다.
재무 계획을 위한 팁
고소득자로서 납세 의무를 최소화하는 가장 좋은 방법에 대해 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
시도할 수 있는 또 다른 세금 계획 전략은 다음과 같습니다. 연기 소득의 일부. 예를 들어, 큰 연말 보너스를 받을 예정이라면 고용주에게 XNUMX월까지 지급을 미루도록 요청할 수 있습니다. 소득을 미래 연도로 연기하면 나중에 더 높은 세금 범위로 밀어 넣을 경우 반등할 수 있다는 점을 명심하십시오.
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포스트 고소득자를 위한 세금 절감 전략 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html