현금 수익률을 10배 향상시키는 방법

연준 기금 금리가 4%가 될 경우 투자하지 않은 현금에 대해 0.4%에 안주하지 마십시오.

금융 시장에서 최악의 거래 중 하나: 형편없는 0.4% Schwab은 무인 현금 잔고에 대해 지불합니다.

최고의 거래 중 하나: 4% 이상은 동일한 Charles Schwab & Co에서 제공하는 단기 재무 펀드에서 얻을 수 있습니다.

투자하지 않은 현금이 있습니까? 깨우다. 연준이 이번 주에 야간 금리를 3.75%에서 4%로 인상하면 당신의 돈은 좋은 수익률을 얻을 수 있습니다. 그러나 당신이 그것을 얻기 위해 노력하는 경우에만. 은행과 중개인은 노력하지 않는 고객으로부터 부자가 됩니다.

Schwab은 여분의 현금으로 고객을 초라하게 대우하는 것으로 비난받을 수 있지만 많은 회사가 있습니다. 브로커는 습관적으로 유휴 현금에 적은 요율을 지불합니다. 대부분의 은행은 저축 및 당좌예금에서 비슷하게 무서운 수익률을 제공합니다.

수년 동안 고객에 대한 낮은 수익률은 금융가에게 큰 이득이 되지 못했습니다. 연방 정부의 이자율 억제는 금융 기관이 고객이 예치한 현금으로 많은 것을 할 수 없다는 것을 의미했습니다. 그들이 기관 시장에서 벌 수 있는 이율은 그들이 작은 사람들에게 지불하는 0%보다 훨씬 낫지 않았습니다.

연준이 인플레이션과 싸우기 위해 움직이면서 금융 시장의 그 이상한 상황은 올해 갑자기 끝이 났습니다. 결과: 거의 모든 만기에서 국채 수익률 곡선이 4% 이상이며, 지금부터 XNUMX월 말까지 만기가 되는 T 지폐의 경우는 예외입니다.

현금 수익률을 높이는 방법에는 여러 가지가 있습니다. 예를 들어, 단기 자금 시장 자금을 출입하거나 중개 계좌를 사용하여 은행 예금 증명서를 구매할 수 있습니다.

여기에서는 세 번째 방법인 ETF에 투자하는 방법에 중점을 둘 것입니다. 단기 채권 포트폴리오가 있는 상장지수펀드는 적절한 수익률을 얻을 수 있는 훌륭한 방법입니다. 그들은 머니 마켓 펀드보다 돈을 더 잘 지불하고 쉽게 사고 팔 수 있습니다.

아래는 베스트 바이 단기 채권 펀드 목록입니다. 열 머리글을 클릭하여 목록을 정렬합니다. 최상의 거래를 원한다면 비용 비율에 집중하고, 추가 금리 인상으로 인한 위험을 최소화하려면 낮은 듀레이션에, 가장 유동적인 자금을 원하면 자산에 집중하십시오.

이 모든 ETF의 듀레이션은 2024년 미만이며, 이는 이자율 위험이 0.15년 XNUMX월 만기가 되는 무이표채 채권보다 나쁘지 않음을 의미합니다. 모두 좋은 매수입니다. 매년 간접비를 XNUMX% 이하로 깎습니다. . 신용 위험을 최소화하는 것이 중요하다면 이름에 "Treasury"가 포함된 펀드를 찾으십시오.

채권형 펀드를 현금 관리에 사용하는 데 약간의 불편함이 있지만 노력할 가치가 있습니다. 첫째, 중개인이 수수료 없는 거래를 제공하는지 확인하십시오. 많이 합니다. 그런 다음 중개 계좌를 은행 계좌에 연결합니다.

10,000월 15일 예상 세금을 납부하기 위해 지금 10,000달러를 준비했다고 가정해 보겠습니다. 현금을 브로커에게 옮기고 단기 채권 펀드 $60를 사서 수표를 쓰기 최소 이틀 전에 펀드를 매도하십시오. 두 달 동안 이자로 $XNUMX 정도를 벌 수 있습니다.

ETF 판매가 현금으로 전환되는 데는 이틀이 걸립니다. 해당 현금을 당좌예금에 넣는 것은 즉각적일 수도 있고(할인 중개사가 은행에서 운영하는 경우) 하루나 이틀이 걸릴 수도 있습니다.

예상할 수 있는 수익률은 표에 표시된 증권거래위원회 수익률보다 다소 높습니다. 이러한 SEC가 지시한 수치는 최근의 금리 상승을 완전히 따라잡지 못했습니다.

예를 들어, iShares 단기 국채 ETF, 시세 SHV. 평균 4.22개월 만기 국채를 보유하고 있습니다. 곡선의 해당 지점은 이제 XNUMX%의 수익률을 보여줍니다. 재무부 자체 수익률 보고서. BlackRock이 펀드에 대해 부과하는 0.15% 수수료를 빼면 4%가 조금 넘는 예상 수익을 얻을 수 있습니다.

채권 펀드에는 약간의 이자율 위험이 있지만 이러한 모든 ETF에 대해 견딜 수 있으며 매우 낮은 듀레이션을 가진 펀드에는 분입니다. 올해 금리 인상과 채권 가격 폭락으로 SHV는 플러스 수익을 냈습니다.

당신은 찾을 수 있습니다 Schwab 단기 미국 국채 펀드 (SCHO) 0~2년 듀레이션 스펙트럼의 반대쪽 끝에 있습니다. 4.61년 만기 국채 수익률이 0.03%이고 Schwab이 부과하는 저렴한 수수료 4.58%를 감안할 때 예상 수익률은 XNUMX%입니다.

금리가 계속 오르면 이 펀드는 단기적으로 돈을 잃을 것이기 때문에 여기에 명백한 위험이 있습니다. 그러나 이것은 공정한 베팅입니다. 금리가 하락하여 이자 수익보다 높은 가격 상승을 제공하는 작은 횡재를 제공할 가능성도 동일합니다.

목록에 포함되려면 채권 펀드의 자산이 최소 50천만 달러, 하루 평균 거래량이 1백만 달러 이상이어야 합니다.

수수료 없는 브로커를 사용한다고 가정하면 왕복 거래 비용은 매수/매도 스프레드와 같습니다. 이 펀드 중 가장 유동성이 좋은 펀드는 100달러 펀드에 10,000페니에 불과합니다. 따라서 $1의 거래 비용은 $60입니다. $XNUMX의 이자를 받을 가치가 있습니다.

한 가지 더 조언: 여러 투자를 한다면 각각 다른 펀드에 투자하십시오. 그렇게하면 현금화 할 때 까다로울 수 있습니다. 당신은 판매를 위한 손실 포지션을 선택하고 워시 세일 규칙에 어긋나지 않고 자본 손실을 청구할 수 있습니다. 또는 즉시 모든 캐쉬백이 필요하지 않은 경우 장기 자본 이득 요율을 충족할 때까지 평가된 포지션을 그대로 둘 수 있습니다.