I Bond 수익률을 높이는 방법

잘못된 종류의 인플레이션 채권을 구매할 수 있습니다. 좋은 물건을 얻는 두 가지 방법이 있습니다.

인플레이션 채권: 상승하는 생활비에 대한 궁극적인 보호. 당신이 무엇을 하고 있는지 안다면 이 미국 재무부 증권에 대해 1.9%의 실질 수익률을 얻을 수 있습니다. 그렇지 않으면 0%를 지불하는 채권인 형편없는 거래를 받게 됩니다.

0% 대안이 바로 눈앞에 있는데 왜 사람들은 1.9% 채권을 사겠습니까? 순진한 개인 재무 평론가의 조언을 따르기 때문입니다.

나이프들은 사랑에 I 채권. 이들은 생활비를 추적하는 저축 채권입니다. 단점이 있습니다. 연간 구매 한도가 $10,000이고 조기 상환에 제한이 있으며 중개 계좌에 넣을 수 없습니다.

무엇보다도 I 채권의 실질 수익률은 0%입니다. 귀하의 이자는 무가당 수익률과 인플레이션 조정으로 구성됩니다. 구매력에서는 손익분기점을 넘습니다.

스마트 머니는 TIPS(Treasury Inflation Protected Security)라고 하는 다른 종류의 인플레이션 조정 재무부 채권에 들어갑니다. TIPS는 구매 한도가 없고 일찍 나가는 능력에 제한이 없으며 중개 계정에 들어가는 데 문제가 없습니다.

무엇보다도 TIPS는 긍정적인 실질 수익률을 가지고 있습니다. 1.92년 만기는 연간 9.6%를 지불합니다. 구매력은 XNUMX년 동안 XNUMX% 증가합니다.

1.6월에 I bond에 대해 분주했던 전문가들을 용서할 수 있습니다. 당시 0년물 TIPS 실질수익률은 -XNUMX%였다. 실질 수익률이 XNUMX%일 때 I 채권은 물건을 얻고 보유하는 데 수반되는 불편함을 제외하고는 분명히 더 나은 매수였습니다.

그 이후로 채권 충돌이 발생했습니다. 유가 채권의 수익률이 상승했습니다. I 채권의 수익률은 변동이 없습니다. 변명의 여지가 없다 오늘 아이본드 매수 추천.

I 채권은 30년 동안 보유할 수 있으며 그 이후에는 이자가 발생하지 않습니다. 첫해에는 현금화할 수 없습니다. 0~XNUMX년차에 상환 시 XNUMX개월 간의 인플레이션 조정에 해당하는 벌금이 부과됩니다. XNUMX년 후에는 원할 때마다 현금화할 수 있으며 전체 XNUMX%의 수익(즉, 인플레이션에 대한 전체 보상)을 받을 수 있습니다.

그 TIPS를 어디에서 얻을 수 있습니까? 두 가지 옵션이 있습니다. 하나는 채권을 소유하는 것입니다. 다른 하나는 채권 펀드를 소유하는 것입니다. 각각 장단점이 있습니다.

채권의 경우 13년 TIPS의 다음 경매에서 마감일에 가까운 비경쟁 입찰을 제출하도록 은행이나 중개인과 협의하십시오. 20월 XNUMX일 최종 확정되는 잠정 국고 일정은 XNUMX월 XNUMX일 경매가 진행된다.

Fidelity Investments에서는 온라인 경매 주문에 대해 수수료가 없습니다. 최대 구매 금액은 5만 달러입니다. 다른 금융 기관도 비슷한 거래를 하고 있습니다.

TIPS 수익률은 앞으로 XNUMX주 동안 오르거나 내릴 수 있습니다. 올라가면 만세. 많이 떨어지면 참여하지 않을 수 있습니다.

그 채권을 만기까지 보유하면 경매에서 정해진 수익을 거두게 될 것입니다. XNUMX차 시장에서 판매하여 조기에 현금화하는 경우 이자율의 하락 또는 상승 여부에 따라 횡재수 자본 이득 또는 횡재수 손실을 볼 수 있습니다. 그것은 공정한 내기이지만 매도는 채권 가치보다 약간 적은 금액을 지불하는 채권 거래자에게 닉을 당하는 것을 의미합니다. XNUMX년 동안 버틸 수 있는 꽤 좋은 기회가 있는 경우에만 직접 채권을 구입하는 것이 좋습니다.

대안은 TIPS 채권 펀드의 주식을 소유하는 것입니다. 내가 좋아하는 두 가지는 Schwab US TIPS ETF (증권 시세 표시기: SCHP, 사업비율 0.04%) 및 Vanguard 단기 인플레이션 보호 증권 ETF (V팁, 0.04%). Schwab 펀드는 만기까지 평균 7.4년의 채권을 보유하고 있습니다. Vanguard 포트폴리오의 평균 만기는 2.6년입니다. 두 펀드를 50-50으로 혼합하면 XNUMX년 후에 만기가 되는 단일 채권과 동일한 이자율을 얻을 수 있습니다.

펀드의 장점은 유동성이 매우 높다는 것입니다. 거래에서 발생하는 이발은 일반적으로 주당 50페니(입찰/매도 스프레드)이며, $XNUMX 주식의 작은 비율입니다.

이 펀드의 단점은 지금부터 2027년 XNUMX월 사이에 얻을 수 있는 실제 수익을 확정할 수 없다는 것입니다. 이 펀드는 만기 채권에서 새 채권으로 수익을 계속 이월합니다. 포트폴리오는 결코 성숙하지 않습니다.

의미: XNUMX년 이내에 만기가 되는 단일 채권보다 펀드로 더 잘하거나 더 나쁠 수 있습니다. 그것은 금리가 어떤 경로를 취하느냐에 달려 있습니다. 다시 말하지만, 이것은 공정한 선택이지만 이러한 불확실성이 마음에 들지 않을 수도 있습니다.

이제 I 채권에 대한 두 가지 예상되는 이점에 대해 설명하겠습니다. 즉, 돈을 잃을 수 없고 이자에 대한 세금을 유예할 수 있다는 것입니다.

못잃어? 머리가 모래에 박힌 타조도 질 수 없다는 의미에서. 저축 채권은 시장에 표시되지 않습니다. 당신은 당신의 손실을 볼 수 없습니다.

오늘 채권 10,000달러를 사면 즉시 가난해집니다. 9,100년 동안 그대로 있을 계획이라면 현재 투자 가치는 $12입니다. TIPS 수익률이 있는 곳에서 미 국 재무부에 대한 귀하의 미래 청구 가치는 이것이 전부입니다. 최대한 빠른 날짜(지금부터 XNUMX개월 후)에 나갈 센스가 있다면 피해는 적지만 여전히 피해입니다.

I 채권의 또 다른 장점은 인플레이션 조정에 대한 소득세의 이연입니다. 이것은 당신이 생각하는 대박이 아닙니다. 현행 세법은 2025년 말에 만료될 예정입니다. 그 이후에는 세율이 인상됩니다.