폭풍우를 견디기 위해 재정을 준비하는 방법

주요 테이크 아웃

• 경기 침체는 실직, 물가 상승, 고금리 등 많은 위험을 초래합니다.
• 이러한 문제는 재정적으로 고통스러울 수 있지만 경기 침체기에 책임을 줄이기 위해 취할 수 있는 조치가 있습니다.
• 가능하다면 투자에 계속 기여하고 "세일" 중인 주식을 활용하십시오.

뉴스 보도에 따르면 경기 침체가 다가오고 있습니다. NBER(National Bureau of Economic Research)가 공식적으로 경기 침체를 발표하더라도 이미 대량 해고, 임대료 상승, 금리 인상 및 높은 물가의 형태로 어려운 경제 시기가 도래했습니다.

모든 카드가 쌓여 있는 것처럼 보일 때 재정을 준비하기 위해 무엇을 할 수 있습니까? 오늘 수행할 수 있는 몇 가지 실행 가능한 단계를 살펴보겠습니다. 어려운 시기에 재정 상황에 도움.

경기 침체가 재정에 미치는 위험

해결책을 논의하기 전에 경기 침체가 야기하는 문제를 이해해야 합니다. 경기 침체에는 몇 가지 위험이 내재되어 있으며 금융 안정성을 위협합니다.

경기 침체기에 잘못될 수 있는 모든 것을 나열한 목록은 아니지만 가장 일반적인 우려 사항 중 일부입니다.

실직

경기 침체의 주요 지표 중 하나는 실업입니다. 경제학자들은 낮은 실업률 때문에 경기 침체를 공식적으로 선언하는 것을 주저했습니다.

실업률은 여전히 ​​낮지만 특정 부문은 고용 안정과 관련하여 다른 부문보다 안정적입니다. 최근 노동통계국에서 발표한 데이터, 전문/비즈니스 서비스 및 레저/접대 일자리는 막대한 손실을 입었습니다. 정부, 교육 및 부동산 임대와 같은 다른 부문은 강세를 유지했습니다.

소비자 지출과 경제 동향을 살펴보면 특정 부문에서 더 많은 정리 해고가 발생하는 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 많은 기술 회사는 직원을 너무 많이 고용했습니다. 대유행 기간 동안 주식 가치가 급락하는 것을 보고 일자리를 줄이고 있습니다. 또한 사람들은 인플레이션과 불확실성이 예산에 어떤 영향을 미칠지 두려워하여 여행에 지출하는 비용을 줄이고 있습니다.

그러나 소비자들은 경기침체기에도 여전히 자녀를 학교에 보내고 집을 임대해야 하므로 부동산 임대 및 교육 부문은 상대적으로 피해를 입지 않습니다.

모기지를 얻거나 감당할 수 없음

연준은 인플레이션에 대처하기 위해 금리를 인상했으며, 이는 지금까지 효과적이었습니다. 동안 2022년 7.1월 현재 연간 인플레이션은 XNUMX%입니다., 소비자 물가 지수(CPI라고도 알려진 물가 상승 지표)는 0.1월에 XNUMX% 증가에 그쳤습니다.

불행한 부작용은 이것이 모기지 금리를 증가시킨다는 것입니다. 이것은 시장에서 많은 주택 구매자가 될 가격입니다. 더 낮은 지불금을 받을 자격이 있는 충분한 소득이 있는 사람들은 더 높은 이자율이 비용에 포함되면 더 이상 지불하지 않습니다.

또한, 많은 사람들은 경기 침체기에 모기지 대출을 받는 것을 경계합니다. 왜냐하면 그들은 일자리를 잃거나 물가가 상승함에 따라 생필품에 더 많은 돈을 지출해야 할 수 있기 때문입니다.

가격 인상

대부분의 미국인들은 식료품점이나 주유소에서 계산할 때마다 더 높은 가격의 압박을 느끼고 있습니다. CPI 데이터는 에너지와 식량 비용 대부분의 가격 상승의 원인이었습니다. 음식은 10.6%, 에너지는 13.1% 증가했습니다.

불행하게도 음식과 에너지는 사람들이 예산에서 뺄 수 없는 구매입니다.

포트폴리오 손실

2022년은 미국인들의 예산이 가혹했지만 은퇴 저축에 있어서도 가혹했습니다. 평균 401k 잔액은 $126,100에서 $97,200으로 22.9% 감소했습니다.

힘들게 번 돈이 은퇴 계좌에서 떨어지는 것을 보는 것은 당신이 일을 하고 있고 손실을 만회할 시간이 있을 때에도 구역질이 납니다. 그러나 소득을 위해 퇴직 저축에 의존하는 사람들을 황폐화시킬 수 있습니다.

안에 2022년 은퇴자 설문조사, 13%는 IRA가 수입의 중요한 원천이라고 보고했으며 33%는 미미한 수입원이라고 말했습니다. 퇴직자의 401%는 직장에서 지원하는 은퇴 계획(예: 12k)이 주요 출처였으며 24%는 부차적 출처였습니다.

사회보장과 연금이 가장 중요한 수입원이지만, 고정 수입이 있는 사람들에게는 주가가 하락하는 동안 일상적인 필요를 충당하기 위해 주식을 팔아야 하는 것은 삼키기 힘든 약입니다.

경기 침체를 극복하기 위해 재정을 준비하는 방법

많은 헤드라인이 2023년의 파멸과 암울함을 예측하고 있지만 좋은 소식은 다음을 수행할 수 있는 방법이 있다는 것입니다. 경기 침체에서 살아남다.

기술 향상

직업의 안정성이 걱정된다면 손을 쥐어 짜는 것은 도움이 되지 않을 것입니다. 대신 회사에 없어서는 안 될 존재가 되도록 노력하십시오.

제공하는 기술을 넓히거나 심화하십시오. 조직의 비용을 절감하거나 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법에 대해 독창적으로 생각하십시오.

Go Cloud Careers의 CEO인 Michael Gibbs는 최대의 직업 안정성을 위해 영업 역할로 전환할 것을 제안합니다. 그는 "회사의 전체 수익을 높이는 데 도움이 되는 위치에 있는 사람들은 경기 침체기에도 안전하게 고용될 가능성이 가장 높은 사람들입니다."라고 말합니다.

네트워크 작업

직장에서 정리 해고에 대한 소문을 듣기 시작하거나 직업 안정성이 불안하다면 일찍 네트워크에 연락하십시오. 최대의 성공을 위해, 필요하기 전에 네트워킹을 시작하십시오. 먼지 쌓인 LinkedIn 프로필을 정리하고, 이전 연락처와 다시 연결하고, 소셜 미디어에서 잊혀진 친구에게 핑을 보내세요.

아이러니하게도 네트워킹은 다른 사람에게 진정한 도움을 제공할 때 가장 효과적입니다. 개인적인 일정은 잊어버리고 대신 다른 사람을 도울 수 있는 방법을 스스로에게 물어보십시오. 누군가에게 호의를 베풀거나 소개를 하면 상대방도 자연스럽게 보답하고 싶어할 것입니다.

또한 도움, 조언 또는 연결에 대해 후속 조치를 취하고 감사를 표하는 것을 잊지 마십시오.

고금리 부채 상환

이자율이 상승하면 신용카드와 같은 변동금리 부채 잔액이 악화될 수 있습니다. 가능한 한 빨리 높은 이자율로 빚을 갚는 것을 최우선 과제로 삼으십시오. 최소한 부채 잔액에 이자율이 높은 항목을 추가하는 것은 피해야 합니다.

가격이 상승할 때 부채에 대해 추가로 지불하는 것이 어려워 보일 수 있지만, 지불 감소로 인해 다른 구매를 위한 자금이 확보되므로 노력이 복잡해집니다. 빚을 갚기 위해 일시적으로 부업을 하거나 개인 물품을 판매하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

강화 저축

비상저축계좌 갑작스런 실직과 같은 경기 침체로 인한 재난을 위해 설계되었습니다. 소득이 안전하더라도 여유가 있다면 저축에 추가하는 것이 좋습니다.

비오는 날을 위해 저축하는 것은 어려울 수 있습니다. 뿐 미국인의 37%가 XNUMX개월 이상의 경비를 절약했습니다.. 그만큼 평균 구직 기간은 약 XNUMX개월입니다., 따라서 정리 해고의 경우 돈이 부족하면 상당한 위험이 있습니다.

운 좋게도 매달 저축 계좌에 소액을 추가하면 위험을 완화하고 처음 오는 일자리를 받아들이기보다는 자신에게 잘 맞는 일자리를 기다릴 시간을 가질 수 있습니다.

불필요한 지출 줄이기

예산에서 지방을 줄이는 것이 필수품, 저축 또는 부채 감소를 위한 돈을 확보하는 가장 빠른 방법입니다. 이를 수행하는 가장 좋은 방법은 지출을 추적하는 것입니다.

스프레드시트나 앱을 사용하여 일일 지출을 추적하면 돈이 어디로 가는지 알 수 있습니다. 그런 다음 부채 또는 저축으로 전환할 수 있는 항목을 결정할 수 있습니다.

이것이 고통스럽게 들릴 수 있지만 지출을 줄이는 것이 모든 즐거움을 없애는 것을 의미하지는 않습니다. 절약하는 가장 효과적인 방법 중 일부는 사용하지 않는 가입 형태로 돈이 새는지 확인하거나 보험 및 휴대폰 제공업체를 찾아 다니는 것입니다.

이러한 전략을 사용하면 지출을 줄이고 아보카도 토스트를 유지할 수 있습니다.

조용하고 계속 나아라.

NBER는 경기 침체 선언과 함께 빨간색 "당황하지 마십시오" 버튼을 발행하지 않지만 아마 그래야 할 것입니다. 현실은 대부분의 사람들이 일자리를 잃지 않고 포트폴리오가 회복될 가능성이 높으며 경기 침체가 영원히 지속되지 않을 것이라는 점입니다.

이미 건전한 재정적 선택을 하고 있다면, 특히 투자와 관련하여 과정을 유지하십시오. 워렌 버핏의 말처럼 “남들이 욕심을 부릴 때 두려워하고, 남들이 두려워할 때 욕심을 내라.”

모든 모양과 크기의 주식이 판매 중입니다. 경기 침체기에는 달러 비용 평균 투자 계획을 고수하는 것이 장기적으로 가장 좋은 친구가 될 것입니다.

결론

경기 침체기에 투자할 수 있을 만큼 운이 좋다면 가장 잘 보호할 수 있는 곳에 돈을 투자하십시오. Q.ai의 투자 키트. 언제든지 포트폴리오 보호를 켜서 손실을 줄일 수 있습니다.

또한 각 산업이 어디로 향하고 있는지 확인하기 위해 헤드라인을 샅샅이 뒤질 필요도 없습니다. 인공 지능(AI) 기술로 구동되는 Q.ai가 이 작업을 대신 수행합니다. 다양한 부문의 투자를 묶어서 자동으로 다양한 자산 그룹에 돈을 넣을 수 있습니다.

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