또 다른 경기 침체에 대비한 재정 준비 방법: '경착륙은 궁극적으로 피할 수 없다고 생각합니다'

코로나19로 인한 경기 침체 공식 시작 2020년 2020월 및 XNUMX년 XNUMX월 종료, 그러나 정책 입안자와 일반 사람들은 여전히 ​​그 후유증과 씨름하고 있습니다.

연준은 0년 만에 최고치를 기록한 인플레이션을 길들이기 위해 노력하고 있습니다. 우려는 주요 금리 인상이 거의 XNUMX%에서 상승하고 긴축 통화 정책이 소비자 수요를 경제가 잠재적으로 위축될 수 있다는 점입니다. 잠재적으로 — 또 다른 경기 침체로 경착륙을 하게 됩니다.

제롬 파월 연방준비제도(Fed·연준) 의장은 목요일 “조금 더 빨리 움직이는 것이 내 생각에 적절하다” 핵심 벤치마크 비율에 대한 증가 속도와 범위에 관한 것입니다. 시장 급격히 하락 마감 목요일, 다우존스 산업평균지수와 함께
DJIA,
-2.11 %
S&P 1.1 지수 500% 하락
SPX,
-2.14 %
1.5% 하락 및 나스닥 종합
COMP,
-2.03 %
2.1 % 감소.

골드만삭스, 향후 15개월 동안 경기 침체 가능성 12%
GS,
-3.08 %
예측가들은 이번 주에 파월 의장의 발언이 나오기 며칠 전에 말했습니다. 앞으로 35개월 동안 확률이 24%로 증가합니다. 그들은 작성했다.

이번 주 리서치 노트에서 Deutsche Bank는
DB
-3.41 %
그는 "향후 23개월 동안 연준이 공격적으로 인상한 후 '24년 말/18년 ​​초 경착륙은 궁극적으로 피할 수 없을 것이라고 생각한다'고 말했다. 현재 많은 소비자들이 처한 양호한 재정 상태에도 불구하고 메모가 추가되었습니다.

지난 XNUMX년 동안 재정 및 투자에 대한 한 가지 교훈이 있었다면, 시장을 뒤흔드는 이벤트가 "항상 모퉁이에 있을 수 있다"고 버지니아주 맥린에 있는 Savant Wealth Management의 Joel Cundick이 말했습니다. 경기 침체를 촉발할 수 있는 글로벌 및 국내 문제가 있는 경우 실제 시장 동인은 오늘날 아무도 알지 못하는 놀라움이 될 수 있습니다.”라고 Cundick이 말했습니다.

다음은 상황이 얼마나 빨리 횡행할 수 있는지에 대한 한 가지 데이터 포인트입니다. 연간 최대 $40,000를 벌던 사람들이 40년 2020월과 XNUMX월에 갑자기 실직할 확률이 XNUMX%에 이르렀습니다, Powell 2020년 19월 COVID-XNUMX 전염병의 첫 번째 물결이 정점에 달했을 때 기록되었습니다.

2020년 동안 미국 성인의 15%가 적어도 한 번은 실업을 경험했다고 퓨 리서치 센터(Pew Research Center)가 밝혔습니다. 고 밝혔다. 퓨 연구원에 따르면 저소득 가구의 중위 소득은 3년에서 2019년 사이 2020% 하락했으며 인플레이션을 감안하면 다음과 같습니다. 52,000달러에서 156,000달러 사이의 중간 소득자는 중위 소득이 2.1% 감소했다고 지적했습니다. 그 이상을 버는 사람들은 중위 소득이 0.5% 하락했으며 이는 본질적으로 변하지 않았다고 연구원들은 지적했습니다.

그러나 많은 사람들에게 그것은 금전적인 고통의 빠른 충격이었습니다.

아마도 이번에는 타격을 완화하면서 Fannie Mae는 미국 경제가 "완만한 ​​경기 침체2023년에는 연준의 긴축 통화 정책, 러시아의 우크라이나 전쟁, 금리 인상으로 인해

미국인들의 지갑이 회복되면서 MarketWatch는 금융 전문가들과 이야기를 나누며 가족들이 이제 경기 침체에 대비할 수 있는 일에 대한 견해를 들었습니다.

부채를 상환하고 현금 쿠션을 구축

시장 침체기에는 삶의 많은 비용을 충당하기 위해 주식이나 기타 투자를 현금화하고 싶지 않을 것입니다. 그리고 실직의 위험이 증가한다는 것은 많은 가족들이 함께 힘을 모아야 하는 현실에 직면하게 될 것임을 의미합니다.

MarketWatch는 10명의 다른 금융 전문가로부터 들었고 보편적인 조언 중 하나는 미리 재정을 바로잡으라는 것이었습니다. 부채 정리, 특히 고금리 부채 신용 카드에 빚진 돈과 같은, 은(는) 귀하가 책임져야 하는 월별 지불 횟수를 줄이고 앞으로 현금을 확보할 것입니다.

경기 침체가 없더라도 고금리 부채에 대해 생각하는 것이 좋습니다. 예를 들어 전문가들은 신용카드 연이율 상승 예정 더 많은 연준의 금리 인상이 예정되어 있습니다. 그러면 매월 잔액을 휴대하는 비용이 훨씬 더 많이 듭니다.

마찬가지로, 비오는 날을 대비하여 비상 자금을 유지하는 것이 항상 중요하지만 그러한 일상적인 작업은 쉽게 연기될 수 있습니다. 전문가들은 정상적인 상황에서 XNUMX개월치의 비용을 충당할 수 있을 만큼 충분한 저축을 할 것을 권장합니다. 하지만 경기 침체는 다릅니다.

재정 상담 및 계획 교육 협회(Association for Financial Counseling and Planning Education)의 교육 관리자인 Summer Red는 "경기 침체기에 실직하면 일자리를 찾기가 더 어려울 수 있으므로 비상 저축을 12~XNUMX개월치로 늘리면 추가적인 보안을 제공할 수 있습니다"라고 말했습니다.

다가오는 주요 구매 재고

지출을 통제하는 것은 항상 현명한 재정 조치입니다. 그러나 특히 시장이 불안정할 때 주요 구매를 자세히 살펴보는 것이 특히 중요합니다.

금융 상담 및 계획 교육 협회의 특별 그룹 관리자인 Kate Mielitz는 "눈으로 보는 것을 피하고 모두가 지금 해야 한다고 말하므로 구매를 피하십시오."라고 말했습니다. "주택 시장, 자동차 판매 - 이것들은 처음에는 기분이 좋아지지만 수년 동안 우리와 함께 하는 매우 비싼 가격표가 있는 고가 품목의 좋은 예입니다."

투자에서 감정을 빼라

여러 면에서 경기 침체는 의지력의 시험입니다. 많은 사람들에게 시장 침체에 대응하여 투자 전략을 변경하는 것은 자연스러운 일입니다. 손실에 대한 두려움이나 기회로 보이는 것을 이용하려는 욕구 때문입니다.

약 XNUMX분의 XNUMX 61만 달러 이상의 투자 가능한 자산을 보유한 사람들을 대상으로 한 Nationwide 여론 조사에 따르면 12%의 투자자가 향후 100,000개월 동안 시장 변동성이 더 커질 것으로 예상합니다. 10명 중 12명은 이 XNUMX개월 동안 경기 침체를 우려한다고 말했습니다.

그러나 이러한 감정적 접근 방식에 굴복하는 것은 위험합니다. 특히 은퇴 저축과 관련된 경우에는 더욱 그렇습니다. 버지니아주 알링턴에 소재한 재무설계 회사인 Omega Wealth Management의 설립자이자 사장인 Lisa AK Kirchenbauer는 투자에 있어 “규율 있고 체계적인 전략”을 취하면 방정식에서 감정이 제거될 것이라고 말했습니다.

앞으로 몇 년 동안 할 계획인 주요 구매를 위해 저축하는 경우, 그 동안에 더 큰 수익을 포기해야 하는 경우에도 해당 자금을 안전 자산이나 저축 계좌로 사전에 옮기는 것을 고려하십시오.

은퇴 저축의 경우 선택은 현재 현재 위치와 은퇴 계획에 따라 결정되어야 합니다. Cundick은 "은퇴 비용은 한 번에 오는 것이 아니라 20년, 30년에 걸쳐 발생하기 때문에 은퇴 1년차에도 어느 정도 장기 목표 할당을 유지하는 데 주의하는 것이 중요합니다."라고 말했습니다.

재정 자동화

감정을 방해하지 않고 돈을 관리할 수 있다는 자신을 믿지 않는 사람들에게 재정 자동화가 유용할 수 있습니다. 여기에는 자동 청구서 지불 설정에서 저축 또는 투자 계좌로의 자동 입금 생성에 이르기까지 모든 것이 포함됩니다.

많은 금융 전문가에 따르면 가장 좋은 조언은 장기 저축에 관해서는 가능한 한 시장을 무시하는 것입니다. 재정을 자동화하면 더 쉽게 달성할 수 있습니다.

경력에 집중하세요

코로나19 팬데믹(세계적 대유행) 초기에 발생한 짧은 경기 침체와 함께 전국적으로 실업자가 크게 증가했습니다. 2020년 14.8월 실업률은 1948%로 치솟았으며 이는 XNUMX년 이 데이터를 추적하기 시작한 이후 최고 수준입니다.

코로나로 인한 경기 침체로 고용 시장이 빠르게 회복되었습니다. 2022년 XNUMX월 현재 실업률은 3.6 % 고용주는 여전히 노동에 굶주려 있습니다. 3.6%의 비율은 3.5년 최저치인 50%의 팬데믹 이전 비율보다 약간 낮습니다. 그것은 확실히 좋은 바운스이지만 항상 주어진 것은 아닙니다. 2008년경에 시작된 대공황은 높은 수준의 장기 실업으로 정의되었습니다.

실업률 증가와 경기 침체는 함께 진행됩니다. 경제가 침체에 빠지면 기업은 살아남기 위해 삭감을 해야 합니다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나XNUMX) 경기 침체의 경우, 대유행으로 인한 실직으로 청년층이 가장 큰 타격을 입은 것으로 나타났다. 경제 정책 연구소, 좌파 싱크탱크.

현재 재직 중인 사람들에게 시간을 내어 정리해고 가능성에 대비하는 것이 지금 현명한 조치입니다.

Bankrate.com의 수석 재무 분석가인 Greg McBride는 "현재 또는 장래의 고용주에게 자신을 가치 있는 사람으로 만들기 위해 인증, 기술 및 경험을 강화하는 것은 모두 잠재적인 경기 침체에 대비하기 위해 지금 취해야 할 신중한 조치입니다."라고 말했습니다.