다음 학자금 위기를 예방하는 방법

바이든 대통령의 학자금 대출 취소 프로그램과 소득 기반 상환 계획의 확대는 연방 학자금 대출이 재정적으로 지속 가능한 프로그램이라는 주장을 무너뜨렸습니다. 대출은 이미 적자 달러당 10센트, 평균적으로 대통령의 행동 이전에 1조 달러 추가 그들의 비용에. 앞으로 많은 학생들이 갚을 것입니다. 그들이 빌린 것의 절반 이하. 이 모든 것은 학교가 새로운 보조금을 받기 위해 가격을 인상하도록 장려할 것입니다.

대출 탕감의 아이러니는 지지자들이 고등 교육에 대해 암묵적으로 인정한다는 점입니다. 항상 그만한 가치가 있는 것은 아닙니다. 대학이 안정적인 재정적 수익을 제공했다면 이러한 새로운 보조금이 필요하지 않을 것입니다. 차용인은 이자와 함께 대출금을 상환할 수 있습니다. 그러나 실제로 많은 학생들이 졸업하지 않는 반면 다른 학생들은 그들의 학위가 노동 시장에서 거의 가치가 없다고 생각합니다. 등록금, 노동력 외의 시간, 수료의 위험을 고려할 때 학사 학위의 28% 정당화하지 마십시오 비용.

학생과 납세자를 위해 의회는 시급하게 연방 대출을 수정해야 합니다. 대출은 학생들을 졸업하고 좋은 직장을 구하고 부채를 상환하는 데 필요한 기술을 제공한 기록이 있는 프로그램에만 제공되어야 합니다. 그렇지 않으면 몇 년 안에 우리는 우리가 시작한 곳 바로 뒤로: 더 많은 학자금 대출이 미지급되고 더 많은 용서를 요구합니다.

미지급 학자금 대출에 대해 대학에 책임을 묻다

An 효과적인 책임 시스템 여러 구성 요소가 있을 것입니다. 첫째, 연방 정부는 대학이 학자금 대출 미납의 위험을 분담하도록 요구해야 합니다. 고등 교육의 경제적 가치는 학생들이 대출을 상환하는 비율과 밀접한 관련이 있습니다. 등록금이 낮고 졸업 후 소득이 높을수록 학자금 대출을 관리하기가 더 쉽다는 단순한 이유 때문입니다. 학자금 대출 위험 분담은 학교가 가격을 낮추고 수입을 높이도록 인센티브를 제공합니다.

특히, 학생이 대출금을 완전히 상환하지 못할 경우 대학은 미지급 대출 잔액의 일정 비율에 해당하는 벌금을 지불해야 합니다. 과태료 평가는 대출 결과가 나쁠 때 점진적으로 높아져야 합니다.

차용인이 대출에 대해 진전을 보이고 있지만 전액 상환할 만큼 충분하지 않은 경우, 대학은 개선을 장려할 만큼 충분하지만 재정적으로 파멸적이지 않은 소액의 벌금을 지불해야 합니다.

그러나 차용인이 대출에 대한 이자를 충당하지 못하면 학교는 훨씬 더 높은 벌금을 내야 합니다. 이는 대학 지도부가 연방 학자금 대출을 계속 받는 것이 가치가 있는지에 대해 의문을 제기할 만큼 충분히 높습니다. 이상적으로, 대학은 연방 대출에서 가장 낮은 품질의 프로그램을 자발적으로 철회하고 학생에게 훨씬 더 나은 결과를 제공하는 프로그램으로 자원을 전환할 것입니다.

대학에 위험 분담금을 보장하도록 요구

학자금 대출 위험 분담의 한 가지 문제는 정부가 대출을 지급하는 시점과 대출 상환 결과를 측정하는 시점 사이의 시차입니다. 이상적으로는 위험 분담은 대학이 첫 번째 벌칙이 부과되기 전에 결과를 개선하기 위해 노력하도록 장려하지만 오랜 시간 지연은 그러한 인센티브를 약화시킵니다. 따라서 연방 대출에 참여하고자 하는 대학은 위험 분담 벌금이 실제로 지불될 것이라는 재정적 보증을 해야 합니다.

학교는 여러 가지 방법으로 이 재정 보증을 충족할 수 있습니다. 첫째, 교육부는 결과가 실현될 때까지 학자금 대출 자금의 일부를 보류할 수 있습니다. 대학이 위험 분담 벌금을 납부해야 하는 경우, 이는 대출금의 미지급 부분에서 바로 나옵니다. 기본적으로 대학은 납세자가 고등 교육에 대한 투자에 대해 기대하는 결과를 얻을 때까지 전액을 지불하지 않습니다.

일부 학교는 양질의 교육을 제공하기 위해 모든 학자금 대출 자금이 사전에 필요하다고 반대합니다. 대학이 자신의 프로그램이 위험 분담 처벌을 받지 않을 것이라고 확신하는 경우 제XNUMX자 금융 기관에 이 사실을 확신시켜야 합니다. 제XNUMX자가 대학이 향후에 발생할 수 있는 위험 분담 처벌을 보장하는 데 동의하는 경우, 학교는 전액 대출 상환을 선불로 받을 수 있습니다. 제XNUMX자 보증은 납세자의 투자를 보호하고 대학에서의 좋은 결과를 지원하기 위해 추가적인 시장 규율을 제공합니다.

낮은 가격에 높은 품질을 제공하는 보상 학교

정부는 단순히 대학의 나쁜 결과만 처벌해서는 안 됩니다. 또한 저렴한 가격으로 학생들에게 상향 이동성을 제공하는 학교에 대해 보상해야 합니다. 이를 위해 정책 입안자들은 적절한 등록금을 부과하고 중산층에게 신뢰할 수 있는 티켓을 제공하는 프로그램에 참여하는 학생들을 위한 연방 Pell Grants를 늘리기 위해 위험 분담 처벌을 통해 모금된 기금을 사용해야 합니다.

연방 정부는 등록금에 대한 대학원 수입의 중간 비율이 높은 프로그램에 대해 최대 Pell Grant를 선택적으로 늘릴 수 있습니다. 이는 학교에서 간호 및 컴퓨터 과학과 같은 고부가가치 연구 분야에 더 많은 학생들을 등록하도록 장려할 것입니다. 또한, 높은 등록금을 부과하는 기관에 대한 추가 Pell Grant 자금을 단계적으로 폐지하면 학교가 추가 지원을 받기 위해 가격을 인상하는 것을 막을 수 있습니다. 자주 발생 지금.

저소득 및 중산층 대학생에게 재정 지원을 제공하는 Pell Grant 프로그램은 이러한 성과 기반 자금을 제공하는 이상적인 수단입니다. 기관은 Pell Grant를 받을 자격이 있는 학생, 즉 저소득 학생을 더 많이 등록하는 경우에만 추가 Pell Grant 자금을 받게 됩니다.

책임에 대한 전진

의회는 가출한 취소가 재정 레일에서 밀려나기 전에 학자금 대출 프로그램을 개혁할 기회가 있습니다. 앞으로의 최선의 길은 학자금 대출 위험 분담을 시행하고, 대학에 벌금이 지불되도록 보장하고, 수익을 고수익 프로그램을 위한 Pell Grants를 늘리는 데 사용하는 것입니다. 이것은 학생들을 열악한 결과로부터 보호하고 학생들에게 잘 봉사하는 대학에 보상할 것입니다. 그러나 시간은 흐르고 있습니다. 정책 입안자들은 다음 학자금 대출 위기가 발생하기 전에 이를 막기 위해 신속하게 행동해야 합니다.