오늘날의 시장에서 집값을 절약하는 방법

주요 요점

• 추가 수입을 가져오는 것은 계약금을 위해 빨리 저축하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
• 빚을 갚으면 앞으로 매월 돈이 풀릴 뿐만 아니라 신용 점수도 높아져 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
• 연준이 금리를 인상함에 따라 저축 상품은 더 높은 수익률을 제공하여 저축이 더 빨리 증가하도록 돕습니다.

주택 구입을 고려하고 있다면 좋은 소식은 부동산이 더 이상 XNUMX년 전처럼 핫 셀러 시장이 아니라는 것입니다. 여전히 구매자의 시장은 아니지만 지금은 주택에 대한 수요가 강하지 않습니다. 이는 가격 인상이 둔화되고 구매자가 적어 제안이 수락될 가능성이 높아진다는 것을 의미합니다.

하지만 프로세스의 시작 단계에 있고 계약금을 쌓고 있다면 어떨까요? 저축을 빠르고 효과적으로 구축하는 방법은 무엇입니까? 다음은 집값을 저축하고 돈을 어디에 넣어야 가능한 한 많은 이자를 벌 수 있도록 도와주는 몇 가지 방법입니다.

부업에 참여하세요

집을 구하기 위해 할 수 있는 첫 번째 일 중 하나는 수입을 늘리는 것입니다. 여분의 돈은 계약금에 넣을 수 있으므로 더 빨리 자금을 조달할 수 있습니다.

부업이 마음에 든다면 장기적으로 유지하고 현금을 사용하여 구매 후 모기지에 대한 추가 비용을 지불할 수 있으므로 더 빨리 모기지에서 벗어날 수 있습니다. 또는 이 돈을 저축 계좌에 넣고 나중에 업그레이드하기로 결정한 경우 계약금으로 사용할 수 있습니다.

결국에는 자신이 즐길 수 있는 부업을 찾아야 합니다. 그렇지 않으면 소진되고 종료되며 추가 비용을 절약하지 못하게됩니다.

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빚을 갚다

빚을 갚는 것이 집을 살 수 있는 방법처럼 들리지 않을 수도 있지만 실제로는 그렇습니다. 빚을 갚으면 이전에 대출과 신용 카드에 사용했던 돈을 자유롭게 사용할 수 있습니다. 이제 모기지를 지불하거나 집을 구하는 데 사용할 수 있는 더 많은 돈이 있습니다.

부채를 없애는 또 다른 이점은 향상된 신용 점수입니다. 신용 점수가 높을수록 더 낮은 이자율을 받을 수 있습니다. 대출 기간 동안 이것은 수만 달러로 해석될 수 있습니다.

예를 들어, $30에 대해 7%의 200,000년 고정 금리 대출을 받으면 총 이자로 $279,021를 지불하게 됩니다. 이자율이 6.5%인 동일한 대출을 받고 $255,085를 지불합니다. 요율은 24,000% 차이인데 가격은 약 0.50달러 차이가 납니다.

또한 대출 기관은 모기지 대출 여부를 판단하기 위해 소득과 관련하여 얼마나 많은 부채가 있는지(부채 소득 비율이라고 함)를 살펴봅니다. 이 비율을 가능한 한 낮게 유지하면 승인을 받을 가능성이 높아집니다.

빚을 다 갚을 수 없더라도 일정 부분을 갚아 신용 점수를 높이고 약간의 저축을 실현할 수 있도록 하십시오.

은퇴 계좌를 활용하라

마지막으로 은퇴 계정을 간과하지 마십시오. 대부분의 전문가들은 은퇴 계좌에 넣은 돈을 다른 목적으로 사용해서는 안 된다고 생각합니다. 그러나 주택 구입에 관해서는 이 자산이 시간이 지남에 따라 가치가 높아질 것입니다. 따라서 집을 구입하기 위해 처음으로 주택을 구입하는 사람으로서 401k에 대해 대출을 받거나 IRA에서 일회성 인출에 대한 정당성이 있습니다.

401k 플랜이 있는 경우 이 계좌에서 대출을 받을 수 있습니다. 대출금은 귀하의 돈이므로 신용 조사 기관에 보고되지 않으며 대출금에 대해 지불하는 이자는 귀하가 401k에 대해 대출을 받기 때문에 귀하가 자신에게 갚는 이자입니다.

이것이 좋은 생각처럼 들리지만, 수학을 할 때 대출을 받지 않은 경우보다 401k에 있는 돈이 적어지기 때문에 일반적으로 나쁜 생각이라는 것을 이해하십시오. 이것은 당신이 돈을 투자한 채로 두었다면 당신의 돈의 복리를 잃기 때문입니다. 자신에게 상환하더라도 대출금을 상환하는 데 걸리는 시간으로 인해 장기적으로 볼 때 잔액이 더 작아지게 됩니다. 또한 대출금을 갚기 전에 직장을 그만두거나 직장을 잃으면 미결제 금액 전체를 즉시 지불해야 할 수도 있습니다.

또 다른 옵션은 전통적인 IRA 또는 Roth IRA입니다. 전통적인 IRA를 사용하면 첫 주택 구매자로서 $10,000를 인출할 수 있으며 조기 인출 벌금을 내지 않아도 됩니다. 그러나 연방세와 주세를 내야 합니다.

Roth IRA를 사용하면 계정 수입 중 $10,000를 주택 구입에 사용할 수 있습니다. Roth에 넣은 돈에는 이미 세금이 부과되었으므로 세금이 없습니다. 또한 언제든지 Roth에서 얼마든지 기부금을 인출할 수 있습니다.

따라서 잔액이 $100,000이고 그 중 $70,000가 기부금인 경우 계약금으로 $80,000를 인출할 수 있습니다. 이것은 $70,000의 기부금과 $10,000의 수입이 될 것입니다.

횡재

집을 구하는 또 다른 인기 있는 방법은 횡재수를 사용하는 것입니다. 여기에는 세금 환급, 상속, 증여가 포함됩니다. 이러한 많은 양의 돈을 사용하면 가능한 한 가장 많은 돈을 저축하는 데 도움이 되고 동기 부여를 높일 수 있습니다.

계약금으로 $60,000를 저축하는 것이 목표이고 지금까지 $1,500를 저축했다면 목표에서 얼마나 멀리 떨어져 있는지 보고 실망할 수 있습니다. 그러나 3,000달러의 세금 환급을 받아 총 4,500달러를 절약할 수 있다면 계속 추진할 동기를 부여할 수 있습니다.

비용 절감

시간을 들여 돈을 어떻게 쓰고 있는지 검토하고 줄일 수 있는 부분이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 계약금에 사용할 수 있는 돈을 확보할 수 있습니다.

비용을 검토하는 가장 좋은 방법은 월별 명세서를 검토하는 것입니다. 의미 있는 추세를 보기 위해 약 XNUMX개월치의 비용을 살펴보고자 합니다.

당신의 삶에 긍정적인 영향을 미치지 않는 물건을 사는 것을 주시하십시오. 예를 들어 아마존에서 충동 구매를 많이 하고 있는 것을 볼 수 있습니다. 이러한 구매를 중지하려면 어떻게 해야 합니까? 사이트/앱에서 보내는 시간을 줄이시겠습니까? 장바구니에 상품을 담되 최소 24시간 동안 결제하지 마십시오. 이러한 유형의 구매와 지출을 줄이기 위해 할 수 있는 일을 생각해 보십시오.

이러한 비용을 줄이기 위해 할 수 있는 간단한 일이 있는지 공과금 청구서도 살펴보십시오. 케이블 요금이 높으면 전화를 걸어 더 낮은 가격을 받거나 취소하고 수많은 코드 절단기에 합류할 수 있습니다.

당신의 주에서 전기를 쇼핑할 수 있습니까? 자동차 보험료 비교해 보셨나요? 시간을 들여 약간의 노력을 기울이면 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.

저축을 늘리기 위해 돈을 저축하는 곳

최근까지 사람들이 주택을 위해 저축할 때 겪었던 또 다른 문제는 저축 계좌의 낮은 이자율이었습니다. 그러나 연준이 금리를 인상함에 따라 저축에서 얻는 이율도 증가했습니다. 즉, 저축에 대해 더 많은 이자를 받을 수 있고 복리로 인해 잔액이 더 빨리 증가할 것입니다. 다음은 돈을 안전하게 유지하면서 상당한 이자를 벌 수 있는 몇 가지 방법입니다.

고수익 저축예금

대부분의 사람들에게 가장 좋은 곳은 고수익 예금 계좌입니다. 이러한 유형의 계정에 대해 온라인에서 무수히 많은 옵션을 찾을 수 있습니다. 이제 3% 이상을 지불합니다. 유일한 주의 사항은 단순히 최고 이율의 은행을 선택하지 않는 것입니다. 보는 시기에 따라 가장 높은 이율을 제공하는 은행이 가능한 한 많은 예금을 유치하기 위해 이것을 제공할 수 있습니다. 그런 다음 금리가 계속 오르면 그들은 발을 파고 다시 금리를 올리지 않습니다.

좋은 소식은 이것이 과거보다 덜 일반적이라는 것입니다. 그래도 원하는 금리를 찾으면 신청하기 전에 먼저 은행을 조사하십시오. 온라인으로 계좌를 개설하는 데 보통 XNUMX분이 소요되며 현재 사용 중인 은행을 연결하여 즉시 송금할 수 있습니다.

예금 증명서

저축 예금 계좌와 마찬가지로 은행 CD는 수년 동안 경쟁력 있는 이율을 지불하지 않았습니다. 그러나 이제 이러한 금리는 연준의 금리 인상 덕분에 더 높아졌습니다. 저축을 CD에 넣을 때 가장 좋은 공격 계획은 CD 사다리를 만드는 것입니다. 저축을 균등하게 나누어 다양한 만기일에 투자하는 것입니다.

예를 들어, $5,000가 있는 경우 $1,000를 18년, XNUMX개월, XNUMX년, XNUMX년 및 XNUMX년 CD에 넣을 수 있습니다. XNUMX년 CD가 만료되면 새로운 XNUMX년 CD를 엽니다. 각 CD가 완성되면 새로운 XNUMX년 CD를 엽니다. 이렇게 하면 최대한 많은 이자를 받을 수 있습니다.

돈을 CD에 넣는 것의 유일한 단점은 만기가 될 때까지 잠겨 있다는 것입니다. 만기 전에 돈이 필요하면 보통 XNUMX개월 분의 이자를 위약금으로 내야 합니다.

나는 채권

6.89년 이상 계약금이 필요하지 않다면 I Bonds에 투자하는 것을 고려하십시오. 정부가 발행하는 채권으로 소비자 물가 지수에 기반한 고정 금리와 인플레이션에 기반한 변동 금리의 두 가지 금리가 있습니다. 현재 I Bonds는 XNUMX%를 지불하고 있습니다. XNUMX개월마다 요율이 변경되므로 이 요율이 항상 적립되는 것은 아닙니다.

하지만 현재 금리가 저축예금보다 훨씬 높아 많은 사람들이 I채권을 구매하고 있습니다. 이 방법을 사용하기로 결정했다면 계정을 만들고 TreasuryDirect.gov를 통해 채권을 구매해야 합니다. 또한 XNUMX년 동안 채권을 매도할 수 없으며 XNUMX년에서 XNUMX년 사이에 매도하면 마지막 XNUMX개월치 이자를 잃게 됩니다. XNUMX년이 지나면 벌금이 없습니다.

단기 국채

마지막 옵션은 단기 국채에 투자하는 것입니다. 그만큼 이들에 대한 이자율 나열된 다른 저축 상품과 함께 뛰어 올랐습니다. 이 투자로 13주 만기, 26주, 4주, XNUMX주, XNUMX년 등 다양한 기간을 선택할 수 있습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 이들에 대한 수익률은 약 XNUMX%입니다.

가장 쉬운 투자 방법은 TreasuryDirect를 이용하는 것입니다. 그러나 브로커를 통해 XNUMX차 시장에 투자할 수도 있지만 그렇게 하면 수수료가 발생할 수 있습니다.

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