요양원에서 부모님의 자산을 보호하는 방법

노인을 위한 장기 요양은 미국 안전망의 가장 큰 격차 중 하나입니다. 우리 대부분은 나이가 들면서 더 오래, 더 나은 보살핌이 필요합니다. 경우에 따라 이는 건강 도우미 또는 기타 형태의 재택 간호를 의미할 수 있습니다. 그러나 이는 종종 요양원과 같은 시설로 이사하는 것을 의미할 수 있습니다. 문제는 장기 요양 시설이 매우 비싸다는 것입니다. 자세한 내용을 살펴보겠습니다.

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요양원 비용

미국의 많은 지역에서 요양원에서 생활하는 데 드는 비용은 연간 $100,000 이상일 수 있으며, 이 비용은 다른 필요 사항이나 비용보다 더 많습니다. Medicare는 일반적으로 이에 대해 매우 적은 비용을 지불합니다.

특히 미국 보건복지부(Department of Health and Human Services)는 퇴직자의 약 70%가 어느 시점에 장기 요양이 필요할 것이라고 추정하기 때문에 이것은 노인 미국인을 위한 시그니처 안전망에서 눈에 띄게 누락된 것입니다.

이는 또한 장기 요양 비용 지불이 대부분의 가정에서 중요한 문제가 될 것임을 의미합니다. 자신이나 사랑하는 사람을 돌보는 방법을 알아낼 때 인생의 중요한 자산을 보호하는 것이 중요합니다.

부모의 자산을 보호해야 하는 이유는 무엇입니까?

자산 보호와 관련하여 두 가지 주요 문제가 있습니다.

지불은 양로원 치료의 높은 비용을 지불하기 위해 자산을 유동화하는 문제입니다. 가족들이 사랑하는 사람을 위해 지불할 방법을 찾을 때 가장 큰 문제 중 하나는 중요한 자산을 희생하지 않고 비싼 청구서를 지불하는 방법입니다. 예를 들어, 가족 주택을 팔지 않고 장기 요양 비용을 지불할 수 있습니까? 아니면 애장품?

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동시에 채권자로부터 자산을 보호하는 것도 중요합니다. 장기 요양 비용을 지불하는 데 도움이 되는 일부 프로그램이 있지만 일반적으로 필요에 따라 그렇게 합니다. 그들은 귀하의 순자산을 기준으로 지불하거나 주요 자산에 유치권을 첨부할 수 있습니다. 청산과 마찬가지로 은퇴 계좌에서 집에 이르기까지 다양한 자산을 위협할 수 있습니다.

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메디케이드 등록

자산 보호 문제는 Medicaid와 관련하여 특히 심각합니다.

Medicare는 일반적으로 요양원 치료 비용을 지불하지 않지만 Medicaid는 지불합니다. Medicaid는 국영이므로 각 프로그램의 적용 범위와 요구 사항이 다르지만 모두 장기 치료에 대한 특정 형태의 적용 범위를 제공해야 합니다.

대부분은 아니더라도 대부분의 Medicaid 프로그램은 귀하가 치료 비용을 분담하도록 요구합니다. 이것은 상태에 따라 많은 것을 의미할 수 있습니다. 그러나 일반적으로 이는 귀하가 프로그램에 대한 자격이 있어야 함을 의미하며, 이는 귀하가 저축한 금액을 소진했음을 의미합니다. 또한 귀하가 사용하는 보장 범위에 따라 주정부가 귀하의 집과 같은 특정 자산에 대한 청구권을 갖게 된다는 의미일 수도 있습니다.

두 경우 모두 가족의 자산을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

양로원으로부터 부모님의 자산을 보호하는 7단계

장기 요양 보험

귀하 또는 귀하의 부모의 자산을 보호하는 첫 번째 방법은 요양원 치료 비용을 지불하는 장기 요양 보험에 가입하는 것입니다. 이러한 플랜은 가정 건강 도우미에서 영주권자까지 다양한 보장 범위를 제공할 수 있습니다. 그것은 모두 프로그램과 귀하(또는 귀하의 부모님)의 필요에 따라 다릅니다.

보험 플랜의 장점은 종합적일 수 있다는 것입니다. 귀하의 계획이 귀하의 필요를 충족한다면 다른 자산에 대한 위험이 없습니다. 요양원 체류 비용은 지불되며 나머지 자산은 안전합니다.

단점은 비용입니다. 장기 치료는 특히 나중에 구입하는 경우 비용이 매우 많이 들 수 있습니다. 보험료와 공제액을 지불하면 재정 상황에 따라 해결하려는 문제가 정확히 발생할 수 있습니다.

즉, 장기 요양 플랜의 평균 보험료 $2,200는 요양원 ​​가격표 $100,000보다 훨씬 적습니다. 이것이 재정적으로 선택 사항이라면 좋은 선택입니다.

취소 불가능한 신탁 설립

취소 불가능한 신탁에 자산을 넣는다는 것은 자산을 더 이상 소유하지 않는다는 것을 의미합니다. 그들은 제XNUMX자 수탁자가 관리하며 귀하가 설정한 규칙에 따라 관리됩니다. 이 신탁을 변경하거나 자산을 회수할 수는 없지만 Medicaid 자격을 위해 자산으로 계산되지 않습니다.

라이프 에스테이트 구축

종신 물권은 취소 불가능한 신탁과 동일한 목표를 설정할 수 있습니다. 종신 물권은 귀하의 주택과 같은 부동산을 보유하는 법인입니다. 그런 다음 "평생 임차인"으로 그곳에서 계속 거주할 수 있습니다. 즉, "소유권"은 있지만 "소유권"은 없습니다. 귀하가 사망한 후 재산은 귀하가 "나머지 사람"으로 지명한 사람에게 물려줄 것입니다.

취소 불가능한 신탁과 유사하게, 귀하가 더 이상 기술적으로 주택을 소유하지 않기 때문에 Medicaid 프로그램은 이를 적격성으로 계산할 수 없으며 주에서 유치권을 설정할 수도 없습니다. 당신이 죽었을 때, 당신은 남은 사람으로 지명함으로써 사랑하는 사람들에게 집을 물려줄 수 있습니다.

선물 주고받기

증여세는 한도가 매우 높습니다. 2023년에는 평생 동안 최대 12.92만 달러 상당의 자산을 세금 없이 기부할 수 있으며, 매년 수령인당 17,000달러 상당의 자산을 추가로 기부할 수 있습니다. 이 한도는 매년 증가합니다.

별도의 자산

결혼한 부부의 경우 별도의 세금 신고를 시작하고 싶을 수도 있습니다.

재산과 세금의 가장 큰 문제 중 하나는 결혼한 부부 중 누가 누구에게 속하는지 결정하는 것입니다. 특히, 결혼 기간 동안 축적한 모든 자산(예: 주택 및 은퇴 계좌)은 결혼 생활 동안 결혼 자산으로 간주될 수 있습니다.

그러나 주의 세금 및 재산법에 따라 법적으로 별도의 재정을 수립할 수 있습니다. 그렇게 할 수 있다면 첫 번째 단계는 별도의 세금 보고서 제출을 시작하는 것입니다.

히프 라인

귀하 또는 귀하의 부모가 요양원에 가야 하는 경우 비용을 지불하는 것이 문제가 될 수 있습니다. 장기 요양 보험을 통해서든 Medicaid를 통해서든 이 과정에서 귀하의 주요 자산이 안전한지 확인하는 것이 중요합니다. 자세한 내용은 해당 주의 Medicaid 프로그램 또는 부모님이 거주하는 주를 확인하십시오.

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사진 크레디트: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234

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