4세에 은퇴하기에 65만 달러가 충분한가? 대부분의 사람들에게 대답은 '예'입니다. 그러나 저축한 금액에 상관없이 은퇴를 계획하는 데는 많은 고려 사항과 많은 계획이 있습니다. 누구나 은퇴할 때 필요한 것이 다릅니다. 최소 65만 달러의 저축이 있는 경우 4세에 은퇴할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
은퇴 계획에 대한 전문적인 조언이 필요한 경우 공인 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다.
4만 달러가 무너지는 방법
은퇴를 계획할 때 4% 규칙을 사용하여 직장을 떠난 후 소득이 어떻게 될지 알 수 있습니다. 4% 규칙은 연간 총 퇴직 투자에서 4%를 인출할 수 있다고 추정하는 간단한 지표입니다. 그리고 인플레이션에 맞게 조정됩니다.
이것은 당신의 돈이 30년 동안 지속될 가능성이 높습니다. 이것은 65세에서 95세에 은퇴하는 사람이 평균 수명을 훨씬 넘어서는 것을 의미합니다.
매우 기본적인 규칙을 사용한다면 은퇴 저축이 160,000만 달러라면 은퇴 후 연간 약 4만 달러로 생활할 계획을 세워야 합니다. 그것이 옳거나 충분하다고 들린다면 환상적입니다. 고려해야 할 추가 고려 사항이 분명히 있지만 좋은 위치에 있습니다.
그리고 그것이 귀하의 라이프 스타일을 지원하기에 충분하지 않은 것 같으면 몇 가지 큰 변화를 주어야 할 수도 있습니다.
즉, 4%는 매우 단순한 규칙입니다. 그리고 일부에서는 이것이 은퇴 소득을 결정하는 데 있어 최고의 지표가 아니라고 주장합니다. 은퇴 계산기를 사용하거나 재정 고문과 상담하여 자신의 고유한 재정 상황을 보다 심층적으로 살펴볼 수 있습니다.
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사회 보장 및 메디케어
사회보장 수급 자격이 있는 경우 저축이 유일한 수입원은 아닙니다. 빠르면 62세부터 사회보장 연금을 받을 수 있습니다. 그러나 출생 연도에 따라 66세나 67세가 될 때까지는 전액 지급을 받을 자격이 없습니다. 좋은 소식은 65세가 되면 Medicare에 가입할 수 있으므로 모든 의료비를 자비로 지불할 필요가 없다는 것입니다.
사회보장에서 얼마를 받을지는 평생 소득에 따라 달라집니다. 그리고 몇 살에 복용하기로 결정했습니다.
62세에서 70세 사이의 어느 시점에서든 사회보장 수표를 인출할 수 있습니다. 그러나 총액은 오래 기다릴수록 높아집니다. 사회보장국의 온라인 도구를 사용하여 사회보장 수표가 어떻게 표시되는지 추정할 수 있습니다.
사회 보장 연금에서 세금을 공제하는 것을 잊지 마십시오. 합산 소득이 단일 신고자의 경우 $25,000 이상, 공동 신고자의 경우 $32,000 이상이면 소득세가 부과됩니다. 귀하의 소득은 사회보장 소득의 절반과 기타 소득으로 계산됩니다. 또한 사회보장을 청구한 후 만기 은퇴 연령(66-67세)이 되기 전에 계속 일을 하면 혜택이 줄어들 수 있습니다.
세금 계획
퇴직 시 세금은 사회보장 수표에서 그치지 않습니다. 대부분의 퇴직 소득 형태에 대한 세금 계획을 세워야 합니다. FINRA에 따르면 가장 일반적인 퇴직 투자 중 일부에 세금이 부과되는 방식은 다음과 같습니다.
펜션: 인출한 연도의 모든 연금 소득에 대해 소득세를 납부해야 합니다.
401(k) 플랜, 403(b) 플랜 및 기존 IRA: 이 계좌는 세전 자금으로 자금이 조달되기 때문에 인출하는 해에 인출에 대해 소득세를 내야 합니다.
로스 IRA: 이 계좌는 세후 자금으로 자금이 조달되기 때문에 인출 금액이 IRS의 요구 사항을 충족하는 경우 인출에 대한 세금이 부과되지 않습니다. Roth IRA를 59년 이상 보유했다면 XNUMX세가 지나면 인출에 대한 세금이 부과되지 않습니다.
즉, 세금 규정은 복잡하고 자주 변경됩니다. 퇴직 계좌에서 인출하는 연도의 현행 세법에 대해 잘 알고 있어야 합니다.
부동산 기획
65만 달러가 있는 4세에 자녀, 손자 또는 가장 가까운 친척이 있을 수 있습니다. 당신이 기대하는 소득 흐름과 함께 가족과 함께 부동산 계획을 고려하십시오. 예를 들어, 모기지를 갚은 집이 있는 경우 가족에게 물려주면 새 집을 구입하고 새 모기지로 시작해야 하는 부담이 줄어들 것입니다.
유산 계획에는 현재 장애가 있는 어린이나 성인을 돌보고 있는 경우 살아있는 피부양자를 위한 후견인을 만드는 것도 포함될 수 있습니다. 또한 인생을 바꾸는 사건이 발생한 경우 401(k) 또는 개인 은퇴 계좌(IRA)와 같은 보험 계획 또는 은퇴 계획 내에서 수혜자를 업데이트하는 것도 포함될 수 있습니다.
당신의 달러 가치 얻기
은퇴 후 연간 지출을 감당하기에 사회 보장이 충분하지 않을까 걱정된다면 지금이 어려운 선택을 해야 할 때일 수 있습니다. 4만 달러는 꽤 적은 돈이지만 큰 집, 여러 대의 자동차, 호화로운 여행 계획 및 값비싼 생활 방식이 있다면 그리 오래 가지 않을 것입니다.
그러나 은퇴 후 비용을 절감할 수 있는 몇 가지 방법이 있으며 이러한 변화를 선호할 수도 있습니다.
집 축소
크거나 값비싼 부동산에 대한 재정적 비용과 물리적 유지는 나이가 들면서 큰 타격을 입을 수 있습니다. 더 작은 장소로 이사하면 이익을 챙기면서 월 단위로 비용을 절약할 수 있습니다. 가족과 더 가까워지거나 은퇴 커뮤니티로 이동하면 추가 혜택이 추가될 수 있습니다.
부채 상환
돈이 있다면 고비용 부채를 조기에 상환하면 이자를 많이 절약할 수 있습니다. 먼저 부채를 살펴보십시오. 그리고 그들 중 어떤 것이 은퇴 시 자원을 고갈시킬 가능성이 있는지 확인하십시오.
현명한 소비
은퇴의 일부는 고정 수입으로 생활하는 것입니다. 따라서 작은 것을 절약하고 그 돈을 보다 효율적으로 사용하는 방법을 찾는 것이 현명합니다. 가입 및 전화 요금제와 같이 합산되는 작은 비용을 살펴보고 삭감할 수 있는 코너가 있는지 확인하십시오.
노인 할인을 이용할 수도 있습니다. 쇼핑하는 곳에 노인 할인이 있는지 문의하십시오. 그리고 온라인 소매업체에 시니어 쿠폰이 있는지 다시 확인하십시오.
히프 라인
4세에 65만 달러로 은퇴하는 것은 큰 돈이다. 하지만 조심하지 않으면 4만 달러가 금방 날아갈 수 있습니다. 핵심은 은퇴 후에도 여러 수입원을 계속 유지하고 미래를 위해 세대 간 부를 사랑하는 사람들에게 확장할 계획을 세우는 것입니다. 유산 계획은 귀하의 재정과 가족의 재정 상태를 견제하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
퇴직 금융 팁
4만 달러라도 은퇴 계획은 복잡할 수 있습니다. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것을 고려하십시오. SmartAsset의 무료 도구는 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재무 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 무료로 일치하는 고문을 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.
상당한 규모의 유산이 있는 경우 주 또는 연방 수준의 유산세가 무거울 수 있습니다. 그러나 사랑하는 사람의 유산을 최대화하기 위해 세금을 미리 쉽게 계획할 수 있습니다. 예를 들어, 유산의 일부를 상속인에게 미리 증여하거나 신탁을 설정할 수도 있습니다.
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65만 달러로 4세에 은퇴하는 방법이라는 게시물이 SmartAsset 블로그에 처음 등장했습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html