의료 비용이 증가하고 있다는 것은 비밀이 아닙니다. 실제로 Fidelity의 최근 연구에 따르면 평균 부부는 은퇴 후 의료 비용으로 $275,000 이상을 지출합니다. 의 설립자인 Katie Burke와 함께 HSA를 사용하는 방법에 대해 논의합니다. 방법 재정 계획 필라델피아에서.
라이트 : 의료 비용은 막대한 비용이며 예산을 책정하기 어려울 수 있습니다. 예산 책정에서 건강 저축 계좌(HSA)의 역할은 무엇입니까?
버크: 대부분의 금융 퍼즐 조각과 마찬가지로 약간의 신중하고 사려 깊은 계획은 먼 길을 갈 수 있습니다. 그리고 의료비와 관련하여 귀하의 HSA는 그 계획의 큰 부분을 차지할 수 있습니다.
라이트 : HSA의 작동 방식과 탄력적 저축 계좌(FSA)와 어떻게 다른지 설명해 주시겠습니까?
버크: HSA는 면세로 의료비를 예치할 수 있는 특별 저축 계좌입니다. 즉, HSA에 기부하는 돈은 적격 의료 비용을 지불하는 데 사용할 수 있으며 이에 대해 세금을 내지 않아도 됩니다. 또한 HSA에 있는 돈은 전통적인 개인 퇴직 계좌(IRA)와 유사하게 세금이 유예될 수 있습니다. 그리고 FSA와 달리 HSA에 있는 돈은 해마다 여러분과 함께 있습니다. XNUMX년 동안 모두 사용하지 않으면 그 돈은 그대로 남아 계속해서 증가합니다. 따라서 HSA는 장기 저축을 위한 훌륭한 도구입니다.
라이트 : 그렇다면 재정 목표를 달성하는 데 구체적으로 어떻게 사용할 수 있습니까?
버크: HSA를 사용하는 가장 좋은 방법 중 하나는 은퇴를 위해 저축하는 것입니다. HSA에 있는 돈은 과세 유예될 수 있으므로 다른 퇴직 저축을 보충하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 예를 들어, 매년 HSA에 500달러를 기부하고 5%의 비율로 증가한다고 가정해 보겠습니다. 20년 후에는 계좌에 거의 $14,000가 있게 됩니다. 그리고 그 돈은 비과세이기 때문에 퇴직 시 적격한 의료 비용을 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 여기에는 메디케어 보험료, 본인부담금, 장기요양보험료 등이 포함됩니다.
라이트 : 현재 의료비는 어떻습니까?
버크: 예, HSA를 사용하는 또 다른 좋은 방법입니다. 적격한 의료 비용을 지불하기 위해 HSA에서 인출한 돈에 대해 세금을 내지 않아도 되므로 세금을 절약할 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한 계정의 돈이 계속해서 과세 유예되도록 할 수 있습니다. 이것은 저축액을 두 배로 줄일 수 있는 좋은 방법입니다. 이제 세금을 절약하고 세금 유예 성장의 혜택을 누리십시오.
라이트 : HSA에 대해 알아야 할 다른 요소는 무엇입니까?
버크: HSA를 사용하여 현재 의료비를 지불할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 먼저, 귀하가 지불하는 비용이 적격 의료비인지 확인해야 합니다. 여기에는 의사 방문, 처방약 및 치과 진료 등이 포함됩니다. 또한 인출을 요청할 때 HSA 제공자에게 문서를 제출해야 하므로 비용을 추적해야 합니다. 마지막으로 계정에 있는 금액만큼만 인출할 수 있다는 점을 기억하세요. 따라서 미리 계획하십시오.
라이트 : 어떤 최종 생각?
버크: 결론은 이것입니다. HSA는 재정적 성공을 달성하는 데 도움이 되는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 퇴직을 위해 저축을 하든 현재의 의료 비용을 지불하든 HSA는 귀하의 잠재력을 최대한 발휘하도록 도울 수 있습니다. 따라서 그것을 활용하십시오.
출처: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/