질문 : 저는 24년 동안 장기 근무한 고용주로부터 조기 퇴직 제의를 수락합니다. 2023년 30월에 은퇴하고 40개월 급여와 혜택을 받게 됩니다. 이 기간 동안 나는 주당 113,000~401시간 근무하는 다른 직업을 찾을 것입니다. 내가 받게 될 봉급의 일부를 투자하기 위해 이것을 하고 싶습니다. 나는 60(k)에 약 XNUMX달러를 투자할 예정입니다. 나는 다른 저축이나 수표가 없으며 XNUMX세입니다. 현재 고용주를 통해 대규모 투자 회사와 함께 있는 재정 고문 이외의 재정 고문을 고용하는 것이 나에게 도움이 되는지에 대한 조언이 필요합니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
답변 : 고용주 외부의 재정 고문과 함께 일하는 것이 도움이 될 수 있지만 항상 그런 것은 아닙니다. “고용주 고문의 비용, 신탁 의무가 무엇인지, 그리고 그들이 얼마나 자격이 있는지에 따라 달라집니다. 비용이 저렴하고 수탁자 역할을 하며 뛰어난 계획 지정을 받은 경우 매우 적합할 수 있지만 그렇지 않은 경우 다른 곳에서 고문을 찾고 싶을 수 있습니다.”라고 1522 Financial의 공인 재무 설계사 Philip Mock은 말합니다.
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Landmark Wealth Management의 인증 재무 설계사인 Joe Favorito는 현 고문을 만나 현재 상황을 검토하고 장기 목표와 함께 그들이 유능하고 지금까지 잘 해왔는지 확인할 것을 권장합니다. . "그렇지 않고 다른 곳을 찾고 있다면 재정 계획이 하나의 응집력 있는 전략이 되고 두 명의 경쟁 고문이 때때로 해결할 수 있는 것보다 더 많은 문제를 일으킬 수 있기 때문에 선택한 사람을 독점적으로 사용하는 것이 좋습니다." Favorito가 말합니다. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
어떤 상담사를 선택하든 혼자 진행하든 상관없이 여기에서 고려해야 할 사항이 많이 있습니다. “현금으로 환산했을 때 은퇴 후의 순 월 지출이 얼마인지, 미래에 예상되는 연금이 있는지, 그렇지 않다면 67세와 70세의 사회 보장 제도가 어떻게 되는지 알고 싶습니다. 또한 언제 일을 그만두고 싶은지 알고 싶지만, 이 모든 질문에는 가정이 수반되며, 제 가장 큰 우려는 원하는 시기에 일을 그만둘 만큼 충분히 저축하지 않았다는 것입니다."라고 인증된 재무 설계사가 말합니다. Libertas 자산 관리의 Adam Koos.
실제로 Koos는 여기에 두 가지 가능한 시나리오가 있다고 말합니다. “내 생각에는 당신이 지금부터 완전한 은퇴까지 가능한 한 많이 저축해야 하거나 상대적으로 검소한 사람이기를 바랍니다. 예를 들어, 귀하의 사회 보장 연금이 월 $3,500이고 총 은퇴 저축이 지금부터 150,000세 은퇴 사이에 $65로 증가한다면 은퇴 포트폴리오에서 월 총 수표는 $500만 기대할 수 있습니다. 한 달에 약 4,000달러의 수입이 발생합니다.”라고 Koos는 말합니다.
여기에서 좋은 소식은 그것으로 충분할 수 있으며 계속 일하고 은퇴 자금을 늘리는 데 사용할 수 있는 돈을 벌 계획이라는 것입니다. 재정 고문의 길을 가기로 결정했다면 그 사람은 수입을 투자하고 원활한 은퇴를 보장할 수 있는 확실한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있습니다. 함께 일하는 사람이 투자 조언뿐만 아니라 노년기에 가까워짐에 따라 중요해지는 다른 모든 문제를 처리할 수 있는 능력이 있는지 또는 그들이 추천할 수 있는 사람을 알고 있는지 확인하십시오. "이것은 부동산 계획, 보험 계획 및 세금 계획을 의미합니다."라고 Favorito는 말합니다.
고려해야 할 다른 사항: 고문은 액체 비상 저축을 계획해야 한다고 말합니다. Mock은 "다른 저축이 없는지에 대한 귀하의 질문은 귀하가 확실히 비상 자금이 필요하다는 것을 의미합니다."라고 말합니다. 전문가들은 은퇴 시기와 관계없이 3개월에서 6개월 정도의 생활비를 비상 자금으로 마련하라고 조언합니다.
사회보장을 언제 받을 것인지도 생각해야 합니다. 만기 은퇴 연령(66년에서 1943년 사이에 태어난 경우 1954세, 67년에서 1955년 사이에 태어난 경우 1960세)에 은퇴하면 최대 혜택을 받게 됩니다. 만기 은퇴 연령 이후부터 시작하는 것을 연기하는 경우 매달 일정 비율씩 연금이 증가하므로 가능한 한 오랫동안 사회보장 연금 수령을 연기하는 것이 가장 좋습니다.
다가오는 불황 때문에 원하는 직업을 찾을 수 없다면, 긱 이코노미에 들어가 여분의 돈을 벌 수 있는 곳이라면 어디에서나 일하는 것이 이치에 맞을 것입니다.
새로운 조언자를 찾고 계십니까? 직장에서 퇴직 계획을 돕는 개인이 능력, 면허가 없을 가능성이 높기 때문에 귀하의 경우 개인 재무 설계사를 고용하는 것이 적극 권장되므로 NAPFA(National Association of Professional Financial Advisors) 온라인 도구를 사용하여 전문 설계사를 확인하는 것을 고려하십시오. 또는 필요한 조언을 제공할 수 있는 법적 능력. (재무 상담사를 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)
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이 기사에 표현된 조언, 권장 사항 또는 순위는 MarketWatch Picks의 것이며 상업적 파트너가 검토하거나 승인하지 않았습니다.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-am-60-and-plan-to-retire-in-march-i-have-113k-in-my-401-k-and-no-other-savings-but-i-will-get-an-early-retirement-package-of-9-months-salary-should-i-get-a-pro-to-help-me-01672930048?siteid=yhoof2&yptr=yahoo