고고 인플레이션으로 돌아가는 것은 지갑에 좋지 않지만 세금 환급에는 좋을 수 있습니다.
미국의 인플레이션율은 지난 8.5개월 동안 12월에 12%를 기록했는데, 이는 "Dallas" 직후 CBS에서 "Falcon Crest"가 금요일 밤에 데뷔했던 1981년 XNUMX월 이후 XNUMX개월 만에 가장 큰 증가율이었습니다.
휘발유 가격만 해도 48월에 XNUMX% 상승했으며, 이는 소비자들이 자신의 부와 미국 경제의 건전성에 대해 갖고 있는 불안정한 감정을 불러일으켰습니다.
이상하게도 IRS에는 일부 늦게 신고하는 사람들이 아직 고려할 시간이 있는 저축을 위한 인플레이션 플레이와 관련된 양식이 있습니다.
연방 소득세 신고 마감일인 18월 XNUMX일이 점점 다가오고 있습니다., 미시간 반환 및 디트로이트시 및 기타 커뮤니티.
많은 사람들이 이 세금 팁에 대해 들어본 적이 없지만 납세자는 연방 세금 신고서를 제출할 때 연방 소득세 환급금 중 최소한 일부를 사용하여 인플레이션 지수 저축 채권을 직접 구매하기 위해 양식 8888을 제출할 수 있습니다.
사실, 인플레이션이 뜨거워지기 전까지 많은 사람들은 I Bonds보다 비트코인에 대해 더 많이 들었습니다.
그러나 현재 I채권은 1998년 40월 도입된 이후 가장 높은 인플레이션 조정 금리를 지불하고 있습니다. 이는 약 XNUMX년 동안 소비자 물가가 이렇게 급등한 적이 없었기 때문에 의미가 있습니다.
저축자들은 7.12월에 새로운 인플레이션 지수 저축 채권의 연간 금리가 XNUMX개월 동안 XNUMX%를 기록하면서 심각한 이중 조치를 취하기 시작했습니다.
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CD 옆에 있는 I Bond는 어떻게 보일까요?
I 채권 금리는 저축자들이 은행 예금에서 받는 금리보다 훨씬 높습니다.
Bankrate.com에 따르면 현재 평균 0.22년 만기 CD의 수익률은 0.18%로 XNUMX년 전의 XNUMX%에 비해 소폭 상승한 수준입니다.
Bankrate.com에 따르면 쇼핑객들은 현재 1.25%의 최고 수익률을 자랑하는 CD를 찾을 수 있습니다. 이는 0.67년 전의 XNUMX%와 비교됩니다.
불행하게도 I Bond 금리는 이해하기 쉽지 않습니다.
연 7.12%의 I Bond 금리는 I Bond를 구입한 후 1년 2021월 30일부터 2022년 XNUMX월 XNUMX일까지 첫 XNUMX개월 동안 적용됩니다.
궁극적으로 1년 2021월 7.12일 이전에 구매한 I Bonds에도 높은 금리가 적용됩니다. 연 XNUMX%의 높은 금리가 시작되는 시기는 채권을 구입한 달에 따라 다릅니다. 이번에도 XNUMX개월 기간에 적용됩니다.
I Bonds의 판매가 기록을 경신하고 있습니다. 정부 월간 공공부채 명세서에 따르면 I채권 매입 규모는 1.31월 3.04억3.538만 달러, 1.246월 1.378억XNUMX만 달러, XNUMX월 XNUMX억XNUMX만 달러, XNUMX월 XNUMX억XNUMX만 달러, XNUMX월 XNUMX억XNUMX만 달러에 달했다.
대조적으로 작년 초 예금자들은 249년 2021월에 I 채권을 XNUMX억 XNUMX만 달러만 구매했습니다.
Pederson에 따르면 I Bonds는 지난 100개월 동안 Series EE 저축 채권보다 1~0.1달러 더 많이 팔렸습니다. (시리즈 EE 이자율은 30월부터 20월 XNUMX일까지 구매한 채권에 대해 XNUMX%에 불과합니다. 하지만 XNUMX년 동안 보관하면 채권 가치가 두 배로 보장되므로 장기 저축자는 훨씬 더 높은 이자율을 얻을 수 있습니다.)
그리고 금리는 더 높아질 가능성이 높습니다. I Bond 이야기에 더욱 열광적인 분위기를 조성할 것입니다.
최신 인플레이션 데이터를 통해 I채권의 금리가 미래에 어디로 갈지 추정할 수 있습니다.
미시간주 먼로에 본사를 둔 저축 채권 전문가이자 저축 채권 전문가인 다니엘 피더슨(Daniel Pederson)에 따르면 1월 9.6일 발표될 연율은 XNUMX개월 동안 약 XNUMX%가 될 가능성이 높다고 합니다. www.BondHelper.com.
다시 한 번 말씀드리지만, 다가오는 I Bond 금리는 1월 XNUMX일부터 구매 시 XNUMX개월 동안 적용됩니다. 하지만 이전에 I Bond를 구매했다면 걱정하지 마세요. XNUMX개월 동안 더 높은 새로운 금리를 받을 수 있기 때문입니다.
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채권과 세금 환급을 어떻게 혼합합니까?
믿거나 말거나, 납세자는 양식 8888을 사용하는 경우 세금 환급금을 I 채권에 할당할 수 있습니다. 지침에는 환급액 중 최소한 일부를 최대 $5,000의 종이 또는 전자 I 채권 구매에 사용할 수 있다고 명시되어 있습니다. (“부상 배우자 할당”을 통해 환불금을 청구하려는 경우 양식 8888을 사용할 수 없습니다.)
예를 들어 $6,000를 환불받은 경우 I Bond로 $5,000만 구매하고 나머지는 다른 곳에 직접 입금할 수 있습니다.
동일한 양식을 사용하면 환불금 전체 또는 일부를 은행이나 뮤추얼 펀드나 중개 계좌를 포함한 기타 금융 기관의 XNUMX~XNUMX개 계좌에 직접 입금할 수도 있습니다.
Pederson은 8888월에 전자 세금 신고서를 제출할 때 환급금 중 일부를 I 채권 구입에 사용하기 위해 양식 XNUMX을 포함시켰습니다.
Pederson은 “아직 종이채권을 받지 못했습니다.”라고 말했습니다.
그가 그것을 받으면 그는 발행일에 세심한 주의를 기울여 어떤 환율이 먼저 적용되는지 확인할 것입니다. 그는 신고서를 제출할 때 새로운 환율이 1월 XNUMX일에 도달하기 전에 해당 환율을 받아야 한다고 주장합니다.
당연히 그의 세무 전문가는 I 채권을 구매하기 위해 양식 8888을 사용하는 납세자들의 홍수를 보지 못했습니다.
언제 발행 날짜를 알 수 있나요?
국세청에서는 해당 기관이 귀하의 세금 신고서 처리를 완료할 때까지 I 채권이 발행되지 않을 것이라고 밝혔습니다.
IRS는 실제 환불 금액에 변동이 있을 경우 반품 절차를 완료해야 한다고 밝혔다.
양식 8888의 지침에는 예를 들어 수학 오류로 인해 환급액이 감소한 경우 I Bond가 발행되지 않을 것이라고 명시되어 있습니다. 그리고 귀하의 연방 소득세 환급액이 주 및 연방 기관에 대한 미지급 부채를 충당하기 위해 어떤 이유로든 상쇄되고 그 환급액이 수표 형태로 귀하에게 전송되는 경우에는 I 채권이 발행되지 않습니다.
세금 환급을 통해 I Bonds로 구매한 금액은 $50의 배수여야 하며 그렇지 않으면 요청이 거부됩니다. $438에 대한 채권 요청은 거부됩니다. 이 예에서는 I Bonds로 400달러를 요청하고 나머지 38달러는 다른 곳에서 직접 입금을 통해 가져가야 합니다.
세금 환급으로 채권을 구입하는 것의 가장 큰 장점은 무엇입니까?
매년 I Bond 구매에 대한 달러 한도가 존재합니다. 세금 환급 경로를 통해 다른 한도에 더해 최대 $5,000까지 I Bond를 구매할 수 있습니다.
I채권의 연간 한도는 10,000인당 매년 구매할 수 있는 $XNUMX입니다. www.TreasuryDirect.gov에서 저축 채권을 구매하고 온라인 계좌에 보관합니다.
더 이상 은행에서 직접 저축채권을 구입할 수 없습니다.
종이 I 채권은 세금 신고서 제출 시 양식 8888의 I 채권에 소득세 환급 금액의 전부 또는 일부를 할당하는 경우에만 사용할 수 있습니다.
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오래된 I 채권은 어떻습니까?
누구든지 해야 할 마지막 일은 15년 정도 전에 구입한 I Bonds에서 현금을 꺼내 이러한 새로운 채권을 구입하는 것입니다.
이유? 일부 오래된 채권은 여전히 새 채권보다 훨씬 더 많은 비용을 지불하고 있습니다.
예를 들어, 1년 2001월 3일 이전에 구입한 I 채권은 가장 좋은 채권이며 고정 금리가 3.6% 이상입니다. 2000년 2000월부터 XNUMX년 XNUMX월까지 발행된 I채권의 최고 고정금리는 XNUMX%였다.
3% 이상의 고정 금리를 지닌 오래된 I채권을 보유하고 있는 저축자들은 12.6월 1일 예상 금리가 시작되면 연간 약 XNUMX% 이상의 금리를 보게 될 것입니다.
미래에 매수한 저축자들은 2년 말 이후, 2001년 1월 2002일 이전에 매수한 I채권에 대해 고정 금리가 약 XNUMX% 이상으로 약간 하락하는 것을 목격했습니다. 인플레이션 조정은 해당 고정 금리에 추가됩니다.
2002년 1월 현재 우리는 1년 2008월 XNUMX일 이전에 매입한 I채권에 대해 XNUMX% 이상의 고정금리를 보고 있었습니다.
1년 2008월 0일 이후에 구매한 채권의 고정 금리는 훨씬 낮아졌습니다. 채권을 구입한 시기에 따라 더 작은 고정 금리가 달라질 수 있습니다. I Bonds의 고정 금리는 2020년 XNUMX월부터 구매한 채권에 대해 지속적으로 XNUMX%였습니다.
내년 또는 0년 내에 인플레이션이 냉각되면 인플레이션 조정 금리는 낮아지지만 여전히 XNUMX% 고정 금리에 추가됩니다.
가능하다면 지금 구매하거나 나중에 구매하세요.
인플레이션에 초점을 맞춘 전략 중 하나는 30월 XNUMX일 이전에 I 채권을 구매하여 XNUMX년 동안 매우 높은 금리를 유지하는 것을 제안합니다.
7.12월 30일 이전에 구매한 채권에 대해 첫 XNUMX개월 동안 연 XNUMX%의 이율이 XNUMX월부터 시작되어 XNUMX월까지 XNUMX개월 동안 적용됩니다.
그러면 동일한 채권은 9.6월부터 XNUMX월까지 연 XNUMX%의 추정 이율을 지불하게 됩니다.
Pederson은 이 전략에 따라 8.36개월 동안 평균 금리가 12%가 될 것이라고 말했습니다.
I 채권을 최소 12개월 동안 보유하기 전까지는 현금화할 수 없다는 점을 아는 것이 중요합니다. 그리고 처음 XNUMX년 이내에 I채권을 상환하면 최근 XNUMX개월 동안의 이자를 잃게 됩니다.
Pederson은 I Bonds를 구입한 후 5.96년이 조금 더 지나서 팔아야 하더라도 1월 30일 금리가 변경되기 전에 구입하면 벌금 후 XNUMX%에 가까운 수익을 얻을 수 있다고 말했습니다. 토요일이면 XNUMX월 금리를 확보하기 위해 며칠 전에 I 채권을 구매하는 것이 좋습니다.)
러시아의 우크라이나와의 전쟁과 공급망 중단으로 인해 인플레이션은 앞으로 몇 달 동안 안정적으로 유지될 수 있습니다. 그러나 연준이 금리를 인상하고 워싱턴이 휘발유 가격을 낮추기 위한 조치를 취함에 따라 인플레이션도 일부 진정될 수 있습니다.
현재 알려진 것은 30월 XNUMX일까지의 양호한 금리이며 그 이후 XNUMX개월 범위에 대한 적절한 추정치를 가지고 있습니다.
I 채권은 해당 돈을 XNUMX년 만기 예금 증서에 보관하는 것보다 훨씬 더 높은 이자를 받고자 하는 예금자들에게 적합합니다.
상담문의 수잔 톰 포르 via [이메일 보호]. 트위터에 그녀를 따라 @톰 포르. 구독하려면 다음으로 이동하십시오. freep.com/specialoffer. R더 읽어보세요 사업 우리를 위해 가입하십시오 비즈니스 뉴스레터.
이 기사는 원래 Detroit Free Press에 게재되었습니다. 인플레이션이 8.5%에 도달할 때 세금 환급 등을 통해 I 채권을 구매하는 방법
출처: https://finance.yahoo.com/news/bond-hacks-tax-returns-more-184555014.html