I-본드가 대세입니다. 가장 좋은 방법은 무엇입니까?

내가 첫번째 야 쓴 작년 2021월 이후로 이 채권의 수익률은 7.1%를 약간 넘고 있어 무위험 투자에 매우 좋습니다. 기존의 채권과 달리 두들겨 패다 올해 시리즈 I 저축 채권은 훨씬 더 안전합니다. 왜냐하면 인플레이션을 따라갈 수 있고 이자율 위험이 없기 때문입니다. 즉, 이자율이 올라도 가치가 떨어지지 않습니다.

이번 달에는 독특한 기회가 있습니다. XNUMX월에 아이본드를 매수하면 가두어 넣다 향후 7.1개월간 현재 9.6%의 이자율. 그 후 12개월 동안 8.5%의 새로운 세율을 받게 됩니다. I-본드에 대한 이자는 XNUMX개월마다 발생하므로 향후 XNUMX개월 동안의 총 수익률은 XNUMX%가 됩니다.

읽기 : 급증하는 인플레이션의 은벽: I-본드 수익률은 9% 이상으로 상승해야 합니다.

이러한 군침 도는 수익률 덕분에 투자자들이 이용할 수 있는 흥미로운 차익 거래 기회가 있습니다. 이 전략은 I-본드와 다른 투자 간의 이자율의 큰 차이를 이용합니다. 가장 확실한 기회: 은행 계좌와 단기 자금 시장 뮤추얼 펀드에 있는 현금으로 I-bond를 구입하십시오. 최소한 XNUMX년 동안 해당 현금에 접근할 필요가 없다는 가정 하에. 그러나 고려해야 할 다섯 가지 다른 전략은 다음과 같습니다.

1. 채권 자금 중에서 세금 손실을 거두십시오.

올해 들어 끔찍한 마찰이 빚어낸 채권을 감안할 때, 그리고 가장 나쁜 아직 오지 않았을 수도 있습니다. 많은 채권 펀드에서 상당한 손실을 입을 가능성이 높습니다. 이러한 채권 자금을 과세 대상 계정에 보관하면 세금 손실 수확을 활용할 수 있습니다. 이러한 채권 펀드를 최대 $10,000까지 판매하고 수익금을 I-본드 구매에 사용하면 자본 손실을 사용하여 2022년 세금 고지서를 낮추는 동시에 다음 8.5개월 동안 12%의 보장된 수익을 거둘 수 있습니다. XNUMX월에.

2. 기존 CD를 현금화하고 I-본드에 투자하십시오.

I-bond를 사기 위해 예금 증서를 판매하는 것은 비록 그것이 CD를 조기에 현금화하는 것에 대한 벌금을 지불하는 것을 의미하더라도 매우 의미가 있습니다. 예를 들어, 이자율이 5,000%인 12개월 CD에 $1가 있다면 이자는 $50에 불과합니다. 오늘 같은 현금을 I-bond에 투자하고 예상 수익률이 8.5%라면 이자를 425달러 또는 375달러 더 벌 수 있습니다. CD에 있는 조기 인출 패널티를 지불한 후에도 훨씬 앞서 나갈 것입니다. I-bond는 구매일로부터 XNUMX년이 지나야 판매될 수 있다는 점에 유의하십시오.

3. 모기지론을 선납하는 대신 I-본드를 구입하십시오.

모기지가 있는 경우 이자율이 8% 미만일 가능성이 매우 높습니다. 지난번에 관심 30년 고정 모기지론의 이자율은 8년에 2000% 이상이었습니다. 이것은 주택 소유자에게 차익 거래 기회를 제공합니다. 8% 또는 9%의 수익을 내는 I-본드를 구매할 수 있다면 추가 원금을 상환하여 모기지론을 조기에 상환할 이유가 없습니다. , 부부는 $10,000, 결혼한 부부는 $20,000 신뢰. 해당 I-bond에 대해 얻는 이자는 저축한 이자를 훨씬 초과합니다. 선불 당신의 모기지.

동일한 논리가 적용됩니다. 주택 자산 신용 한도(HELOC). 나는 일반적으로 레버리지 사용에 반대하지만 HELOC에서 현금을 빌리고 I-본드에 투자하는 것이 합리적일 수 있습니다. Bankrate.com에 따르면 많은 HELOC 요금 여전히 4% 미만입니다. HELOC의 이자율이 I-bond의 이자율보다 높아지면 I-bond를 판매하고 수익금을 사용하여 주택 융자를 갚으십시오.

이 전략에는 이자율에 주의를 기울이는 것을 포함하여 약간의 노력이 필요하지만 그 결과는 중요하지 않습니다. HELOC의 이자율이 3%이고 향후 8.5개월 동안 I-본드에서 12%의 수익을 얻는다면 $1,650 I-bond 투자에 대해 $30,000 앞서게 되며 이는 단 XNUMX년 동안입니다.

4. 학자금 대출에 대한 계산을 실행합니다.

에 대한 평균 이자율 학생 융자, 연방 및 민간 모두 5.8%입니다. 연방 학자금 대출의 평균은 4.12%입니다. 모기지와 HELOC에 적용되는 수학은 학자금 대출에도 적용됩니다. I-bond의 풍부한 수익률을 감안할 때 학자금 대출에 대한 최소한의 지불을 하고 나머지는 I-bond에 투자할 가치가 있습니다. 다시 말하지만, I-본드 이자율이 학자금 대출의 이자율 아래로 떨어지면 이 전략을 뒤집을 수 있습니다.

5. 은퇴를 위한 I-bond '전쟁 상자' 구축을 고려하십시오.

인플레이션이 더 높아지는 새로운 시대(연간 4%~5%)에 진입한다면 I-bond 전쟁 상자를 마련할 가치가 있을 수 있습니다. 아이본드의 매수한도가 높인, 상당한 I-본드 포트폴리오를 구축하는 데 시간이 걸릴 것입니다. 그러나 그러한 포트폴리오는 특히 퇴직자에게 많은 이점을 줄 수 있습니다.

인플레이션은 퇴직자에게 가장 큰 위험 중 하나이며 퇴직 기간이 길수록 위험이 커집니다. 예를 들어, 5년 동안 연간 13%의 인플레이션율은 달러의 구매력을 거의 절반으로 줄입니다. 주식은 인플레이션을 어느 정도 보호하지만 수익률 위험을 감수해야 합니다. I-본드는 두 가지 모두로부터 보호합니다. 인플레이션 와 순서 위험. 상당한 규모의 I-본드 포트폴리오는 순차 위험이 가장 높은 은퇴 직전과 직후에 중요한 해에 소득을 제공할 수 있습니다. 또한, 상당한 I-본드 할당을 통해 퇴직자들은 너무 많은 수면을 잃지 않고 포트폴리오의 나머지 부분에서 더 많은 주식을 보유할 수 있습니다. 또한 I-bond는 은퇴 후 충격을 지출할 수 있는 유동성 공급원이 될 수 있습니다.

I-본드 전쟁 상자를 만드는 방법은 무엇입니까? 당신이 결혼했고 은퇴 후 10년이라고 가정해 봅시다. 신탁을 설정하면 향후 30,000년 동안 I-본드로 연간 $10를 구매할 수 있습니다. 세금 계획에 따라 연간 $35,000의 추가 종이 I-본드를 세금 환급으로 구매할 수 있기 때문에 그 한도를 연간 $5,000로 늘릴 수 있습니다.

즉, 귀하와 귀하의 배우자는 350,000년 동안 I-bond로 최대 $10를 구매할 수 있으며 해당 달러가 인플레이션 조정 가치를 유지할 것이라고 확신합니다. 주식을 사상 최고치로 두고 은퇴한다면 I-본드를 보유하고 주식을 팔아서 소득을 올릴 수 있습니다. 그러나 주식이 덤프에 있는 경우 I-본드를 청산하기 시작하여 주식 포트폴리오가 회복할 시간을 가질 수 있습니다.

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John Lim은 의사이자 "자녀의 재정적 IQ를 높이는 방법"의 저자입니다. 무료 PDF 및 킨들 에디션. 트위터에서 존 팔로우 @JohnTLim 그리고 그의 이전을 확인하십시오 기사.