재정 고문 고용에 대해 생각하고 있다면 고려해야 할 몇 가지 사항.
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질문 : 저는 54세이고 $27,000가 들어 있는 IRA 계정을 가지고 있습니다. 중형 밸류 펀드, 코어 플러스 채권 펀드, 투자 펀드, 스마트 퇴직 펀드 사이에 자금이 할당되어 있습니다. 최근 시장 상황이 내 계정에 큰 영향을 미치지는 않았지만 돈을 잃어 버리기 때문에 자금 재분배를 고려해야하는지 궁금합니다. 100년 또는 10년 후에 은퇴할 계획이 있고 충분한 저축을 하고 싶기 때문에 은퇴 저축을 늘리고 싶습니다. 남편은 현재 고용주를 통해 회사 매칭을 제안하는 11(k)를 가지고 있으며 약 $401를 저축했지만 우리 둘 사이에는 충분하지 않습니다. 재정 고문과 이야기하는 것을 고려했지만 도움이 될까요? (재무상담사도 구하시나요? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 사람과 일치시킬 수 있습니다.)
답변 : 먼저, 은퇴를 책임지고 몇 년이 될 때까지 기다리지 않으신 것에 대해 감사드립니다. 은퇴를 위해 얼마가 필요한지 아는 것은 여러 요인으로 이루어집니다. 저축한 금액뿐만 아니라 매월 지출할 금액을 아는 것도 중요합니다. Bickling Financial Services의 공인 재무 설계사 Spencer Betts는 "일반적으로 사람들은 라이프스타일을 유지하기 위해 은퇴 전 소득의 약 70%에서 80%가 필요합니다. 그리고 모기지론을 갚았거나 생활비와 재산세가 더 낮은 곳으로 이사할 계획이라면 그 수치는 훨씬 더 떨어질 수 있습니다. “생활비가 얼마인지 파악했다면 다음 단계는 사회보장국과 연금에서 얼마를 받을지 파악하는 것입니다. 현재 소득에 따라 사회 보장 제도는 은퇴 후 소득의 25%에서 60%를 대체할 수 있습니다.”라고 Betts는 말합니다.
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소셜 시큐리티가 대체할 소득이 얼마인지 알게 되면 생활에 필요한 충분한 소득을 얻기 위해 은퇴 계좌에서 인출해야 하는 소득을 결정할 수 있습니다. 그리고 그것을 알아낼 때 연간 소득 금액을 생산하기 위해 저축해야 하는 대략적인 금액을 알 수 있습니다. "좋은 대략적인 추정치는 4% 규칙입니다. 귀하의 투자는 연간 기준으로 4%의 수입을 올릴 수 있으므로 투자에 $100,000마다 연간 수입으로 $4,000를 합리적으로 얻을 수 있습니다."라고 Betts는 말합니다.
재정 고문을 고용해야합니까?
혼자서 처리해야 할 것이 많다면 전문가들은 특히 자산 할당이 목표에서 약간 벗어날 수 있기 때문에 재정 고문을 고려하는 것이 좋다고 말합니다. 소유하다). Paces Ferry Wealth의 공인 재무설계사인 Zachary Morris는 귀하가 선택한 일부 투자 항목에 중복되는 자산군이 포함될 수 있으며 이로 인해 의도하지 않은 결과가 발생할 수 있다고 말합니다. "투자 펀드와 스마트 퇴직 펀드에는 의도하지 않았을 수도 있는 중간 가치 노출이 포함될 수 있습니다. 내 제안은 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 되도록 적절한 위험을 감수하는 모든 주요 자산 클래스에 대한 노출을 제공하는 포트폴리오를 만드는 데 재정 고문을 고용하는 것입니다.”라고 Morris는 말합니다.
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실제로 스마트 은퇴 또는 목표 날짜 펀드는 일반적으로 특정 날짜에 은퇴하는 사람들을 위해 미리 포장된 획일적인 옵션으로 설계되었습니다. Leslie는 "일반적으로 다양한 자산 클래스에 대한 노출을 제공하며 보유하고 있는 다른 많은 펀드는 타겟 날짜 펀드에서 이미 소유한 자산에 대한 추가 노출을 추가하고 있습니다."라고 말합니다.
조언만 하고 수수료만 받는 재무설계사와 이야기하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 조언 전용이란 시간에 대해 비용을 지불하고 종합적인 재무 계획을 수립하는 데 도움을 줄 수 있음을 의미합니다. 공인 재무설계사를 사용하면 현재 상황을 더 잘 이해하고 편안한 은퇴를 위한 궤도에 오르고 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있다고 Betts는 말합니다. “은퇴를 늦추거나 소득을 낮추거나 다른 전략을 고려해야 할 수도 있습니다. 선택을 일찍 알수록 더 좋습니다.”라고 Betts는 말합니다.
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출처: https://www.marketwatch.com/picks/i-fear-that-between-the-two-of-us-thats-not-enough-we-want-to-quit-working-in-10- 175k-saved-do-we-need-professional-help-01660501418?siteid=yhoof2&yptr=yahoo