'드디어 현실에 눈을 떴다.' 나는 몇 년 동안 재정 고문에게 투자금의 일정 비율을 지불하고 있지만 그만한 가치가 있다고 생각하지 않습니다. 수수료 1%가 정말 공정한가요?

"감독에 대한 비용을 너무 많이 지불한 후 마침내 관리자가 관리 자산에 대해 보상을 받는 한 그것이 투자자에게 최선의 이익이 될 수 없다는 현실을 깨달았습니다."

이 독자가 맞습니까? 우선 AUM 모델(관리 중인 자산을 의미하며 종종 자산의 1%에 불과함)은 논란의 여지가 없습니다. 그리고 그만한 가치가 있는지 없는지에 대한 대답은 명확하지 않습니다. 그리고 그들이 당신을 위해 하는 일, 청구하는 금액, 당신이 스스로 하고 싶은 일의 양에 따라 달라집니다. 다음은 장점과 단점입니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

일부는 AUM이 결코 공정한 모델이 아니라고 말합니다. 대신 대부분의 재무 고문은 시간당 또는 프로젝트별로 비용을 청구해야 한다고 말합니다. “저는 AUM 모델의 무제한적 성격에 열렬히 반대합니다. 단순히 투자가 늘었다는 이유만으로 점점 더 높은 수수료를 지불하는 것은 의미가 없습니다.”라고 Datapoint Financial Planning의 공인 재무 계획가 David Barfield는 말합니다. 

1만 달러의 포트폴리오가 있고 AUM 수수료로 1%를 지불하는 경우 고문 서비스에 대해 연간 약 $10,000를 지불하게 됩니다. 그 1만 달러가 1.5만 달러로 증가하면 수수료는 연간 약 5,000달러씩 연간 15,000달러로 증가합니다. 

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그리고 Columbus Street Financial Planning의 공인 재무설계사인 Shawn Ballinger는 진정한 수탁자 보상은 시장 성과와 연결되어서는 안 된다고 말합니다. “시간이 지남에 따라 고문의 보상은 역사적 시장 성과를 감안할 때 증가할 것입니다. AUM(자산 관리 모델)에는 고유한 충돌이 있습니다. 특히 고객이 AUM 수수료를 부과하는 고문이 보유한 투자로 모기지를 상환해야 하는지 묻는 경우가 그렇습니다.”라고 Ballinger는 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

게다가 업계는 1년에 한 번 고객과 만나 경제 및 포트폴리오에 대한 최신 정보를 제공하고 만찬에 초대하고 투자 관리를 위해 XNUMX%를 청구하는 데 익숙해졌다고 그는 말합니다. "이것은 더 이상 작동하지 않으며 사람들은 그것을 깨닫기 시작했습니다."라고 Presogna는 말합니다. 또한 포트폴리오가 작은 사람들은 AUM 기반 고문을 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 이 Marketwatch 추천 안내 1% AUM 수수료를 지불하지 않고 고정 수수료 고문을 고려하는 경우를 강조합니다. 

즉, AUM 고문은 종종 귀하가 지불하는 가치가 있습니다. One Up Financial의 공인 재무설계사 Eric Presogna에 따르면 수수료 금액과 전달되는 가치는 고려할 가치가 있습니다. “연간 $10,000 고정 수수료 또는 1% AUM을 통해 누군가의 1만 달러 저축을 관리하고, 재무 계획을 수립, 모니터링 및 업데이트하고, 세금 계획 및 준비, 재산 계획, 보험, 자녀를 위한 금융 교육 등을 제공합니다. 클라이언트에게 부가 가치인 것은 생각할 필요도 없습니다. 청구되는 수수료와 제공되는 서비스에 대한 투명성에 달려 있다고 생각합니다.”라고 Presogna는 말합니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

그리고 Moneta의 공인 재무설계사인 Lynn Dunston은 자산 기반 자문 수수료와 관련하여 소비자들 사이에 상당한 오해가 있다고 말합니다. "저는 수수료만 받는 플래너이고 100% 수탁자 자격으로 일합니다. 관리 수수료를 받는 자산이 적절할 뿐만 아니라 실제로 고객에게 더 나은 상황이 분명히 있다고 말할 수 있습니다."라고 말합니다. 던스턴. 누군가가 많은 시간을 필요로 하고 고문을 대신하여 일하는 매우 복잡한 재정을 가지고 있는 경우, 시간당 요금이 빠르게 추가되어 고객과 고문 사이에 장벽을 만들 수 있습니다. 특히 고객이 고문의 시간을 제한해야 할 필요성을 느끼는 경우 일정 비용을 달성합니다. 

Financial Pathway Advisors의 공인 재무 설계사인 James Kinney는 시간당 수수료를 받는 고문이 AUM에서 지불하는 고문보다 자신의 이익이 더 일치하는지 자문해 볼 것을 권장합니다. “내 경험상, 아니다. 내가 찾은 것은 시간당 고객이 먼저 행동하고 두 번째로 조언을 구하는 경향이 있다는 것입니다. 시간당 수백 달러의 비용이 든다는 것을 알면서도 조언을 구하는 데에는 기본적으로 방해 요소가 있다고 생각합니다. 반면 AUM 어드바이저의 포트폴리오가 10% 손실되면 그들의 수입도 10% 감소합니다. 이는 고객의 이익과 대체로 일치하는 방식으로 위험과 수익을 관리할 수 있는 강력한 인센티브입니다.”라고 Kinney는 말합니다. 

궁극적으로 모든 상황에 맞는 정답은 없습니다. 경험이 많고 지식이 풍부하며 훈련된 경향이 있는 사람들과 같은 일부 사람들은 시간당 요금 고문과 더 잘 일할 수 있지만 다른 사람들은 전문적인 마인드를 갖는 것이 더 나을 수 있습니다. (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다.)

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*간결함과 명확성을 위해 편집된 질문.